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Mantener el ojo en el premio puede ayudar a mejorar su enfoque

Aprender a establecer objetivos de inversión es una de las cosas más importantes que puede hacer como un nuevo inversor, ya que ayuda a mantener un registro de dónde ha estado, dónde se encuentra, y donde se va en lo que respecta a sus finanzas personales y su viaje a la independencia financiera. Los mejores goles de inversión por lo general tienen tres cosas en común:

1. 1. Los buenos objetivos de inversión son medibles. Esto significa que son clara, concisa y clara. Diciendo a sí mismo: “Voy a establecer una meta de ahorro de $ 50 por semana” es útil porque se puede evaluar sus finanzas y determinar si tuvo éxito o no. Ya sea que hizo, o si no, ahorrar $ 50 por semana. Por el contrario, diciendo algo como: “Voy a establecer una meta de ahorrar más dinero cada año” es un tanto inútil, ya que no lo controle.
   2. Los buenos objetivos de inversión son razonables y racionales. Si usted dice que desea llegar a $ 1 millón en patrimonio personal a la edad de 40, se puede usar cosas como el valor temporal del dinero fórmula para probar si o no su actual tasa de ahorro es suficiente. Usted no se va a llegar al poner a un lado $ 5,000 al año entre las edades de 18 y 40 años a una tasa históricamente, razonablemente probable de retorno. Esto significa que es necesario o bien reducir sus expectativas o aumentar la cantidad de dinero que está poniendo a trabajar cada año.
   3. Los buenos objetivos de inversión son compatibles con sus objetivos a largo plazo. Lo he dicho muchas veces para contar lo largo de los años – de hecho, si se lee con regularidad mi trabajo, usted es probablemente cansado de mí diciendo que – pero vale la pena repetir, una vez más, ya que el mensaje nunca parece llegar hasta un gran porcentaje de la gente que está programado que el dinero es lo único que importa: el dinero es una herramienta que debe existir para servirle. Nada mas. Nada menos. El único propósito del dinero es para hacer su vida mejor; para darle las cosas que le permiten experimentar más felicidad y utilidad. No se hace un poco de buena a terminar con un balance enormemente grande si esto significa que tiene que sacrificar todo lo de valor en su vida y terminan muriendo, dejando tras de sí los frutos de su trabajo para herederos u otros beneficiarios que son irresponsables o que no tienen gratitud por el trabajo que ellos dotados. A veces, es mejor tener una menor tasa de ahorro y disfrutar del viaje más de lo que de otro modo tendría. El truco está en asegurarse de que está sabiamente el equilibrio de sus deseos a largo plazo y el corto plazo quiere de una manera que maximiza la alegría. No existe una fórmula para eso, ya que sólo se puede determinar qué soluciones de compromiso que están dispuestos a hacer; sacrificios que pagan dividendos más grandes para usted en el camino.

Preguntas que debe hacerse al fijar metas de inversión para la independencia financiera

Cuando se sienta y comienza la elaboración de sus objetivos de inversión, hágase las siguientes preguntas para ayudar a aclarar algunas de sus suposiciones implícitas. Esto puede ser un ejercicio particularmente útil si está casado, muchas veces, los cónyuges no son conscientes de que no hacen necesaria operan desde el mismo punto de partida cuando se trata de asuntos financieros.

