Estrategias de impuestos para sus ingresos de jubilación

Estrategias de impuestos para sus ingresos de jubilación

Cuando se retire, sus ingresos por lo general se deriva de tres fuentes: los beneficios del Seguro Social, las distribuciones de IRA y planes de jubilación y fondos de ahorro y otras inversiones (por ejemplo, dividendos, CD cobrado en efectivo y las ganancias de la venta de valores y otros bienes ). Dependiendo de su nivel de ingresos, es posible que desee utilizar ciertas estrategias fiscales para su ventaja. Aquí están algunos a considerar.

Vive en un estado de impuestos de usar

Una de las mejores estrategias para ahorrar impuestos sobre la renta de retiro es para vivir o pasar a un estado que es fiscal favorable. Esto será especialmente importante en el año 2018 hasta el 2025, cuando sólo un total de $ 10.000 en la propiedad local y los ingresos estatales y locales o impuestos de ventas será deducible para propósitos de impuestos federales. Siete estados no tienen impuestos sobre la renta: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming. New Hampshire y Tennessee único interés de impuestos y dividendos; a partir de 2022, Tennessee se unirá a la lista de estados sin impuestos.

Unidos tienen prohibido por la ley federal de gravar los residentes sobre los beneficios de jubilación ganados en otro estado. Así, por ejemplo, obteniendo una pensión en California o Nueva York (estados con altos impuestos) y la reubicación en el retiro de la Florida o Texas (no hay estados de impuestos) evita impuesto estatal sobre estos ingresos.

Otros estados pueden tener impuestos bajos ingresos (ver información al respecto a la Tax Foundation ) o roturas especiales para los ingresos de jubilación. Por ejemplo, los estados pueden tener ningún impuesto sobre los beneficios del Seguro Social, y en algunos o todos los ingresos de IRA y planes de jubilación.

Vuelva a examinar sus inversiones

Es posible que desee cambiar sus tenencias de inversiones en el retiro – no sólo para preservar principal, sino también para ahorrar en impuestos.

  • Los bonos municipales . Los intereses de estos bonos es libre de impuestos federales, aunque el interés puede afectar el impuesto sobre los beneficios de la Seguridad Social.
  • Acciones que pagan dividendos . Si recibe “dividendos calificados” (dividendos esencialmente regulares de las empresas estadounidenses que cotizan en bolsa, así como ciertas empresas extranjeras), que se gravan a tipos más favorables que los ingresos ordinarios. La tasa de impuestos puede ser cero, 15% o 20%, dependiendo de sus ingresos sujetos a impuestos.
  • Tener pérdidas . Puede utilizar las pérdidas en la venta de valores y otros bienes para compensar las ganancias de capital, de modo que usted no paga ningún impuesto sobre las ganancias. Lo que es más, si usted tiene exceso de pérdidas de capital, puede utilizar hasta $ 3,000 para compensar los ingresos ordinarios (por ejemplo, intereses bancarios) y las pérdidas adicionales se pueden llevar adelante.

Evitar o posponer RMDs

Si usted tiene al menos 70 años y medio, usted no tiene que pagar impuestos sobre las distribuciones mínimas requeridas (RMD) de su IRA si la transferencia de los fondos a una organización benéfica. Esto es lo que se requiere:

  • Su administrador o custodio IRA deben transferir los fondos directamente a una caridad pública aprobada por el IRS.
  • Debe recibir un acuse de recibo de la caridad como si se tratara de una contribución de caridad.

Hay un límite anual de $ 100.000 para esta estrategia. Si está casado, cada cónyuge tiene un límite separado $ 100.000. Esta estrategia sólo se puede utilizar para IRA, no para las cuentas IRA-como tales como SEP-IRA o SIMPLE-IRA.

También puede posponer la necesidad de tomar RMDs y asegurarse de que no se quedará sin los ingresos de jubilación mediante la inversión en una anualidad diferida especial. Se pueden utilizar hasta $ 125.000 (pero no más del 25% del saldo de su cuenta) de su IRA o 401 (k) para comprar un contrato de anualidad longevidad cualificado (QLAC) dentro de la cuenta de retiro. Los fondos asignados a la QLAC están exentos de los cálculos RMD. Pagos de un QLAC no tienen que comenzar de inmediato, sino que debe comenzar a más tardar el 85. Los pagos están sujetos a impuestos a la edad, y los fondos de la QLAC satisfacen los requisitos de forma automática RMD para esta parte del IRA o plan de jubilación.

Pero tenga en cuenta los inconvenientes de una QLAC antes de proceder. No hay ningún valor en efectivo que puede ser aprovechado antes de anualización. Puede haber más altas tasas para este tipo de inversión que otros disponibles a través de un plan 401 (k) IRA o. Y usted debe vivir a la edad de destino (por ejemplo, 85) para disfrutar de la renta.

