Cómo finanzas del comportamiento podría hacer que un inversor mejor

Mercados serían fáciles de predecir si los humanos no estaban involucrados

Cómo finanzas del comportamiento podría hacer que un inversor mejor

Si alguna vez has comprado o vendido acciones, hay una posibilidad de que pueda haber hecho en base a sentimientos y emociones y no en pruebas fría y dura.

Es posible que desee para creer que el comercio basado en información objetiva, manteniendo un ojo enfocado intensamente en sus objetivos de inversión. Pero eres un ser humano. Usted compra una acción porque viste una charla al respecto experto en la televisión. Usted vende una acción porque ha perdido algo de valor y que está asustado.

Es probable que haya comprado o vendido las acciones simplemente porque se siente bien para hacer una transacción.

Incluso si no se han negociado basado en la emoción, puede haber otros casos en los que usted no realizó la elección óptima de inversión debido a la falta de información.

las finanzas del comportamiento es un nuevo campo de estudio que examina este fenómeno. Se ve en la psicología y la emoción, y trata de explicar por qué los mercados no siempre van hacia arriba o hacia abajo la forma en que se podría esperar.

Finanzas convencional o tradicional

La gente ha estado estudiando negocios y las finanzas durante años. Como resultado, hay muchas teorías y modelos que utilizan datos objetivos para predecir cómo responderán los mercados bajo ciertas circunstancias. El modelo de valoración de activos, la hipótesis del mercado eficiente, y otros tienen una razonablemente buena trayectoria de la predicción de los mercados. Pero estos modelos asumen algunas cosas inverosímiles, tales como:

  • Los inversores siempre tienen información completa y precisa a su disposición
  • Los inversores tienen una tolerancia razonable por el riesgo, y que la tolerancia no cambia.
  • Los inversores siempre se tratará de hacer más dinero en el valor más grande.
  • Los inversores siempre tomar las decisiones más racionales.

Como resultado de estas suposiciones erróneas, modelos de financiación convencionales no tienen un historial perfecto.

De hecho, con el tiempo, académicos y expertos en finanzas comenzaron a notar anomalías que los modelos convencionales no podían explicar.

materia extraña

Si los inversores se comportan racionalmente, hay ciertos eventos que no debería suceder. Pero lo hacen. Consideremos, por ejemplo, alguna evidencia de que las acciones tendrán una mayor rentabilidad de los últimos días y primeros días del mes. O el hecho de que las acciones se han conocido a mostrar una menor rentabilidad de los lunes.

No hay una explicación racional para este tipo de sucesos, sino que puede ser explicado por el comportamiento humano. Considere el llamado “vigor en enero” lo que sugiere que muchas poblaciones superan durante el primer mes del año. No existe un modelo convencional que predice esto, pero los estudios muestran que las poblaciones de aumento en enero porque los inversores vendieron las acciones antes del final del año por razones fiscales.

Contabilización de las anomalías

La psicología humana es compleja, y es obviamente imposible predecir cada movimiento irracionales inversores podrían hacer. Sin embargo, los que han estudiado las finanzas del comportamiento han llegado a la conclusión de que hay una serie de procesos de pensamiento que nos empujan a tomar decisiones menos que perfecto de inversión.

Éstas incluyen:

  • Atención Sesgo:  Hay evidencia que sugiere que las personas inviertan en empresas que están en los titulares, aunque menos conocidas empresas ofrecen la promesa de mejores rendimientos. ¿Quién de nosotros no ha invertido en Apple o Amazon, simplemente porque sabemos todo acerca de ellos?
  • Nacional Sesgo:  An American va a invertir en las empresas estadounidenses, incluso si las existencias en el extranjero ofrecen mejores rendimientos.
  • Underdiversification:  Hay una tendencia para que los inversores se sienten más cómodos que sostiene un número relativamente pequeño de las existencias en su cartera, incluso si diversificación más amplia de ellos tendría más dinero.
  • Chulería:  Los inversores quieren creer que son buenos en lo que hacen. No es probable que cambien las estrategias de inversión, debido a que tienen confianza en sí mismos y su enfoque. Del mismo modo, cuando las cosas van bien, es probable que tomar el crédito cuando en realidad sus buenos resultados provienen de factores externos o pura suerte.

¿Cómo le puede ayudar

Si desea convertirse en un inversor mejor, tendrá que ser menos humano. Eso suena duro, pero le beneficiará para hacer balance de sus propios prejuicios y reconocer en su propio pensamiento erróneo que ha hecho daño en el pasado.

Considero hacerse preguntas difíciles, como, “Siempre pienso que estoy en lo cierto?” O “¿Tomo crédito por la victoria de inversión y culpar a factores externos por mis pérdidas?” Pregunte: “¿Alguna vez he vendido una acción en la ira, y el comprado una acción basada en un simple presentimiento?”

Tal vez lo más importante, usted debe preguntarse si tiene toda la información que necesita para tomar las decisiones correctas de inversión. Es imposible saber todo acerca de una acción antes de comprar o vender, pero una buena parte de la investigación ayudará a asegurarse de que está invirtiendo basa en la lógica y el conocimiento objetivo en lugar de sus propios prejuicios o emociones.

Considere un Robo-Advisor

Una de las últimas tendencias de la inversión es el uso de robo-asesores, en el que una empresa gestiona sus inversiones con muy poca intervención humana. El dinero está en su lugar gestionado a través de instrucciones matemáticas y algoritmos. Algunas de las principales firmas de descuento incluyendo Vanguard, E-Comercio y Charles Schwab tienen servicios robo-asesores, y hay una serie de empresas nuevas, incluyendo Mejora y el capital personal.

El jurado aún está deliberando sobre si robo-asesores ofrecen rendimientos superiores a la media. Pero en teoría, el uso de un robo-asesor mejorará sus posibilidades de tomar decisiones óptimas de inversión y racionales. Por otra parte, a medida que más inversores se vuelcan a este enfoque automatizado, podemos ver los modelos de financiación convencionales se vuelven más precisos como el comportamiento humano juega un papel menos importante en cómo los mercados funcionan.

Debe usted invertir en bienes raíces o acciones? Una comparación de las inversiones inmobiliarias vs Stocks

Debe usted invertir en bienes raíces o acciones? Una comparación de las inversiones inmobiliarias vs Stocks

Hacer las preguntas “que es una mejor raíces o acciones de inversión real?” Es como preguntar si el chocolate o vainilla es superior o si un Aston Martin es mejor que un Bentley. Realmente no hay una respuesta porque muchos de ellos se reduce a su personalidad, preferencias y estilo. También se reduce a los aspectos específicos de la inversión individual. Muy pocas acciones habrían vencer a comprar una propiedad frente a la playa en California en la década de 1970 utilizando una gran cantidad de la deuda, y luego sacar provecho de veinte años más tarde.

Prácticamente no hay inmobiliario podría haber vencer a los rendimientos del trabajo si se invierte en acciones de Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell o Southwest Airlines, especialmente si reinvirtió sus dividendos. Así que la respuesta no es tan fácil como puede parecer.

Vamos a empezar por examinar cada tipo de inversión:

  • Inmobiliaria : Al invertir en el sector inmobiliario, que está comprando la tierra física o propiedad. Cuesta algunos bienes raíces dinero todos los meses lo sostiene – piense en una parcela de tierra vacante que esperar vender a un desarrollador algún día, pero tienen que venir con dinero en efectivo fuera de su bolsillo por los impuestos y mantenimiento. Algunos bienes raíces es generadora de efectivo – piense en un edificio de apartamentos, casas de alquiler, o centro comercial, donde los inquilinos que están enviando cheques cada mes, usted paga los gastos y mantener la diferencia como el beneficio.
  • Las acciones : Cuando usted compra de acciones, que están comprando un pedazo de una empresa. Ya sea que la compañía hace conos de helado, vende muebles, fabricantes de motocicletas, crea videojuegos, o proporciona servicios de impuestos, usted tiene derecho a una reducción de la ganancia, en su caso, por cada acción que posea. Si una empresa tiene 1.000.000 acciones en circulación y es propietario de 10.000 acciones, que poseen el 1% de la compañía. Wall Street hace que parezca mucho más complicado de lo que es.