1. Cuál es tu número”? Con el fin de alcanzar la independencia financiera de su cartera, la cantidad mensual de ingresos pasivos tendría que requiere si tuviera que retirar no más del 3 por ciento a 4 por ciento del valor del principal cada año? Esa es la cantidad de dinero que se necesitaría si quería vivir de su capital sin tener que vender su tiempo a otra persona mientras disfruta de su estándar de vida deseado.
2. ¿Cuál es su tolerancia al riesgo? No importa el éxito que están o cuánto dinero usted acumula, algunas personas se conectan de manera que las fluctuaciones en el valor de mercado de su cartera lleva a enormes niveles de miseria emocional. Ellos prefieren terminar con menos dinero en el futuro, y disfrutar de una menor tasa de interés compuesto, pero tienen un viaje más suave. Aprender a ser honesto consigo mismo acerca de dónde se encuentra usted en que el espectro es una parte importante de la madurez fiscal. Por ejemplo, a pesar de que se puede poner en una desventaja significativa en la mayoría de circunstancias, usted no tiene que poseer acciones para crear riqueza. Hay otras clases de activos que podrían funcionar para usted y que tienen su propia capacidad para componer capital, mientras arrojando dividendos, intereses y / o rentas.
3. ¿Cómo sus valores morales y éticos influyen en su estrategia de gestión de la cartera? Cada uno de nosotros existe como parte del mundo; nuestras acciones y decisiones que influyen en los que nos rodean para mejor o peor. ¿Cómo quiere invertir su dinero? ¿Se siente cómodo poseer acciones de tabaco? ¿Qué hay de acciones de los fabricantes de armas? ¿Tiene un problema moral con la posesión de destilerías de alcohol? Las compañías de energía que tienen una gran huella de carbono? A la hora de la verdad, tiene que decidir lo que se puede vivir con en términos de generación de ingresos y lo que es un puente demasiado lejos para ti.

1. ¿Se planea pasar la totalidad de su capital durante su vida o hacer que el deseo de dejar atrás un legado financiero para sus herederos y beneficiarios? Si usted pasa a través de su capital social, esto significa que usted será capaz de disfrutar de una tasa de retiro mayor de lo que podía soportar lo contrario. Si no lo hace, se le llega a tomar un pequeño corte de la corriente de ingresos pasivos de sus explotaciones, pero el director debe crecer con el tiempo, siempre y cuando se maneja con prudencia, sirviendo como efectivamente lo que equivale a una dotación. La determinación de la respuesta correcta depende de una serie de consideraciones, pero el punto es que alguien va a gastar ese dinero. Que necesita para asegurarse de que es la persona que desea hacerlo, incluso si es usted mismo. Por otra parte, si lo hace dejar el dinero atrás para que otros puedan disfrutar, lo vas a hacer pura y simple, sin ningún compromiso, o va a establecer un fondo fiduciario?

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A partir de 1973 (cuando la CBOE abrió sus puertas ), opciones enumeradas llegaron con sólo tres fechas de vencimiento – y los tres meses de diferencia.

Con el tiempo, se han añadido opciones con una mayor variedad de fechas de caducidad incluida

• LEAPS (Permanentes en Acciones Serie Anticipación) oferta fechas de vencimiento de hasta tres años en el futuro)
• Weeklys, con una vida útil de sólo ocho días (jueves para el viernes siguiente).

Al continuar para proporcionar productos que serán de interés para el público en el comercio, en 2010, el Chicago Board Options Exchange (CBOE) comenzó opciones que vencieron en sólo una semana de operaciones. “Weeklys” opciones estaban disponibles sólo en cuatro fondos cotizados ( ETF ): SPY, QQQ, DIA, y IWM.

Estas nuevas opciones se les dio el nombre de “marca registrada” Weeklys – a pesar de la falta de ortografía obvia. Se han convertido en muy popular entre los comerciantes porque las opciones a corto plazo son especialmente atractivos para los especuladores .

• El tiempo de decaimiento rápido que la opción de elección para los vendedores Premium hace.
• La prima relativamente pequeña hace atractivos para los compradores de opciones que están buscando una gran cantidad de explosión para el dólar.

Weeklys se enumeran sólo para las acciones, ETFs, y los índices más negociadas. La lista de Weeklys es publicado por el CBOE y se actualiza (como es obvio) semanal.

Opciones de bajo costo para Comprar

Cuando un operador cree que una acción específica se someterá a un cambio significativo de los precios en los próximos días (probablemente porque las noticias está pendiente), vale la pena comprar opciones con una más corta, en lugar de vida útil más larga.

Es importante entender por qué esto es cierto.

Opciones a largo plazo vienen con más prima de tiempo, y no hay ninguna buena razón para gastar dinero extra en prima de tiempo para las opciones que expiran después de los cambios de precios de acciones.

Si su expectativa es incorrecta y la acción se mueve en la dirección equivocada, entonces el más el costo opción, mayor es su pérdida.