Sea estratégico sobre los beneficios de la Seguridad Social

Si usted no necesita los beneficios en plena edad de jubilación (actualmente 66), ya que tiene otros ingresos, considerar retrasar la recepción de beneficios hasta la edad de 70. Usted ganará créditos adicionales para aumentar sus beneficios mensuales en ese momento, y ganado ‘t tiene que pagar impuestos sobre los beneficios ahora.

Cuando recibe beneficios, que son totalmente o puede incluir en su ingreso bruto libres de impuestos en un 50% o 85%, dependiendo de sus otros ingresos (incluyendo intereses libres de impuestos de los bonos municipales). Más específicamente, si su ingreso provisional (un término único para el cálculo de la porción gravable de las prestaciones de la Seguridad Social) es menos de $ 25,000 si es soltero, o $ 32,000 si usted es casado que presenta conjuntamente, entonces ninguno de sus beneficios se gravan . Pero si su ingreso es de entre $ 25.000 y $ 34.000 si sola, o $ 32,000 y $ 44.000 si es casado que presenta conjuntamente, entonces el 50% de los beneficios es tributable. Tener ingresos más de $ 34,000 o $ 44.000, respectivamente significa beneficios son 85% incluido en el ingreso bruto. Las personas casadas que declaran por separado tienen automáticamente el 85% de los beneficios incluidos en el ingreso bruto.

Debido a que la porción de los beneficios del Seguro Social, que está sujeto a impuestos depende de sus otros ingresos, controlar esta dentro de lo posible. Algunas ideas:

  • Reducir su ingreso bruto ajustado. Usted puede hacer esto mediante la contribución a las cuentas IRA deducibles y 401 (k) si todavía está trabajando.
  • Controlar la venta de valores. Mientras que las ventas en primer lugar debe ser dictado por consideraciones financieras, donde se puede es posible que desee limitar las ventas de manera que sus ingresos no le empuje sobre la inclusión del 50% a la inclusión del 85%.
  • Utilizar los fondos de Roth IRA. Los fondos de una cuenta Roth IRA no se tienen en cuenta en el cálculo del impuesto a los beneficios de la Seguridad Social.

La línea de fondo

Prestar atención a las estrategias fiscales para sus ingresos de jubilación es importante, pero no hay una estrategia única correcta. situación personal de cada persona es diferente y una estrategia fiscal debe ser personalizado para usted. Hable con su asesor fiscal o financiero para obtener más información.

Cómo motivarse para pegarse a su presupuesto

Cómo motivarse para pegarse a su presupuesto

Usted ha hecho el trabajo duro de crear un presupuesto por escrito. Usted ha pasado a través de una lista de sus gastos, trazado en el que cada centavo de su sueldo va y fijar metas que sean realistas y ambiciosos.

Sólo hay un problema. Estás teniendo dificultades para cumplir con el plan.

Sin duda, su presupuesto suena muy bien en teoría. Por desgracia, resistiendo la tentación de ordenar que la segunda copa, omita la cena con amigos, o continuar el uso de ropa deshilachada no se siente lo mismo en el calor del momento.

¿Cómo se puede motivarse para cumplir con su presupuesto? Aquí hay cuatro consejos.

1. Crear un Consejo de Visualización

Puede crear una tabla de visualización (o tablero de sueño) utilizando diferentes métodos. Una opción es cortar literalmente fotos de revistas y virar en un tablero de corcho. Otra es utilizar Pinterest para hacer un tablero de visualización digital.

El tipo específico de la junta se crea no importa. Lo importante es la creación de este tablero de visualización para mostrar la razón por qué desea cumplir con su presupuesto.

Tal vez le gustaría ser libre de deuda. Tal vez usted está ahorrando para un objetivo específico, como un pago inicial de su hogar ideal. Tal vez usted quiere comprar un coche particular o enviar a su hijo a la universidad.

La placa del sueño podría tener una imagen de una casa preciosa, un buen coche, un gorro de graduación, o algún estilizada internet maqueta que significa libertad de la deuda.

Independientemente de qué objetivo (s) que tiene, ponerlos en su tablero de sueño y colocarlo en algún lugar, verá con frecuencia.

Esto proporciona un recordatorio constante de lo que estás trabajando.

2. Mantener Responsabilidad Pública

Comparte su objetivo (s) en las redes sociales como Facebook, Twitter, Instagram, o un blog. actualizar periódicamente sus lectores, seguidores y amigos acerca de su progreso. Ser transparentes sobre el paso atrás que podría tomar también.