Consejo de Administración, que son elegidos por los accionistas al igual que velar por la gestión de la empresa, decide la cantidad del beneficio cada año se reinvirtió en la expansión y cuánto se le paga como dividendos en efectivo.

Ventajas y desventajas de los inmuebles vs Stocks

Ahora, vamos a ver los pros y los contras de cada tipo de inversiones para comprenderlos mejor.

5 Ventajas de Invertir en el sector inmobiliario

  • Los bienes raíces son a menudo una inversión más cómodo para las clases bajas y medias porque crecieron expuestos a él (al igual que las clases altas a menudo aprendieron sobre acciones, bonos y otros valores durante su infancia y adolescencia). Es probable la mayoría de la gente escuchó a sus padres hablar de la importancia de “ser propietario de una casa”. El resultado es que son más abiertos a la compra de tierras que muchas otras inversiones.
  • Cuando se invierte en bienes raíces, usted invierte en algo tangible. Usted puede mirar en él, sentirlo, por conducir con tus amigos, señalar la ventana, y decir: “Soy dueño de eso”. Para algunas personas, eso es importante psicológicamente.
  • Es más difícil de ser estafado en el sector inmobiliario comparación con las acciones si usted hace su tarea, ya que puede mostrar físicamente, inspeccionar su propiedad, realizar una verificación de antecedentes sobre los inquilinos, asegúrese de que el edificio está realmente allí antes de comprarlo, hacer reparaciones usted mismo … con acciones, usted tiene que confiar en la administración y los auditores.
  • El uso de apalancamiento (deuda) en el sector inmobiliario se puede estructurar mucho más segura que el uso de la deuda para comprar acciones por el comercio en el margen.
  • Las inversiones inmobiliarias han sido tradicionalmente una excelente protección contra la inflación para proteger contra una pérdida de poder adquisitivo del dólar.

3 contras de invertir en el sector inmobiliario :

  • En comparación con acciones, bienes raíces requiere de mucha práctica en el trabajo. Usted tiene que hacer frente a las llamadas telefónicas de la medianoche sobre la explosión de las aguas residuales en un cuarto de baño, fugas de gas, la posibilidad de ser demandado por una mala tablón en el porche, y toda una serie de cosas que probablemente ni siquiera considerado. Incluso si usted contrata a un administrador de propiedades para cuidar de sus inversiones inmobiliarias, que todavía va a requerir reuniones ocasionales y supervisión.
  • Bienes raíces puede costar dinero todos los meses si la propiedad está desocupada. Usted todavía tiene que pagar impuestos, mantenimiento, servicios públicos, seguros, y más, lo que significa que si usted se encuentra con una tasa de desocupación más alta de lo habitual debido a factores fuera de su control, en realidad se podría tener que conseguir el dinero cada mes!
  • Como se vio en The Great Inmobiliaria mito, el valor real de los bienes raíces casi nunca se incrementa en términos ajustados a la inflación (hay excepciones, por supuesto). Esto se compensó por el poder de apalancamiento. Es decir, imaginemos que usted compra una propiedad de $ 300.000 para poner en $ 60.000 de su propio dinero, y tomar prestado el otro $ 240.000. Si la inflación sube un 3% debido a que el gobierno imprime más dinero y ahora cada dólar vale menos, entonces la casa subiría a $ 309.000 en valor. Su “valor” real de la casa no ha cambiado, sólo la cantidad de dólares que se necesita para comprarlo. Debido a que sólo invirtió $ 60.000, sin embargo, que representa un retorno de $ 9.000 más en $ 60.000. Eso es un retorno del 15%. Retroceso de la inflación del 3%, que es del 12% en las ganancias reales antes de tener en los costos de poseer la propiedad. Eso es lo que hace tan atractivo inmobiliario.

6 Ventajas de la inversión en acciones

  • Más de 100 años de investigación han demostrado que a pesar de todos los accidentes, la compra de acciones, la reinversión de los dividendos, y mantenerlos durante largos períodos de tiempo ha sido el mayor creador de riqueza en la historia del mundo. Nada, en términos de otras clases de activos, es mejor que la propiedad del negocio (recuerde – cuando se compra una acción, que se acaba de comprar un pedazo de una empresa).
  • A diferencia de un pequeño negocio que inicie y gestionar usted mismo, su propiedad de las empresas parciales a través de acciones no requiere ningún trabajo de su parte (que no sea la investigación de cada empresa para determinar si es adecuado para usted). Hay gestores profesionales en la sede que se ejecutan la empresa. Tienes la oportunidad de beneficiarse de los resultados de la compañía, pero no tiene que presentarse a trabajar todos los días.
  • Las acciones de alta calidad no sólo aumentan sus beneficios año tras año, pero aumentan sus dividendos en efectivo, también. Esto significa que cada año que pasa, recibirá cheques más grandes en el correo a medida que aumentan las ganancias de la compañía. Como la revista Fortune señaló: “Si desea comprar una sola acción [de Johnson & Johnson] cuando la compañía salió a bolsa en 1944 en su precio de salida a bolsa de $ 37.50 y se había reinvertido los dividendos, que ahora tendría un poco más de $ 900,000 un regreso impresionante anual de 17,1% “. Además de eso, estaría recogiendo algún lugar alrededor de 34.200 $ por año en dividendos en efectivo! Eso es dinero que acaba de seguir rodando en su vida sin hacer nada!
  • Es mucho más fácil para diversificar cuando se invierte en acciones que cuando se invierte en bienes raíces. Con algunos fondos de inversión, se puede invertir tan poco como $ 100 por mes. Con empresas como ShareBuilder, una división de ING, se puede comprar decenas de poblaciones respecto de una tarifa plana mensual de tan sólo unos pocos dólares. Inmobiliario requiere mucho más dinero.
  • Las acciones son mucho más líquido que las inversiones inmobiliarias. Durante las horas regulares de mercado, se puede vender la totalidad de su posición, muchas veces, en cuestión de segundos. Es posible que tenga a la lista de bienes raíces durante días, semanas, meses, o en casos extremos, años antes de encontrar un comprador.
  • Tomando prestado en contra de sus acciones es mucho más fácil que el sector inmobiliario. Si su agente le ha aprobado para el préstamo de margen (por lo general, sólo se requiere llenar un formulario), que es tan fácil como escribir un cheque contra su cuenta. Si el dinero no está ahí, una deuda se crea en contra de sus acciones y que pagar intereses sobre el mismo, que suele ser bastante bajo.

3 contras de invertir en acciones

  • A pesar del hecho de que las acciones se han demostrado de manera concluyente para generar más riqueza en el largo plazo, la mayoría de los inversores son demasiado emocionales, indisciplinado, e inconstante para beneficiarse. Ellos terminan perdiendo dinero debido a factores psicológicos. El caso en cuestión: Durante el más reciente colapso, la crisis de crédito de 2007-2009, asesores financieros conocidos decían a la gente a vender sus acciones  después de  que el mercado había derrumbó 50%, en el momento en que debería haber sido la compra.
  • El precio de las acciones puede experimentar fluctuaciones extremas en el corto plazo. Su $ 40 en el almacén puede ir a $ 10 o $ 80. Si usted sabe  qué  es el propietario de acciones de una empresa en particular, esto no debe molestarse en lo más mínimo. Puede utilizar la oportunidad de comprar más acciones si usted piensa que son demasiado barato o vender acciones si usted piensa que son demasiado caros. Como dijo Benjamin Graham, para obtener emocional sobre precios de las acciones que usted cree que están mal es conseguir molesto por  otras personas  errores de juicio.
  • Sobre el papel, las acciones pueden no parecerse a ellos han ido a ninguna parte durante diez años o más en mercados laterales. Esto, sin embargo, es a menudo una ilusión porque los gráficos no tienen en cuenta el conductor a largo plazo más importante de valor para los inversores: la reinversión de los dividendos. Si se utiliza el dinero en efectivo de una empresa que envía para ser dueño de sus acciones para comprar más acciones, con el tiempo, usted debe poseer muchas más acciones, lo que le da derecho a más dividendos en efectivo incluso con el tiempo. Para obtener más información, lea la obra del profesor de la Ivy League Jeremy Siegel.