Del mismo modo, si la acción se mueve como se esperaba y-y la opción mueve ITM, a continuación, la prima de tiempo extra demostrará haber sido un gasto innecesario. No es fácil elegir una fecha de caducidad adecuada, pero parte de la razón detrás de la estrategia de opción de compra es la estimación de cuándo se producirá el cambio de precio.

Por otro lado, las ventajas de ser propietario de opciones a largo plazo es que el tiempo de desintegración es más lenta que con opciones a corto plazo, y  no hay más tiempo para el cambio de precio esperado que se produzca. Nota: Muy opciones a largo plazo (LEAPS) no son apropiados para operadores a corto plazo debido a la volatilidad juega un papel especialmente importante en la determinación del precio de mercado de LEAPS. Cuando la predicción de un cambio de precio direccional, no hay ninguna razón para apostar en el futuro la volatilidad implícita . Por lo tanto, poseen opciones de LEAPS deben evitarse cuando se requiere su estrategia de predecir correctamente un cambio de precio.

Advertencias de seguridad:

• Es tentador propias opciones Weeklys porque son relativamente baratos. Sin embargo, si el cambio en el precio que se anticipa para el activo subyacente no se produce rápidamente, el rápido tiempo de decaimiento es rápida puede provocar que su inversión convertirse en inútil en sólo unos pocos días.
• Es tentador vender opciones Weeklys porque tienen una alta Theta (el rápido tiempo de decaimiento). Sin embargo, estas opciones son rara vez lejos del dinero (porque un tiempo de vida corto, junto con estar lejos de OTM, haría que la prima demasiado pequeño para ser vale la pena el riesgo de venta) y un cambio en el precio del activo subyacente podría mover estas opciones en el dinero – lo que resulta en una gran pérdida. Para apreciar el riesgo relacionado con la venta de este tipo de opciones, toma el tiempo a entender el concepto de gamma y el comercio con gamma negativo .

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Al establecer su cartera de inversiones, su firma de corretaje, agente de custodia global, registrados asesor de inversiones, la compañía de gestión de activos, planificador financiero, o la compañía de fondos mutuos se le pide que identifique la estrategia de inversión que planea utilizar para administrar su dinero. La mayor parte del tiempo, lo harán en el formulario de cuenta, teniendo permite seleccionar de una lista de verificación pre-existentes que podrían incluir cosas como, “la preservación del capital”, “crecimiento”, “la especulación”, y “ingreso”.

 Estos son conocidos como un mandato de inversión. Es el último – la inversión de los ingresos – que yo quiero hablar con usted acerca de este artículo.

¿Qué es una estrategia de inversión de ingresos? ¿Como funciona? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes? ¿Por qué alguien elegiría sobre las alternativas? Grandes preguntas, todas. Vamos a profundizar en ellos de modo que emergen con una mejor comprensión de los tipos de inversiones que podrían ser mantenidas en cartera de estrategia de ingresos, así como el costo de oportunidad que incurrirá al no optar por uno de los otros enfoques comunes.

1. ¿Qué es un ingreso Invertir Estrategia?

La frase “estrategia de inversión de ingresos” se refiere a la elaboración de una cartera de activos adaptados específicamente para maximizar el ingreso pasivo anuales generados por las explotaciones. En menor medida, el mantenimiento del poder de compra después de los ajustes por inflación es importante. Una preocupación terciario es el crecimiento por lo que los actuales reales dividendos, intereses y rentas están aumentando más rápido que la tasa de inflación.

2. ¿Cuál es el objetivo de la Estrategia de Ingresos Invertir?

La razón inversores ponen juntos una cartera de renta es producir un flujo constante de dinero en efectivo que se puede gastar hoy, se bombea hacia fuera de una colección de activos de mayor rendimiento que el promedio; dinero en efectivo que se puede utilizar para pagar facturas, comprar alimentos, comprar medicamentos, apoyar causas benéficas, cubre la matrícula de miembro de la familia, o cualquier otro propósito.

3. ¿Qué tipo de inversiones se utilizan para construir una estrategia de la Cartera de Renta?