El mantenimiento de un sentido de la responsabilidad pública puede obligar a pegarse a sus armas. En el proceso, es probable que forme amistades en línea con otras personas que están llevando a cabo los mismos objetivos. Estas relaciones en línea pueden motivar más que cumplir con su plan. No hay nada como tener una comunidad para apoyarlo.

3. Disfrute de la indulgencia ocasional

Usted es muy poco probable que se adhieren a un presupuesto que es demasiado estricta. Déjese Ordenar que café con leche de vez en cuando. Girar golosinas o indulgencias especiales en una celebración.

Eso no significa regalos especiales tienen que ser reservado sólo para las grandes celebraciones. Esto significa lo contrario. Cada vez que ordene un tratamiento especial, como el café con leche helado que tanto amas, el tratamiento en sí sirve como un mini-celebración, incluso si no hay ocasión especial sucediendo.

Al celebrar el convite en sí, que está honrando y disfrutar de ese placer para lo que es: una desviación de la norma que le guste porque es especial.

En lugar de la normalización de sí mismo para un estilo de vida inflado, se va a permitir a ti mismo para disfrutar de vez en cuando en pequeñas golosinas. Al mismo tiempo, usted está manteniendo un estilo de vida que no le impide vivir al día.

4. Seguimiento de sus éxitos

Imaginemos que su meta de ahorro es de $ 5,000.

Eso puede sentirse como un número enorme. Tal gran objetivo puede ser abrumador.

Usted tiene mayor probabilidad de permanecer en la pista si establece diferentes hitos a lo largo del camino. Tal vez cuando se guarda el primero $ 100, usted puede hacer una actualización de Facebook o un blog que celebra su progreso. Al llegar a $ 500, o sus primeros $ 1,000, hacer que el tiempo para disfrutar de su éxito.

La idea es realizar un seguimiento y celebrar estos pequeños hitos a lo largo de su viaje a romperlo. Después de todo, la idea de lo que es a través de la guardería de la graduación de la universidad parece un esfuerzo enorme, de enormes proporciones.

Si usted lo rompe en pequeños pasos – acabado de primer grado, segundo grado y luego, a continuación, el tercer grado – el proceso no parece tan largo o abrumadora. Lo mismo es cierto cuando se trata de sus metas financieras.

10 Money Smart se mueve para las mujeres solteras en sus 20 años

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Hacer películas inteligentes es indispensable en cualquier etapa de su vida. Es importante empezar fuerte y tomar decisiones que te prepararán para allí donde se encuentre. Se puede permanecer solo, terminar con un socio o formar una familia, pero las opciones financieras positivas que realice a los 20 años puede establecer que para cumplir con la siguiente aventura y saber que su futuro está cuidado. Aprender diez pasos que debe tomar ahora.

Comience a planificar su jubilación

La primera cosa que debe hacer es el plan para el retiro. Contribuyendo temprana y regularmente significa que puede llegar a funcionar con contribuye con un porcentaje total más bajo de sus ingresos y no tiene que preocuparse de ponerse al día después. Tiene sentido para planificar como si usted va a ser responsable de su jubilación por su cuenta. Esto le permite ahorrar lo suficiente y le dejará preparado. Se puede ayudar a ser capaz de retirarse antes de tiempo. Si usted no califica para un 401 (k), sin embargo, abrir una cuenta IRA y comenzar a contribuir allí. Si usted califica para un 401 (k), asegúrese de tomar ventaja de partido de su empleador, incluso si se está trabajando en otros objetivos financieros.

Ahorrar para su futuro

Además de los ahorros de jubilación, es importante dejar de lado el dinero para sus otros objetivos financieros que se desea alcanzar en el futuro. Puede llegar un momento en que usted quiere comprar su propia casa o apartamento y comenzar a construir la equidad en vez de alquilar.

Ahorrar para gastos como la compra de un coche nuevo puede ayudar a ahorrar dinero en intereses. Si desea iniciar su propio negocio con el tiempo, el ahorro de capital para hacer eso sería un gran gol.

Crear un plan financiero

Un plan financiero puede incluir todo, desde su plan de carrera a su plan de jubilación. Si se siente como demasiado comenzar con un plan de cinco años.

¿Dónde quieres estar en cinco años? ¿Qué es lo que hay que hacer financieramente para llegar allí? A continuación, dividirlo en metas y pasos anuales y mensuales. Asegúrese de incluir objetivos a largo plazo como la jubilación como parte de su plan. Esto puede incluir ir a la escuela para obtener su educación para ayudar con su próxima meta profesional.