Cinco señales de que su relación ha problemas de dinero

Es el tema del dinero provocando peleas con su pareja?

Cinco señales de que su relación ha problemas de dinero

El dinero es uno de los mayores problemas que las parejas pelear, y es natural que tendrá algunos desacuerdos con su pareja sobre las finanzas de vez en cuando. Pero si usted se encuentra siempre en la batalla, que podría ser una señal de que su relación tiene grandes problemas-o que lo hará pronto.

Tenga en cuenta estas cinco señales de que los problemas de dinero podrían ser una amenaza a su relación, pero se dan cuenta que los desacuerdos financieros no tienen que significar el final para usted.

Hay maneras de trabajar a través de estas cuestiones una vez que identificar ellos.

1. está de acuerdo con las decisiones del otro

Si usted se encuentra constantemente a sí mismo para justificar las compras entre sí, o discutiendo sobre si una determinada compra vale o no, podría ser una señal de que no está en la misma página en términos de prioridades de gasto.

Es una cosa si está en desacuerdo de vez en cuando – todas las parejas lo hacen. Es otro si siente que no importa lo que haga con su dinero, sus decisiones conducirán de forma crónica a una pelea.

2. Sus personalidades son totalmente diferentes de gasto

Ella es una adicta a las compras que posee 40 pares de zapatos y puede pasar todo el día en el centro comercial. Eres un “centavo ahorrado es un centavo ganado” tipo de persona que prefiere comer sobras de Ramen para la cena de ir de un dólar por encima de su presupuesto mensual de comestibles.

Si bien es posible que los opuestos se atraen a – y, finalmente, llegar a algún tipo de compromiso que trabaja para ellos – acaba de saber que usted tiene mucho trabajo por hacer si sus modos de pensar de dinero son totalmente opuestos.

Esto comienza con la apertura a la comprensión, donde la otra persona está viniendo, sin ningún juicio.

3. Estás Mantener secretos de los dos

No le has dicho que eres $ 20.000 en deuda. Él no le ha dicho que pagó $ 1.000 para que el nuevo dispositivo en lugar de los $ 100, dijo que pasó.

No importa cuán grande o pequeño, manteniendo secretos el uno del otro es una señal de alerta que tienes algunos problemas de confianza.

Una relación fuerte será capaz de obtener los errores del pasado y otros obstáculos, pero es difícil de volver de una ruptura de la confianza.

4. Una de le paga el camino más a menudo

Usted no tiene que dividir las facturas 50/50 todo el tiempo (si sus ingresos son muy diferentes, una disposición 50/50 podría no tiene sentido). Y usted no tiene que realizar un seguimiento diligente de quien paga por lo que, hasta el dólar.

Pero ambos deben sentir que, en general, que está pagando cada uno su parte justa de sus gastos conjuntos, ya sea para cenas fuera o cuentas de la casa. (Si una persona trabaja y el otro se queda en casa con los niños, ambos deben sentirse como si usted está contribuyendo igualmente a llevar la casa en general.) Un desequilibrio puede conducir al resentimiento.

5. No se puede hablar de dinero sin que alguien enojarse

El dinero puede ser un tema delicado, que puede traer un poco de equipaje emocional con ella. Pero si usted no es capaz de hablar de ello con su pareja con calma y racionalmente – o si no es capaz de hablar de ello en absoluto – puede ser señal de problemas más profundos en su relación.

El dinero es una parte importante de compartir su vida con alguien, y si no se puede hablar de ello entre sí, que está obligado para los problemas. ¿Cómo, si va a ser capaz de trabajar hacia las metas financieras conjuntas, o identificar cuáles son esos objetivos son, en primer lugar, si usted no está dispuesto a hablar de ello?

En este caso, la búsqueda de ayuda profesional puede ser su mejor apuesta para el desarrollo de una mejor relación no sólo entre ustedes mismos, pero con sus finanzas.

La inversión de valores: La compra de alta, bajo vendedor

Actuando sobre por qué precio puede ser un error

La inversión de valores: La compra de alta, bajo vendedor

Comprar barato y vender caro. Usted ha escuchado los tiempos de asesoramiento innumerables. Es la última guía para el éxito de la inversión de valores, un mantra virtual de los inversores experimentados. También es lo contrario de lo que muchos inversores realmente hacen.

No es que empiezan a cabo con la intención de comprar caro y vender bajo. Sin embargo, con demasiada frecuencia se utilizan los precios, y en particular del precio movimiento como su única señal de compra o venta. Las acciones que han subido recientemente, especialmente aquellos con una gran cantidad de prensa, a menudo atraen incluso más compradores, y esto obviamente eleva el precio aún más alto.

La gente se emociona con lo que leen y quieren una parte de la acción. Ellos saltan en una acción que ya se negocia a una prima. En otras palabras, compran alta.

Cuando los comerciantes lo hacen

Los comerciantes experimentados pueden ganar dinero por saltar dentro y fuera de una acción que se llamó la atención del público, pero no es un juego para los inexpertos y no es realmente la inversión. Hay riesgo definido involucrados y hay consecuencias fiscales por lo que realmente tiene que saber lo que está haciendo. Otros temas también están involucrados, por lo que la mayoría de los inversores deben dejar este tipo de actividad a los operadores a corto plazo que sobresalen en ella y que conocen las cuerdas difíciles.

Para la mayoría de los inversores, tratando de agarrar un pedazo de la acción llamativo última por lo general significa pagar demasiado o comprar demasiado alto, a veces demasiado alto.

Bajo vendedor puede ser una mala decisión

El otro lado del mercado ocurre cuando una acción ha caído. La mayoría de los inversores de inmediato quieren rescatar y que descargan y venden junto con el resto del mercado.

Pero la venta bajo puede ser una mala decisión cuando se va sólo por el precio.

Hay muchas razones por las caídas de los precios de una acción, y algunos de ellos no tienen nada que ver con la solidez de la inversión. A menudo es sólo una cuestión de oferta y demanda, y esto es a menudo una cuestión de olas de sentimiento, no necesariamente práctico.

Es por eso que podría perder una oportunidad si sólo adopta precio.

El período de tiempo inmediatamente después del precio de una acción ha caído puede ser un buen momento para comprar barato si usted ha hecho su investigación en la empresa, y en particular si se puede identificar  qué  precio de la acción es baja.

Conclusión

Si todo lo que sabe acerca de una acción es su precio, es posible y probable que haga-invertir errores. Básicamente, si una acción ha tenido un buen centro hacia arriba, podría ser el momento de vender, no comprar. ¿Quieres vender caro. Del mismo modo, si una acción ha caído como una roca, que podría ser un buen momento para salir. Comprar en vez de vender o comprar barato. Usted no sabrá qué hacer si no se entiende y sabe mucho más acerca de la empresa que su precio de las acciones.

Nota: Siempre consulte con un profesional financiero para la mayoría de la información y las tendencias arriba-hasta la fecha. Este artículo no es un consejo de inversión y no debe interpretarse como consejo de inversión. 