La asignación de activos específicos entre las diferentes clases de activos variará con el tamaño de la cartera, las tasas de interés disponibles en el momento de la cartera se construye, y una serie de otros factores, pero, en general, una estrategia de ingresos requerirá un poco de mezcla de:

• Seguro, seguro, que paga dividendos acciones de primera línea con balances conservadores que tienen una larga historia de mantener o aumentar el dividendo por acción, incluso durante las recesiones económicas horrible y desplomes de la bolsa
• Bonos y otros valores de renta fija, incluidos bonos del Tesoro, bonos corporativos y bonos municipales en donde convenga en función de las características fiscales de la cuenta (por ejemplo, nunca se haría con los bonos municipales libres de impuestos en una cuenta IRA Roth o cualquier otro impuesto sobre la vivienda en casi cualquier conjunto concebible de circunstancias)
• Bienes raíces que incluye tanto la propiedad total de la propiedad (quizás a través de una sociedad de responsabilidad limitada) o a través de fondos de inversión inmobiliaria, conocidos como los REIT. Estos últimos tienen significativamente diferentes perfiles de riesgo y el inversor se pueden diluir de su patrimonio si el equipo de gestión no es lo suficientemente conservador, pero un bien comprado-REIT puede dar lugar a la creación de riqueza sustancial. Por ejemplo, durante el último colapso del mercado en el período 2008-2009, algunos REIT perdieron el 60%, 70%, 80% + de su valor de mercado se cortaron los dividendos de alquiler. Los inversores que compraron estos valores como el mundo se caía a pedazos lo ha hecho, en algunos casos, se extrae la totalidad de su precio de compra de los dividendos de efectivo agregados (gestiones fueron rápidos para convertirlos de nuevo cuando las condiciones mejoraron, ya que están obligados por ley a distribuir el 90% de sus ganancias netas para tener derecho a la exención de impuestos a las empresas) y ahora están recogiendo 15% o 20% + dividendos rendimientos sobre-costo
• Dominar sociedad limitada o MLP. Estos son sociedades limitadas que cotizan en bolsa especial que puede ser extraordinariamente compleja desde un punto de vista fiscal, que ofrece la posibilidad de proteger a las distribuciones de impuestos debido a cosas como las asignaciones por depreciación o agotamiento. MLP son principalmente, aunque no exclusivamente, se encuentran en las industrias de activos duros, particularmente aquellos en los alrededores de la energía tales como oleoductos y refinerías. inversores de renta deben ser extremadamente cautelosos acerca de la celebración de MLP en una cuenta de corretaje que tiene la capacidad de margen debido a una situación que se puede desarrollar en la que usted no vende sus participaciones, pero, a efectos fiscales, se consideran vendidas, lo que provocó las ganancias de capital y obligando usted para recaudar fondos. Los detalles son mucho más allá del alcance de este artículo, pero si lo hace mantener MLP, crean una casa de valores o custodia cuenta de efectivo de sólo segregada. (Si tiene un valor neto de tamaño decente, y son extremadamente aversión al riesgo, es posible que incluso quieren mantenerlos a través de una sociedad de responsabilidad limitada especialmente creado).
• los fondos de inversión libre. Estos se negocian públicamente fondos fiduciarios (diferentes de los fideicomisos de inversión básicos unidad) que, en muchos casos, no están autorizados a crecer, pero en cambio mantener una colección de activos que deben ser gestionados y las ganancias distribuidas por el fiduciario, a menudo un banco. Estos fideicomisos tienden a mantener el derecho a regalías sobre los pozos de petróleo y gas natural, que les hace extremadamente volátil. Además, tienen una vida finita. Llegará un momento en el que van a expirar y desaparecer por lo que debe estar absolutamente seguro de que usted está pagando un precio racional con relación a las reservas probadas a una estimación conservadora del valor probable recibida por el producto cuando se vende. Esta es un área en la que es mejor no pisar a menos que seas un experto, ya que es más probable va a perder dinero. Aún así, pueden ser herramientas maravillosas en las circunstancias adecuadas, a un precio justo, para alguien que tiene un profundo conocimiento de los mercados de energía, minerales, o de las materias primas.
• cuentas del mercado monetario, fondos de inversión del mercado monetario, y sus alternativas. A pesar de que no son la misma cosa – una cuenta de mercado de dinero es un tipo de producto FDIC asegurado ofrecido por un banco, mientras que un fondo de inversión del mercado de dinero es un fondo de inversión que invierte especialmente estructurado en ciertos tipos de activos y la que está atado el precio de la acción a $ 1.00 – cuando las tasas de interés son abundantes en relación a la inflación, estas dos alternativas en efectivo puede ser una magnífica manera de aparcar los fondos excedentes. En la década de 1990, por ejemplo, usted podría poner fácilmente el 10%, 20%, 30% + de su cartera en fondos del mercado de dinero y recoger 4% o 5% + en su dinero sin tener ninguno de los riesgos que encuentro en acciones, bienes raíces, o la mayoría de las otras clases de activos.
• activos exóticos o no estándar, tales como certificados de gravamen de impuestos o de propiedad intelectual (derechos de autor, marcas registradas, patentes y acuerdos de licencia) pueden ser una mina de oro para el tipo de persona que entiende lo que él o ella está haciendo. Hace poco hice un estudio de caso en mi blog personal del compositor Dolly Parton, que amasó una fortuna persona estimada entre $ 450 millones y $ 900 millones, sobre todo en la parte posterior de una cartera de 3.000 derechos de autor de la canción, el cual utilizó para financiar un imperio parque temático que ahora invierte dinero en los bolsillos de la venta de entradas, alojamiento en hoteles, restaurantes, derechos de licencia, y los recuerdos. No pise aquí a menos que sepa lo que está haciendo, ya que podría ser desastroso.
• Las reservas de efectivo, a menudo consisten de FDIC de cheques asegurado y de ahorro y / o letras del Tesoro de Estados Unidos, que son la única a gran escala equivalente en efectivo aceptable cuando la seguridad absoluta de principal es no negociable. Idealmente, una cartera de estrategia de ingresos tendrá suficiente dinero en efectivo para mantener por lo menos 3 años de valor de los pagos si los otros activos dejan de dividendos que generan intereses, alquileres, regalías, ingresos por licencias, u otras distribuciones.

