Inflasjon skjer når prisene øker over tid. Hvis du noen gang har hørt folk snakke om lave priser i tidligere tiår, er de indirekte beskriver inflasjon. Likevel kan inflasjonen bli vanskelig å forstå, spesielt når det gjelder å styre din økonomi. Hvis inflasjonen varmer opp i de kommende årene, kan du forvente flere utfall:
- Mindre kjøpekraft for de pengene du har lagret
- Stigende renter på sparekontoer, innskuddsbevis (CD) og andre produkter
- Lån betalinger “feeling” rimeligere på lang sikt
Table of Contents
Tap av kjøpekraft
Inflasjon gjør pengene mindre verdifull. Resultatet er at en dollar kjøper mindre enn det pleide å hvert år, så varer og tjenester vises dyrere hvis du bare ser på sitert i dollar pris. Inflasjonsjusterte kostnadene kan forbli den samme (eller det kanskje ikke), men antall dollar det tar å kjøpe en vare fortsatt forandrer seg.
Når du spare penger for fremtiden, håper du vil være i stand til å kjøpe minst like mye som de kjøper i dag, men det er ikke alltid tilfelle. I perioder med høy inflasjon, er det rimelig å anta at ting vil bli dyrere neste år enn de er i dag-så det er et insentiv til å bruke pengene nå i stedet for å lagre den.
Men du fortsatt trenger å spare penger og holde kontanter på hånden, selv om inflasjonen truer med å erodere verdien av sparepengene. Du vil åpenbart trenger din månedlige lommepenger i kontanter, og det er også en god idé å holde beredskap midler på et trygt sted som en bank eller kredittkort union.
Renten øker
Den gode nyheten er at rentene har en tendens til å stige i perioder med inflasjon. Banken din kan ikke betale mye interesse i dag, men du kan forvente at årlig prosentvis avkastning (APY) på sparekontoer og CDer for å få mer attraktive.
Sparekonto og pengemarkedet konto priser bør bevege seg opp ganske raskt som prisene stiger. Kortsiktige CDer (6-12 måneder, for eksempel) kan også justere. Men langsiktige CD prisene sannsynligvis ikke vil rikke seg før det er klart at inflasjonen har kommet og at prisene vil holde seg høye en stund.
Spørsmålet er om ikke disse renteøkningene er nok til å holde tritt med inflasjonen. I en ideell verden, ville du i det minste i null, og din sparing ville vokse så raskt som prisene øker. I virkeligheten, prisene ligge etter inflasjon og skatt på renter du tjener betyr at du sannsynligvis miste kjøpekraft i banken.
Saving Strategier for tiltakende inflasjon
- Hold mulighetene åpne: Hvis du tror prisene vil stige snart, kan det være best å vente med å sette penger inn i langsiktige CDer. Alternativt kan du bruke en ladde strategi for å unngå å låse inn på lave priser, fordi det er vanskelig å spå om timing og fart (samt retning) av fremtidige renteendringer.
- Shoppe rundt? En stigende rente miljøet er også en god tid til å holde et øye for bedre avtaler. Noen banker vil reagere med høyere rente raskere enn andre. Hvis banken din er treg, kan det være verdt å åpne en konto andre steder. Nettbankene er alltid et godt alternativ for å tjene konkurransedyktige besparelser priser. Men husk at forskjellen i inntjening virkelig trenger å være av betydning for deg å komme ut på plussiden: Bytte banker tar tid og krefter, og pengene kan ikke tjene noen interesse mens du flytter mellom bankene. Plus, banken med de beste renteendringer stadig-det viktigste er at du får en konkurransedyktig pris. Endre banker vil gjøre det mest fornuftig med spesielt store kontosaldoer eller signifikante forskjeller i renten mellom bankene. Med en liten konto eller mindre rate forskjellen, er det sannsynligvis ikke verdt din tid til å flytte.
- Langsiktig sparing: Gjør noen planlegging for å sikre at du har de riktige beløpene i de riktige typer kontoer. Bankkontoer er best for pengene som du trenger, eller kanskje trenger i nær til mellomlang sikt. Hvis du mister litt av kjøpekraft på grunn av inflasjon, er at prisen du betaler for å ha en nødsituasjon fond-, og som kan være en liten pris å betale. Snakk med en finansiell planlegger å finne ut hva, om noe, bør du gjøre med langsiktige penger.
Lån og Inflasjon
Hvis du er bekymret for inflasjon, kan du få noen trøst å vite at langsiktige lån faktisk kunne få rimeligere. Dersom et lån betaling av et par hundre dollar føles som en masse penger i dag, vil det ikke føles som ganske så mye på 20 år.
- Langsiktige lån: Forutsatt at du ikke har tenkt å betale lån av tidlig, bør studielån som får betalt av over 25 år og 30-års fast rente bli lettere å håndtere. Selvfølgelig, hvis inntekten ikke klarer å stige med inflasjon eller betalinger øker, vil du faktisk være verre. Også redusere gjeld er sjelden en dårlig idé fordi du fortsatt betale renter over alle disse årene hvis du holder lånet på plass.
- Flytende rente: Dersom renten på lån endringer over tid, er det en sjanse for at renten vil øke i perioder med inflasjon. Variabel rente lån har rente som er basert på andre priser (LIBOR, for eksempel). En høyere rente kan føre til en høyere kreves månedlig betaling, så vær forberedt på en betaling sjokk hvis inflasjonen tar seg opp.
- Låsing i prisen: Hvis du planlegger å låne snart, men du trenger ikke vedtatte planer, være oppmerksom på at prisene kan være høyere når du til slutt søke om et lån eller lås i en hastighet. Hvis det skjer, må du betale mer hver måned. La litt slingringsmonn i budsjettet hvis du handler for en høy verdi element som du vil kjøpe på kreditt. For å forstå hvordan renten påvirker den månedlige betaling og rentekostnader, kjøre noen lån beregninger med ulike priser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.