¿Cómo funciona un Fondo de Retiro de destino trabajan realmente?

¿Cómo funciona un Fondo de Retiro de destino trabajan realmente?

Pregunta para la carpeta de correo: ¿cómo funciona exactamente un fondo de retiro objetivo realmente funciona? Cada vez que leo sobre él tiene menos sentido.

Esto hizo comenzar como una pregunta en la carpeta de correo, pero la respuesta se hizo tan largo que parecía sensata para dar la pregunta de Tim su propio artículo.

Vamos a empezar a hablar de riesgo y la recompensa.

Hay un montón de diferentes opciones de inversión que hay. Ellos se diferencian en un montón de diferentes maneras. Algunos son realmente bajo riesgo, pero no ofrecen mucho a cambio, como una cuenta de ahorros. Incluso en el mejor cuenta de ahorros en línea, usted va a ganar sólo el 1% y el 2% al año, pero no hay esencialmente ninguna posibilidad de perder dinero.

En el transcurso de 10 años, una inversión como esta podría ver retornos cada año de 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% y 1,5%, dando una promedio de (lo has adivinado) 1,5%. Mientras que el promedio es bastante bajo, observe que no hay año individual donde se pierde dinero. No hay un tiempo en el que es “malo” de tener que depender de su inversión, ya que esta inversión es tan fiable como puede ser.

A medida que comienza a añadir el riesgo, por lo general, comienza a añadir un mayor rendimiento, como, por ejemplo, VBTLX (el total Bond Index Fund Mercado Vanguard), que ofrece un mejor rendimiento anual promedio (alrededor del 4%), pero tiene una posibilidad de perder dinero en una en particular año determinado.

En el transcurso de 10 años, una inversión como esta podría ver retornos cada año de 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, 0,5%, 4,7%, 4,8% y 4,7%, dando un promedio de 4%. Los rendimientos anuales son bastante consistentes, pero tenga en cuenta que el -0,5% año. En ese año, la inversión pierde dinero, y no hay duda de que será como el año de que en el largo plazo.

Esos años por debajo de lo normal – y en particular aquellos que pierden años – son problemáticos. Digamos que usted ha tenido una racha de años superiores a la media y que ha decidido que usted tiene suficiente dinero en su inversión a realizar trabajos de retiro. Entonces, tan pronto como se retire, que la inversión se pasa el año que viene de perder dinero, arrojando su matemática del todo y hacer el retiro parezca real arriesgado. Si bien no es demasiado mala en el caso de esta inversión, mayor es el riesgo que se obtiene, es más probable que este escenario es que suceda. Esas variaciones de año a año se refieren a menudo como la volatilidad – una inversión es volátil si tiene un montón de esas variaciones.

Vamos a añadir un poco más de riesgo y mirar el índice de la bolsa Vanguard total (VTSMX). Tiene un rendimiento anual promedio desde el inicio del 9,72%, lo que parece dulce, ¿verdad? Veamos más de cerca.

Veamos los últimos 10 años de declaraciones anuales para que en el orden inverso: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% y -37,04%. Tres de esos diez años son peores que una cuenta de ahorros. Uno de ellos implica la pérdida de más del 37% de su inversión.

Esta inversión es aún más volátil. Tenga en cuenta que usted está empezando su retiro y usted tiene su dinero en toda esta inversión y que golpeó a uno de esos 40% de pérdida de años. Eso va a cambiar los cálculos de su jubilación de manera drástica. Se le retirando dinero para vivir como gotas para el mercado, lo que significa que se han agotado un porcentaje mucho mayor de sus ahorros de jubilación del que debiera en un solo año y es probable que tenga que hacer eso para los próximos dos o tres años mientras espera a que el mercado se recupere. Esto le deja con un ahorro para el retiro agotamiento permanente, lo que significa ya sea muy magra de estar tarde en la vida, o el retorno a la fuerza de trabajo.

¿Quieres ver lo que se ve como en los números? Digamos que usted tiene Invierten $ 1 millón en esto y usted se retira, la decisión de retirar $ 50.000 al año para vivir. Eso es del 5% al ​​año, lo cual es bastante arriesgado, pero que creen en que el retorno promedio a largo plazo. Pues bien, durante el primer año, la inversión pierde 40% de su valor. Cae US $ 600.000 … pero se sacó $ 50,000 para vivir, por lo que es en realidad sólo $ 550.000. En el futuro, si se toma $ 50.000 al año fuera de eso, vas a ir a la quiebra en unos 15 años (si no antes, dependiendo de la volatilidad).

Puede seguir añadiendo más y más riesgos y obtener un rendimiento anual medio más alto, pero la palabra clave aquí es la media . Puede ver las cosas como el VSIAX (el Small Cap Index Fund Valor Vanguard), que tiene una muy alta rentabilidad anual promedio, pero está preparado para tener un absoluto vencer la próxima vez que las caídas de la bolsa, lo que significa que va a perder una gran porcentaje de su valor como aquellas empresas luchan durante una recesión económica (lo que algunos inversores a vender) y otros inversores huir a inversiones más seguras. Que finalmente llegue a las inversiones que son equivalentes a los juegos de azar, como criptomoneda, que es tan volátil que es posible triplicar su inversión o perder la mitad de ella en un mes o dos.

Así que, ¿cuál es el mensaje aquí? Si usted tiene un montón de años antes de retirarse, usted quiere que su dinero en algo muy agresivo que tiene muy buenos rendimientos anuales promedio, pero puede ser que tenga un par de años individuales que son muy áspera.  Si usted no necesita el dinero en el corto plazo, esos años malos individuales no importan a usted – de hecho, son una especie de bendición para usted porque es más barato que comprar en una inversión cuando el mercado está abajo.

A medida que comienza a recibir cerca de la jubilación y, de hecho retirarse, esos años individuales comienzan a ser mucho más importante. A menos que tenga una cantidad muy grande en su cuenta de jubilación, usted no puede permitirse uno de esos grandes años abajo que son un poco probable que suceda con el tiempo, con una inversión agresiva. Si esto sucede, usted va a estar de vuelta en la fuerza laboral.

La solución, entonces, es ser agresivo con sus inversiones de jubilación cuando se es joven y luego, cuando se acerque a la jubilación, mover sus inversiones a inversiones menos agresivos y menos volátiles que se puede confiar en algo más.

La mejor manera de empezar a entender lo que es un fondo de índice de destino actualizadas hace es mirar a algunas personas que están en el camino hacia la jubilación.

Angie tiene 25 años. Ella no es la intención de retirarse por 40 años. Debido a que su retiro está tan lejos, que puede permitirse un buen montón de riesgos en sus ahorros de jubilación. Ella puede permitirse el lujo de invertir en cosas que no tienen un buen rendimiento anual promedio que está emparejado con el riesgo de pérdida enorme. Ella podría poner su dinero en el Índice de Vanguard total de la bolsa y / o el Small Cap-Index Fund Valor Vanguard. Su objetivo es construir el mayor valor que pueda durante los próximos 40 años y que persigue una alta rentabilidad media anual es la mejor manera de hacerlo.

Brad tiene 45 años. Él no es la intención de retirarse por 20 años. Es probable que esté todavía va a ser bastante agresivo, pero la idea de ir menos volátil podría comenzar a aparecer en la cabeza. Todavía quiere una muy alta rentabilidad media anual, pero llegará un punto en breve donde tiene que hacer algunos cambios.

Connor tiene 60 años. Está pensando en retirarse en cinco años. Él tiene casi suficiente para retirarse en sus ahorros de jubilación. En este punto, realmente no puede permitirse el lujo de tener todo en una inversión agresiva que podría caer un 40% de su valor. Por lo tanto, podría dejar un poco de ella en acciones, pero el resto podría ser trasladado a los bonos. Su rendimiento anual promedio podría ser menor, pero ha dejado de correr el riesgo de perder el 40% de la totalidad de sus ahorros de jubilación.