4. ¿Cuáles son los pros y los contras de un Ingreso Invertir Estrategia de cartera?

La mayor ventaja de optar por una estrategia de ingreso es a obtener más dinero por adelantado. La mayor desventaja es que renunciar a una gran cantidad de riqueza futura, ya que sus participaciones están enviando el dinero extra para ti, no reinvertirlo para el crecimiento. Es muy difícil para una compañía como AT & T o Verizon, que es el envío la mayor parte de la ganancia por la puerta de un dividendo en efectivo por lo que la grasa es más del doble que ofrece en el mercado de valores en su conjunto, para crecer tan rápidamente como un negocio como Chipotle Mexican Grill, que es considerablemente más pequeño y conserva sus ganancias para abrir nuevas ubicaciones.

Además, es mucho más difícil para un inversor estrategia de ingresos para tomar ventaja de cosas como el apalancamiento impuesto diferido porque la mayor parte de los ingresos va a venir en forma de pagos en efectivo hoy en día, es decir, el pago de impuestos en el año recibió.

5. ¿Qué tipo de inversores optaría por una Estrategia de la Cartera de Renta?

En su gran mayoría, los que prefieren el enfoque de estrategia de ingresos caen en una de dos campos. El primero es alguien que está retirado y quiere vivir de su dinero en la medida de lo posible sin invadir demasiado directora. Al optar por un crecimiento más lento, las acciones de mayor pago, bonos, bienes raíces y otros activos, él o ella puede lograr esto.