Dana tiene 70 años. Si sus ahorros de jubilación sigue creciendo de una manera lenta y estable, volviendo sólo un pequeño tanto por ciento por año, pero no perder un montón de valor en cualquier año dado, se pondrá bien. Probablemente quiere ser en su mayoría en el índice del mercado total de bonos Vanguard y tal vez incluso tener un poco en un fondo del mercado monetario (similar a una cuenta de ahorros con muy poco riesgo).

Como se puede ver en estas historias, a medida que envejece y más cerca de la jubilación, que tiene mucho sentido para cambiar gradualmente sus inversiones de las inversiones altamente agresivos a los más conservadores. La cuestión, sin embargo, es ¿cómo se sabe cuándo empezar a hacer esas transiciones? Por otra parte, va a recordar a hacerlo, y hacerlo bien? Esos no son preguntas fáciles para las personas que ahorran para la jubilación. No está del todo claro cuando para hacer esto o cómo hacer esto, y muchas personas no van a poner en la investigación y el tiempo para hacerlo. La gente sólo quiere guardar el dinero y luego tener dinero cuando es el momento de retirarse.

Ahí es donde los fondos de retiro de destino vienen en. Lo hacen de forma automática.

Vamos a mirar hacia atrás a 25 años de edad, Angie. Ella aspira a retirarse en unos 40 años. Por lo tanto, en teoría, se quiere elegir una inversión bastante agresiva para poner sus ahorros para el retiro en. Sin embargo, cuando ella está en sus cuarenta y muchos o cincuenta años, ella podría querer comenzar poco a poco hacer las cosas más conservadora, y esto hace aún más cierto cuando se alcanza la edad de jubilación y luego se retira. Ella no quiere una desagradable sorpresa cuando ella está vieja.

Eso es lo que lo hace automáticamente un fondo de retiro objetivo. Si Angie tiene 25 años, ella va a retirarse en algún momento alrededor de 2060, por lo que podría comprar en un fondo de 2060 Objetivo de Retiro con sus ahorros de jubilación. En este momento, ese fondo de retiro objetivo va a ser muy agresiva, pero a medida que pasan las décadas y la década de 2040 llegan, que va a convertirse poco a poco menos agresivo, y en la década de 2050, se hace aún menos. Se corta la volatilidad a cambio de un rendimiento anual promedio menor medida que se acerca a su fecha límite.

¿Como hace eso? Un fondo de retiro objetivo está hecho sólo de un montón de diferentes fondos, ya medida que pasa el tiempo, la gente que administra el fondo de retiro objetivo lentamente mover dinero de algunos de los fondos dentro de ella y se mueven en otros fondos.

Así, por ejemplo, un 2060 Fondo objetivo de Retiro podría hoy se compone de 50% VSIAX y el 50% VTSMX – en otras palabras, es realmente agresivo, totalmente invertido en acciones, y algunas de estas poblaciones son pequeñas empresas que, o bien crecen como gangbusters (grandes ganancias) o llama a cabo (grandes pérdidas). Eso está bien por ahora – la volatilidad es completamente bien cuando estás tan lejos de la jubilación. Lo que queremos es una gran rentabilidad media anual durante los próximos 25 años más o menos.

Sin embargo, en algún momento en el futuro, probablemente a mediados de la década de 2040, ese fondo se iniciará cada vez menos agresivos. El dinero en el fondo se mueve por los gestores de fondos en cosas como los fondos de bonos o bienes raíces, las cosas que no tienen tan alto de una rentabilidad anual media, pero no vamos a ver años de grandes pérdidas, de forma.

En el momento en 2060 alrededor de los rollos, todo el dinero en ese fondo será en cosas bastante seguro, lo que significa que puede confiar en que el fondo sea estable en el retiro.

Eso es lo que hace un fondo de retiro: Se compone de un montón de diferentes inversiones que se mueven poco a poco de cosas muy agresivos a cosas menos agresivos como se acerca la fecha de destino. Cuando el año “objetivo” es muchos, muchos años en el futuro, el fondo va a ser muy agresivo y muy volátil, con el objetivo de grandes ganancias en las próximas dos décadas a costa de unos años muy duros individuales. Como el año “objetivo” se acerca cada vez más cerca, el fondo se vuelve menos y menos agresivos y menos y menos volátil, convirtiéndose en algo que se puede confiar.

Es por eso que, para las personas que no están realmente involucrados en la gestión de los matices de sus propios ahorros para la jubilación, un fondo de retiro objetivo con un año meta muy cerca de su año de retiro es una opción muy sólida. Sólo logra ese cambio gradual para usted sin tener que mover un dedo.

¡Buena suerte!

6 maneras seguras para aumentar las ventas

Cambiar sus ventas del Focus para incrementar sus ventas

6 maneras seguras para aumentar las ventas

¿Desea aumentar sus ventas de forma espectacular? A continuación, cambiar su enfoque de ventas de captación de nuevos clientes a atraer a sus clientes probadas para comprar de nuevo. La mejor perspectiva de ventas es una perspectiva que ya se convirtió – en otras palabras, uno de sus clientes actuales.

Piénsalo de esta manera; si su negocio se encuentra en una pequeña ciudad con una población de 1.000 personas y usted vende una rueda dentada a todos en esa ciudad, hombre, mujer y niño, que ha vendido 1.000 piñones – y se satura el mercado.

Sus piñón venta días han terminado. ¿Es hora de empacar y seguir adelante?

¡No! Si usted comienza a enfocar sus esfuerzos de ventas en sus clientes probadas, podrás aumentar sus ventas de forma espectacular la rueda dentada. Y estas formas seguras para aumentar las ventas van a ayudar a construir la lealtad del cliente, también. Pruebe algunas o todas estas ideas para aumentar sus ventas.

1. Establecer un programa de incentivos de ventas.

Dar a su personal de ventas una razón para salir y vender, vender, vender. ¿Por qué tantas empresas que dependen de su personal de ventas para impulsar las ventas tienen programas de incentivos en su lugar? Debido a su personal de ventas ofreciendo los viajes y / o televisores para x cantidad de trabajos de ventas.

2. Anime a su personal de ventas para aumentar las ventas.

Esencialmente, mejorar una venta implica la adición de productos y / o servicios relacionados a su línea y lo que es conveniente y necesario para que los clientes compran.

Sólo con colocar más productos cerca de sus productos habituales no va a hacer mucho. Cómo aumentar las ventas? Persuadir al cliente de la prestación.

Por ejemplo, la última vez que había limpiado mis alfombras, el conserje notó una mancha mascota. En lugar de simplemente limpiarlo, él me llamó la atención a ella y me mostró la facilidad y eficacia de la solución de limpieza de manchas elimina todo rastro de la mancha.

¿Compré la solución de limpieza de manchas? Usted apuesta. Él me convenció de que la compra era beneficioso para mí y lo hace conveniente para comprarlo. Resultado: el aumento de las ventas de la empresa de limpieza de alfombras.

3. Dar a sus clientes la primicia.

Hace poco estaba de compras en una tienda de artículos para el hogar venta al por menor. Había escogido un elemento y estaba dándole vueltas a si comprar o no cuando un vendedor se acercó a mí y dijo: “Veo que está interesado en que la licuadora. Estamos teniendo una venta la próxima semana y todos los mezcladores será de 20 por ciento de descuento. Es posible que desee volver a continuación.”¿Sabe qué? Lo hice – y compró otros dos artículos también.