La segunda es una persona que recibe una gran cantidad de dinero en una especie de golpe de suerte – venta de un negocio, ganar la lotería, la herencia de un familiar, lo que sea. Si el dinero se podría hacer una gran diferencia en su nivel de vida, sino que querrá asegurarse de que está ahí por el resto de sus vidas, podrían optar por la estrategia de ingresos para servir como una especie de segundo o tercer cheque de pago para llevar a casa. Imagínese a un maestro ingresos de $ 40,000 casado con un gerente de oficina que gana $ 45.000. Juntos, hacen $ 95.000 antes de impuestos. Ahora imagine que de alguna manera entran en $ 1.000.000. Al ir con una estrategia de ingresos que se produce, por ejemplo, 4% pagos anuales, que pueden tomar un cheque de $ 40,000 de su cartera de años, el aumento de los ingresos del hogar a $ 135.000 o más del 42%. Eso va a hacer una gran diferencia en su nivel de vida y la figura que va a disfrutar de ella más que tener aún más el capital cuando sean mayores. El $ 1.000.000 de sirve como una especie de dotación de la familia, al igual que un colegio o universidad; dinero que no se gasta, pero dedicado exclusivamente a la producción de los fondos gastable para otros fines.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Aprender cómo y dónde invertir puede ser una tarea muy desalentadora para los principiantes. La inversión puede ser utilizado para una variedad de razones, tales como ahorrar para la jubilación o ayudar a financiar la educación universitaria de un hijo. Sin embargo, la inversión puede ser perjudicial y causar la pérdida de dinero o de ahorro si se hace imprudentemente.

1. Determinar el perfil de riesgo

El primer paso para invertir es para determinar un perfil de riesgo, que es su tolerancia al riesgo en relación a la fluctuación directora. Los inversores con una alta tolerancia al riesgo pueden soportar grandes fluctuaciones a largo plazo y pueden soportar mentalmente retrocesos en el mercado. Los inversores con muy poca tolerancia al riesgo pueden ser incómodos y pánico en el mismo escenario y ofrecer más seguridad del principal.

2. Comprensión de Riesgo vs. Retorno

Cuando se trata de invertir, la comprensión de la relación de riesgo-retorno es muy importante. Las inversiones que conllevan más riesgo ofrecen un mayor potencial de retorno. Por el contrario, las inversiones de bajo riesgo ofrecen una menor tasa de retorno. En el escenario perfecto, una cartera de inversiones que tiene una alta rentabilidad con poco riesgo es la meta objetivo para cualquier inversor.

3. Objetivos de Inversión

Los inversores tienen que determinar cuál es el objetivo final está detrás de la inversión. Ya sea para la jubilación o ahorrar para la educación de un niño, cada objetivo tiene que ser establecida. Esto ayuda a determinar el mejor vehículo de inversión para adaptarse a ese objetivo. Por ejemplo, cuando el ahorro para el retiro, una cuenta de ahorros con impuestos diferidos, como un IRA tradicional, se debe utilizar. Para un objetivo educativo de la universidad, se debe establecer un plan 529. La determinación de la meta de antemano ayuda a establecer la forma más eficiente de la inversión posible.

4. horizonte temporal

El establecimiento de un horizonte de tiempo se relaciona directamente con el perfil de riesgo y de inversión metas de un inversor. horizonte de tiempo es el período de tiempo esperado que el plan de inversión se mantiene intacta. Un joven inversor ahorrar para la jubilación podría tener un horizonte de tiempo de 20 a 30 años. Ya que se considera a largo plazo, el inversor es capaz de tomar más riesgos con las inversiones. Alguien que está programado para retirarse en cinco años tiene un horizonte de corto plazo y debe estar en las inversiones considerablemente más seguras con menos riesgo para el director.

5. Tipos de productos de inversión

Hay muchos tipos diferentes de productos de inversión disponibles. Acciones y bonos son las dos formas más simples de la inversión. Las acciones se consideran inversiones de mayor riesgo, pero tienen una mayor rentabilidad a largo plazo. Los bonos pueden ser más estables, pero ofrecen menos de un retorno en forma de pago de intereses.