Lección: si usted tiene una promoción o venta por venir, decirle a sus clientes al respecto. Que van a volver – y probablemente traer algunos amigos con ellos también, el aumento de sus ventas aún más. (Y no se olvide – usted puede dar a sus clientes la primicia por correo electrónico, llamándolos, o publicar en las redes sociales también.)

4. Nivel sus clientes.

Debe haber una diferencia clara y evidente entre clientes habituales y otros clientes – una diferencia que sus clientes regulares perciben como muestra de que los valora. Cómo se puede esperar fidelidad de los clientes, si todos los clientes son tratados como “alguien de la calle”?

Hay todo tipo de maneras que usted puede mostrar a sus clientes habituales que les de valor, desde las cosas pequeñas, como saludo por su nombre a través de beneficios más grandes, tales como dar habituales extendidas de crédito o descuentos.

5. Establecer un programa de recompensas al cliente.

Todos estamos familiarizados con los programas de recompensas de los clientes que tantas grandes empresas tienen en su lugar. Pero no hay razón para que una pequeña empresa no puede tener un programa de recompensas al cliente, también. Puede ser tan simple como un descuento en el cumpleaños de un cliente o tan complejo como un sistema de puntos que gana varios premios como descuentos en las mercancías. Si se hace bien, programas de recompensas realmente puede ayudar a construir la lealtad del cliente y aumentar las ventas.

6. distribuir muestras gratuitas para los clientes.

¿Por qué tantas empresas incluyen muestras gratuitas de otros productos cuando usted compra algo de ellos?

Debido a que puede aumentar las ventas de muchas maneras. El cliente que compró el producto original podría tratar de recibir la muestra del nuevo producto y comprar un poco de ella, también. O pueden transmitir la muestra a otra persona, que podría probar el producto, al igual que ella, y comprar ese producto y otros de la compañía. Por lo menos, el cliente original será pensamientos cálidos acerca de su empresa, y es de esperar decirle a la gente acerca de sus productos.

El aumento de las ventas es más fácil

Captación de nuevos clientes es una buena cosa. Pero la atracción de nuevos clientes no es la única manera de aumentar sus ventas, y es, de hecho, la manera más difícil de hacer las cosas. Cambiar su foco de ventas para atraer a sus clientes actuales pueden hacer aumentar sus ventas más fácil, y construir la lealtad de los clientes que se traduce en ventas de la repetición.

Cómo consolidación de deuda de tarjeta de crédito Impactos su puntuación de crédito

Cómo consolidación de deuda de tarjeta de crédito Impactos su puntuación de crédito

Cuando se trata de tarjetas de crédito, lo mejor es siempre para pagar el saldo completo cada mes. Por desgracia, eso no siempre es posible. A veces, la vida pasa y la gente comete errores cuando se trata de administrar sus cuentas de tarjetas de crédito. Otras veces las personas usan tarjetas de crédito de tal manera que simplemente no tienen suficientes ingresos disponibles para pagar en su totalidad.

De cualquier manera, si usted ha cobrado más en sus cuentas de tarjetas de crédito que usted puede permitirse el lujo de pagar simplemente, la consolidación de deuda es una opción que podría ayudarle a eliminar su deuda de alto interés. Al considerar si la consolidación de la deuda le ahorrará dinero, también es importante considerar cómo la consolidación de los impactos de la deuda de tarjetas de crédito su puntuación de crédito.

La noticia es buena en general. La consolidación de deuda de tarjeta de crédito no sólo tiene el potencial de ahorrar dinero en cargos de interés, pero también podría dar su puntuación de crédito un impulso al mismo tiempo. Por supuesto, todo depende del método que elija para consolidar su deuda, y lo bien que maneje ese proceso.

¿Cómo Tarjeta de Crédito Impactos de deuda sus cuentas de crédito

Antes de poder entender cómo la consolidación de tarjeta de crédito puede ayudar a su calificación de crédito, es útil para entender cómo la deuda de tarjetas de crédito afecta a esos números en el primer lugar. En lo que se refiere a las puntuaciones de crédito, la utilización de tarjetas de crédito alta no es una buena cosa. De hecho, es justo lo contrario.

modelos de calificación de crédito, como FICO y VantageScore, están diseñados para prestar mucha atención a la relación entre los límites de su tarjeta de crédito y sus saldos. Esto se conoce como su tasa de utilización giratoria. Como se utiliza cada vez más de su límite de crédito, su tasa de utilización giratoria aumenta. Esto casi siempre disminuye su puntuación de crédito.

Las mejores maneras de consolidar la deuda de la tarjeta de crédito

La consolidación de su deuda es un proceso donde se toma varios saldos de las cuentas pendientes y combinarlos juntos. Con las tarjetas de crédito específicamente, hay varias maneras en que puede consolidar su deuda. Aquí hay dos opciones populares:

  • Transferencia de saldo : Una transferencia de saldo implica el uso de otra cuenta de tarjeta de crédito (nuevo o existente) para pagar los saldos de sus otras tarjetas de crédito. Mover los saldos de sus tarjetas de alto interés a una tarjeta de menor interés – a veces incluso con un período de introducción 0% TAE.
  • Préstamo personal:  Un préstamo personal o un préstamo a plazos sin garantía se pueden utilizar para pagar los saldos de sus cuentas de tarjetas de crédito revolventes. En este caso, se está pidiendo prestado dinero en forma de un solo préstamo con el fin de pagar sus deudas diversas tarjetas de crédito, y usted pagar el préstamo individual.

Al consolidar Ayuda a sus cuentas de crédito

Si gestiona el proceso sabiamente, hay una buena probabilidad de que la consolidación de la deuda de tarjeta de crédito podría mejorar su calificación de crédito.

Recuerde, una alta tasa de utilización de sus tarjetas de crédito puede conducir potencialmente a la baja sus calificaciones. Cuando se utiliza un préstamo personal para pagar todas sus saldos de tarjeta de crédito, su utilización giratoria cae a 0%, debido a que está pagando su deuda giratoria con un préstamo a plazos. Y mientras que usted tiene la misma cantidad de la deuda, la nueva deuda no es una deuda de tarjeta de crédito ya considerado.

Por supuesto, si consolida sus tarjetas de crédito a una nueva tarjeta de transferencia de saldo, su tasa de utilización giratoria no se reducirá por tanto. Una tarjeta de transferencia de saldo con una baja tasa de introducción potencialmente podría ahorrar más dinero en intereses si se puede pagar la deuda antes de que expire la tasa de reclamo, pero el impacto positivo en su puntuación podría no ser tan notable.

Problemas potenciales

No se debe decidir para consolidar su deuda de tarjeta de crédito sin tomar un momento para considerar al menos las desventajas potenciales. Aunque la consolidación menudo le ahorrará dinero y podría ayudar a su calificación de crédito, también, hay una posibilidad de que el proceso podría ser contraproducente si no se maneja bien.

A veces la gente consolidar sus tarjetas de crédito, pero, con la ilusión de una pizarra limpia, se meten en la deuda aún más al final. Si paga sus saldos de tarjetas de crédito existentes con un nuevo préstamo o transferencia de saldo, usted tiene que poner esos viejos hábitos de consumo en el hiato.

Si continúa utilizando las tarjetas de crédito existentes y gastar más de lo que puede permitirse el lujo de pagar en un mes dado, es muy probable que va a terminar en el doble de la deuda.

Seguro de terremoto: ¿Usted realmente necesita?

Seguro de terremoto: ¿Usted realmente necesita?

Usted puede pensar que a menos que usted vive en California, nunca se verá afectado por un terremoto. Este tipo de pensamiento puede llevar a que sin preparación en la eventualidad de un terremoto en su estado. La verdad es que un terremoto puede ocurrir y causar daños a su propiedad en casi cualquier estado. Mientras que los terremotos son más frecuentes en el estado de California, pueden ocurrir en cualquier estado. Mientras que muchos terremotos son demasiado pequeños para ser detectados o sentido alguna vez, el Servicio Geológico de Estados Unidos informó que en los años entre 2002 y 2012, los terremotos ocurrieron en 23 estados de Estados Unidos.