Para aquellos que no quieren hacer la investigación para recoger las acciones individuales o bonos adecuados deberían utilizar los fondos de inversión o fondos cotizados (ETF). Estas son las cestas de acciones y / o bonos que están diseñados para ofrecer una cartera diversificada en una inversión. Los fondos mutuos son gestionadas de forma profesional, pero cobran un cargo interno llamado un índice de gastos. ETF se consideran inversiones pasivas y están diseñados para reflejar un índice, como el S & P 500. Los ETFs ofrecen la diversificación como un fondo de inversión, pero en una proporción menor gasto.

6. correcta asignación de activos

La diversificación es muy útil para los inversores para mantener una cartera con una mayor rentabilidad y menor riesgo. Siempre es importante diversificar entre las diferentes clases de activos y sectores de inversión. Por ejemplo, la inversión en una sola acción es muy arriesgado para un inversor. Sin embargo, la inversión en 10 acciones reduce el riesgo de más de 10 empresas diferentes. Invertir en sólo las compañías farmacéuticas es más riesgoso que invertir en la bolsa entera.

Los inversores deben mirar a su perfil de riesgo individual, metas de inversión y horizonte de tiempo para determinar una asignación adecuada de los activos. Un inversor a largo plazo con un alto nivel de riesgo en busca de fondos para el retiro debe invertir totalmente en acciones. Un inversor a corto plazo con un bajo nivel de riesgo debe invertir en casi ninguna acción, centrándose sobre todo en bonos o dinero en efectivo. Que tiene una mezcla entre ambas acciones y bonos es una forma común de tener un enfoque diversificado, equilibrado a la inversión. Si el mercado de valores baja, los bonos deberían ayudar a estabilizar la cartera total. A medida que el horizonte de tiempo disminuye, la cartera debe ajustarse para que sea menos riesgoso.

7. El uso de un corretaje de descuento

Los inversores ya no tienen que confiar en la experiencia de un asesor financiero en una firma de corretaje de servicio completo. Muchas empresas en línea, incluyendo Mejoramiento o Charles Schwab, ofrecen menor costo, fácil de usar cuentas de inversión. Estos sitios web ofrecen guías educativas gratuitas y proporcionan cuestionarios para ayudar a determinar la asignación de activos apropiada de un inversor. Aquellos que buscan negociar con acciones o bonos individuales pueden utilizar E * TRADE o Scottrade para comprar y vender a una tasa de comisión baja. Los inversores también pueden comprar fondos mutuos o ETF en estos sitios web o ir directamente al sitio web de la compañía, tales como Fidelity o Vanguard.

8. El uso de un servicio completo de corretaje

Aquellos que se sienten incómodos con cuentas de inversión do-it-yourself todavía se puede ir a una firma de corretaje de servicio completo, como Morgan Stanley o Merrill Lynch. Estas empresas emplean a asesores financieros que ayudan a las personas invierten dinero en base a los temas tratados anteriormente. A pesar de que estas empresas pueden proporcionar más servicios o experiencia, ellos tienen un costo más alto y pueden tener un requisito mínimo nivel de activos para abrir una cuenta.

9. Mantenerse disciplinado

Ya sea que esté utilizando una firma de descuento o de servicio completo de corretaje, es importante mantenerse disciplinado y se adhieren al plan original. Este es uno de los errores más comunes que hacen los inversores novatos. La inversión, especialmente en acciones, puede causar estrés emocional y provocar la compra a destiempo y venta. inversores de éxito siguen siendo disciplinado y no están influenciadas por las fluctuaciones del día a día o factores externos. El objetivo final de cualquier inversión es comprar barato y vender caro. Sin embargo, los inversores más sin éxito el comercio con la emoción, sin saberlo, la compra y venta de alta baja.

10. Revisión y reequilibrar

Otra de las claves de éxito de la inversión es de revisar y reequilibrar continuamente. Las inversiones deben ser revisados ​​al menos una vez al año. las inversiones individuales dentro de una cartera pueden crecer a ritmos diferentes. Si la parte de la hace muy bien, podría ser una buena idea para reasignar el crecimiento de nuevo en bonos. De lo contrario, puede aumentar el riesgo global de la cartera. La revisión de las inversiones es también una buena idea para medir el éxito. Si la cartera no está a la par con el mercado o punto de referencia, tal vez las acciones o fondos seleccionados deben ser cambiados.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.