Estos terremotos fueron de una magnitud 4,0 o superior. Los terremotos con magnitudes superiores a 6 pueden causar un daño significativo a viviendas y otras propiedades, así como lesiones e incluso la muerte.

Daños del terremoto en general, se no trata en la política de los propietarios típicos así que si usted vive en un área propensa a terremotos, es posible que desee comprobar en la obtención de cobertura. El seguro contra terremotos cubre los daños a su vivienda y su contenido causada por el daño de terremoto y como paredes que se derrumban o los objetos de valor que son destruidos dentro de su casa. Sin embargo, algunos daños no pueden ser cubiertos, como cualquier inundación que pueda resultar. Esto dependerá de la lengua de la política. Siempre debe leer su política muy cuidadosamente para saber lo que está cubierto. En caso de duda, sentarse con un agente de seguros y tienen pase él los términos de su póliza con usted.

¿Por qué necesita seguro de terremoto?

póliza de propietario no cubre los daños causados ​​por los terremotos.

Debe ya sea comprar una cobertura de respaldo terremoto o comprar una póliza separada para el seguro contra terremotos. No cometa el error de pensar que va a depender de la asistencia gubernamental para desastres para ayudar a recuperar las pérdidas de un terremoto. programas de desastres del gobierno, tales como FEMA, están diseñados para atender las necesidades inmediatas, tales como alimentos, ropa, asistencia médica y refugio temporal.

Sin embargo, la reconstrucción de su casa y la sustitución de sus contenidos depende de usted. Incluso si usted consigue un préstamo de bajo interés a través de FEMA para ayudar a reconstruir, todavía tiene que ser reembolsado. Si usted vive en un área propensa a terremotos, la única manera se cubrirá su propiedad y el contenido es a través de un seguro contra terremotos.

¿Quién necesita seguro de terremoto?

¿Todo el mundo necesita un seguro contra terremotos? Sólo se puede hacer esta determinación. Muchas personas, especialmente las personas que no viven en áreas propensas a terremotos optan por no obtener esta cobertura. Esté preparado para pagar por la cobertura de terremoto como la política puede ser bastante caro. Los deducibles pueden ser tanto como 10 por ciento del valor de su casa y en algunos casos incluso más. Sólo tienes que saber que si usted no tiene seguro contra terremotos, la reconstrucción de su casa y la sustitución de todos sus objetos de valor va a salir de su propio bolsillo. Áreas propensas a terremotos en el oeste de Estados Unidos, como California, Washington, Oregon y algunos lugares en Nevada, Wyoming y Utah. Hay también declara en situación de riesgo a lo largo de la línea de falla de Nuevo Madrid, incluyendo Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, Carolina del Sur y Kentucky.

¿Cuánto seguro de terremoto necesita?

¿Cuánto seguro de terremoto que necesita dependerá de su situación individual incluyendo el costo de reconstruir su casa en caso de sufrir una pérdida total y la sustitución de su contenido.

Haga un inventario de sus contenidos y objetos de valor para determinar la cantidad de dinero que se necesita para reemplazarlos. Si no se conoce el valor de su casa y su contenido, puede ser una buena idea tener una tasación para asegurarse de que no están bajo asegurado. Además de la reconstrucción de su casa y la sustitución de su contenido, también tendrá cobertura para gastos de vida adicionales, tales como alojamiento temporal y alimentos, mientras que su casa está siendo reparado o reconstruir.

¿Quién ofrece seguro de terremoto?

El estado de California ofrece un seguro contra terremotos a través de la Autoridad de Terremotos de California (CEA). compañías de seguros individuales en el estado pueden optar por participar en el CEA. Por ley, si una compañía de seguros ofrece seguro de vivienda en el estado de California, sino que también debe ofrecer un seguro contra terremotos.

Mini-políticas están también disponibles que sólo cubren su vivienda, sin incluir elementos tales como patios, piscinas u otras estructuras separadas. Esto fue introducido en 1996 por la legislatura de California en un esfuerzo por mantener las primas del terremoto asequible para los propietarios de viviendas.

No todas las compañías de seguros de propietarios en todos los estados de vender un seguro contra terremotos, ya sea como un respaldo a la política de su dueño de una casa o como una política independiente. Algunas de las compañías de seguros del dueño de casa que sí ofrecen un seguro contra terremotos incluyen American Family, State Farm Insurance y GeoVera.

Pólizas de seguro de terremoto están disponibles para los propietarios de viviendas, propietarios de la unidad condominio, los propietarios de viviendas móviles y los inquilinos. Se puede elegir la cantidad de cobertura que necesita, así como opciones de deducible. Un representante de la empresa en representación de la compañía de seguros terremoto será capaz de proporcionar usted más detalles sobre las opciones de cobertura y tarifas. Si desea más información acerca de la asistencia del estado terremoto, se puede visitar el sitio web de FEMA .

5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

5 opciones de préstamo de negocios para mal crédito

Los grandes bancos son reacios a prestar dinero a las personas con mal crédito, que va para las empresas también. Por lo tanto, si usted está en necesidad de fondos para expandir su negocio, usted tendrá que buscar opciones fuera de los préstamos tradicionales.

Mientras que el punto de corte exacto varía según el prestamista, el mal crédito es en general cualquier puntaje de crédito por debajo de 620. El mal crédito se debe a retrasos en los pagos, cobros de deudas, y, posiblemente, incluso los registros públicos como embargo o ejecución de una hipoteca. La información más negativo que tiene en su informe de crédito, menor será su puntaje de crédito será. Su negocio también puede sufrir el mal crédito cuando no puede mantenerse al día con las obligaciones de crédito.

Hay opciones de préstamos comerciales para mal crédito, pero estar dispuestos a pagar más. La tasa de interés está ligado a su calificación de crédito, por lo que incluso si usted es capaz de obtener aprobación para un préstamo de negocios con mal crédito, es probable que tenga que pagar una tasa de interés más alta. Esto aumenta el costo de los préstamos.

Tener documentos financieros adicionales listos para presentar. Ser capaz de demostrar que puede pagar el préstamo puede ayudar a superar una mala puntuación de crédito. Si puede mostrar un flujo de efectivo constante o colateral que ofrecer para la seguridad, puede ser más fácil para obtener su solicitud de préstamo aprobado. Algunas opciones de préstamos comerciales para mal crédito pueden requerir que usted ha estado en el negocio durante al menos un año y tener una cantidad mínima de ingresos anuales.

Compras para un préstamo Micro

Los microcréditos son pequeños préstamos a corto plazo para las pequeñas empresas o aquellos con bajo capital. Montos de los préstamos son por lo general menos de $ 50,000 por lo que no son tan difíciles de obtener. La Administración de Pequeños Negocios ofrece micro créditos que pueden ser utilizados para capital de trabajo o inventario compra. Los micro préstamos SBAs no se pueden utilizar para comprar bienes raíces o refinanciar la deuda existente. Muchas cooperativas de crédito y las organizaciones sin ánimo de lucro también ofrecen microcréditos y también pueden tener restricciones sobre cómo se pueden utilizar los préstamos.

Microcréditos, si reúne los requisitos, son una de las opciones menos costosas. Echa un vistazo a Kiva para una plataforma de microcréditos en línea.

Peer-to-Peer Lending

Peer-to-peer de préstamo es un tipo de préstamo que varios inversores utilizan un mercado en línea para contribuir a un solo préstamo. Los inversores revisar su aplicación y su perfil y decidir si para contribuir a su préstamo. Mientras que su préstamo puede ser financiada por varios inversores, tendrá un solo préstamo y un solo pago mensual.

El proceso de solicitud es más rápido que con un préstamo tradicional y es posible que pueda acceder a su capital de mucho más rápido que si se fue a través del proceso de préstamo tradicional. Puede que tenga que garantizar el préstamo, lo que pone sus finanzas personales en riesgo si la empresa es incapaz de pagar el préstamo. También es posible que tenga que pagar mayores tasas de interés sobre el préstamo, pero esto es de esperar con cualquiera de las opciones de préstamos comerciales para mal crédito. Financiación Círculo, LendingClub y StreetShares están algunas opciones de préstamos de negocios peer-to-peer a considerar.

Comerciante adelanto en efectivo

Si necesita tener acceso a dinero en efectivo en un corto período de tiempo, un anticipo en efectivo comerciante puede ser una opción de financiación. Con un anticipo en efectivo comerciante, el prestamista le presta una cantidad de dinero en efectivo en base a sus ventas anticipadas. El anticipo mercantil puede ser pagado en una de dos maneras. Usted puede optar por tener el préstamo reembolsado con sus ventas de tarjetas de crédito y débito en el futuro. O bien, puede pagar el préstamo al permitir las transferencias periódicas de su cuenta bancaria.

Prestar mucha atención a las tasas de interés en el avance efectivo comerciante y se mantenga alejado de los avances con mayores tasas de interés, especialmente aquellos con APR en los tres dígitos. No hay beneficio para el pago de su anticipo en efectivo temprana, excepto que puede mejorar su flujo de efectivo. Consulte con su proveedor de servicios comerciales para averiguar si los avances en efectivo comerciante están disponibles.

financiación de la factura

financiación de la factura le permite obtener dinero en efectivo de sus facturas pendientes de pago. El prestamista realidad adquiere sus facturas pendientes de pago, que el avance de un porcentaje de la cantidad adeudada y se aferra a una porción de la cantidad total hasta que se pague la factura. Los prestamistas se verá en su historial de pago del cliente para determinar la probabilidad de que pagar a tiempo para aprobar la financiación y para establecer las tasas.

Las tasas de interés pueden ser altos dependiendo de su crédito personal y el momento de pago del cliente. cuotas semanales se acumulan en el préstamo hasta que sea devuelto. Tendrá que tener en cuenta los intereses y las comisiones sobre el avance de decidir si se trata de una opción viable para la financiación de su negocio. Lendio y Fundbox son dos empresas que ofrecen financiación de la factura.

Pregunte a sus amigos y familia

Dependiendo de la cantidad que usted necesita pedir prestado, usted puede ser capaz de aprovechar sus amigos y familiares para conseguir el dinero que necesita para su negocio. Un inconveniente es que puede tener múltiples préstamos para pagar. Usted también tiene que considerar el impacto en su relación, si la empresa fracasa y usted es incapaz de pagar el préstamo. Puede proteger tanto a las personas por obtener el contrato de préstamo por escrito. El miembro de su familia puede hablar con un profesional de impuestos sobre las implicaciones de la inversión en su negocio en lugar de darle un préstamo.

Esta opción puede proporcionar una deducción de impuestos en el caso de un fallo de negocios.

Cómo hacer dinero mediante la inversión en fondos mutuos

Cómo hacer dinero mediante la inversión en fondos mutuos

Los estadounidenses han invertido en fondos de inversión a través de su plan 401 (k) en el trabajo, sus cuentas IRA Roth, sus cuentas IRA tradicionales, su 403 (b) s, su SEP-IRA, sus cuentas IRA simple, o cualquier otro tipo de cuentas de jubilación, tanto por lo que representan una gran proporción de los activos mantenidos dentro de ellos. Por desgracia, muchos de los nuevos inversores, así como los titulares de un sinnúmero de cuentas de jubilación, pueden en realidad no le dicen lo que un fondo de inversión es, cómo funciona un fondo de inversión, o cómo alguien realmente hace que el dinero de la propiedad de un fondo de inversión.

¿Cuáles son los fondos de inversión

Antes de poder entender cómo los inversores ganar dinero invirtiendo en fondos de inversión, usted tiene que entender lo que es un fondo de inversión y cómo se genera ganancias. Se podría empezar por leer un montón de artículos, pero si usted está presionado por el tiempo, aquí está la definición condensada.

En pocas palabras, un fondo de inversión es un término usado para describir un tipo de empresa que no hace nada en sí, sino que es propietaria de las inversiones. La compañía, que es el fondo de inversión, contrata a un gerente de cartera y él o ella paga una comisión de gestión, que a menudo oscila entre el 0,50% y el 2,00% de los activos. El gestor de la cartera invierte el dinero recaudado por el fondo de acuerdo con la estrategia establecida en un documento llamado el folleto del fondo mutuo.

Algunos fondos de inversión especializados en la inversión en acciones, algunos en bonos, algunos en el sector inmobiliario, algunos en oro. La lista prácticamente sigue y sigue con los fondos de inversión organizados para casi cada tipo de inversión estrategia o lugar que usted pueda imaginar.

Hay fondos incluso diseñados para personas que sólo quieren poseer acciones de dividendos en el S & P 500 que han aumentado el dividendo cada año durante los últimos 25 años! Es seguro decir que hay un fondo de inversión para casi cualquier objetivo es posible que desee lograr.

¿Cómo los fondos de inversión pueden hacer dinero para usted

El tipo de fondo mutuo en el que usted invirtió determinará cómo se genera dinero en efectivo.

Si usted posee un fondo de acciones, que ya ha aprendido que las mayores fuentes de ganancias potenciales son un aumento en el precio de la acción (ganancias de capital) o dividendos en efectivo pagados a usted para que su parte proporcional de los beneficios distribuidos de la compañía. Si el fondo se centra en la inversión en bonos, que podría estar haciendo dinero a través de los ingresos por intereses. Si el fondo se especializa en invertir en el sector inmobiliario, que podría estar haciendo dinero de los alquileres, la devaluación del inmueble, y las ganancias de las operaciones comerciales, tales como máquinas expendedoras en un edificio de oficinas.

Las tres claves para hacer dinero a través de los fondos de inversión

Hay tres principales claves para hacer dinero a través de los fondos de inversión. Estos son:

  1. Sólo invertir en fondos mutuos usted entiende
    Si no se puede explicar, de forma rápida, de manera sucinta, y con la especificidad, exactitud cómo invierte un fondo de inversión, lo que sus posiciones subyacentes son, cuáles son los riesgos de la estrategia de inversión del fondo mutuo son, y por qué son dueños un fondo de inversión en particular, es probable que no debe tener en su cartera. Es mucho más fácil de medir, contiene, y apreciar el riesgo al mantener las cosas simples.
  2. Piense en períodos de 5 años o más
    Es mucho más fácil dejar que el compuesto de la riqueza si se puede capear las olas a veces repugnantes de la volatilidad del mercado que forma parte integrante de la inversión en acciones o bonos. Si es el propietario, por ejemplo, un fondo de inversión de renta variable, estar preparado para que disminuya en un 50% en un año determinado. Estas cosas pasan. Suponiendo que usted ha elaborado un plan de sonido bien investigado basado en el sentido común, las matemáticas básicas, y las estrategias de gestión de riesgos prudentes, lo que permite que usted se convierta emocional y la venta de sus activos productivos en el peor momento posible, no es probable que cause a construir de larga duración riqueza generacional.
  3. Pagar gastos razonables
    Aparte de ratio de gastos del fondo de inversión, también es importante tener en cuenta un puñado de otros gastos. Cuestiones de eficiencia fiscal. Necesidades de ingresos importantes. La exposición al riesgo que importa. Todos ellos deben sopesarse entre sí y otros factores relevantes. El punto es asegurarse de que está recibiendo valor por lo que se paga.