Centrarse en la escalada en la carrera

Ahora es un buen momento para centrarse en la escala de la carrera. Se necesita tiempo y trabajo duro para moverse hacia arriba. Hacer metas claras y determinar lo que hay que hacer para llegar a ellos. Puede significar empresas conmutación, se mueve a otra ciudad o volver a la escuela. Puede significar que usted hace el trabajo lateral o crear una red de contactos profesionales y encontrar un mentor para ayudarle a alcanzar ese objetivo. Derribar los pasos para la carrera que desea tomar y empezar a tomarlos. Está bien para cambiar las direcciones en algún momento y optar por ir a una nueva dirección si encuentra un mejor ajuste para usted. Los sueños pueden cambiar, pero la clave es seguir avanzando hacia ese sueño.

Asegúrese de que está presupuestación

El presupuesto es una de las mayores herramientas para la gestión de su dinero de forma adecuada. Cuando estás sola, es fácil de justificar no crear un presupuesto. Sus gastos son directos y si usted paga sus cuentas, ¿qué importa cuándo y cómo gastan su dinero?

Sin embargo, su presupuesto puede ayudar a encontrar áreas se puede reducir el gasto de poner más dinero hacia el ahorro o la deuda. Hacer su ingreso en una herramienta, y el presupuesto de manera efectiva. Esto no quiere decir que no debería tener diversión, pero determinar cuánto puede permitirse gastar mientras trabaja en su plan financiero y se adhieren a esa cantidad.

Cuidar de su crédito / deuda

Su crédito y la deuda puede afectar su capacidad de tomar el siguiente paso financiero de la compra de una casa para tomar un préstamo de negocios para abrir su nuevo negocio. Pago de su deuda va a liberar dinero adicional se puede utilizar al ahorro. Retrasos en los pagos puede hacer que sea difícil de calificar para un préstamo. Tomarse el tiempo para arreglar los errores del pasado y el esclarecimiento de su informe de crédito hará que sea más fácil para alcanzar sus objetivos en el futuro.

Asegúrese de que tiene el seguro adecuado

El seguro es allí para protegerte.

Puede ser frustrante ver sus ingresos va al seguro cada mes, pero está ahí para protegerte. Cuando usted es un seguro de incapacidad a largo plazo sola, a corto plazo y puede ser un protector de la vida, especialmente si usted no tiene un fondo de emergencia ahorrado. Este seguro le protegerá si usted no está de repente capaz de trabajar debido a una lesión o enfermedad. El seguro de salud puede evitar la quiebra cuando se está enfermo de repente. El seguro para inquilinos puede ayudar a evitar el estrés de la sustitución de todo, si usted es robado. Tómese el tiempo para asegurarse de que están protegidos.

No se olvide de seguro de vida

Cuando estás sola, puede parecer que no es necesario un seguro de vida. Esto es especialmente cierto si usted no tiene un niño o alguien que usted es responsable económicamente. Sin embargo, usted debe tener suficiente para cubrir sus gastos de sepelio. Se puede evitar dejar la carga de los gastos de su familia o amigos. Muchos empleadores ofrecen una política básica que ha de cubrir esos costos. Si usted es responsable de ayudar a alguien financieramente, es posible que desee considerar la adopción de una política suficientemente grande para que puedan vivir de los intereses, si se invirtieron.

Construir su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es esencial si va sola. Puede ser lo que se libre de ser sin hogar si usted pierde repentinamente su trabajo. Puede ayudar a cubrir los gastos inesperados y tomar la preocupación y el peso. Para las personas que viven con un solo ingreso, el valor de los gastos de un año es un buen objetivo. Esto le dará tiempo para encontrar un nuevo trabajo y sin demasiada presión.

Poner todo en orden

Finalmente, tomar el tiempo para poner todo en orden. Puede parecer que es demasiado pronto para preocuparse por ello, pero tener una voluntad y deseos finales pueden hacer las cosas más fácil para sus seres queridos si tuviera que pasar de forma inesperada o si se va a enfermar repentinamente. La toma de decisiones sobre un testamento vital o DNR, la donación de órganos, planes funerarios ya quién contactar si pasa no tomará mucho tiempo, y una vez hecho esto, usted no tiene que preocuparse de nuevo. Un documento que incluye cualquier información de seguros, cuentas bancarias y de crédito hará que sea más fácil para que alguien le ayude a cabo si la necesita. Por lo general, uno de los padres es una buena persona para dar esa información, pero si no se le puede dar a un amigo de confianza que entienda la situación.

40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

40 cosas que no debes hacer cuando no tienes plata

Nadie quiere ser roto. Es muy estresante, incómodo, y contraproducente para el logro de sus metas financieras. Si bien puede haber algunas cosas que están fuera de su control, como por ejemplo si su jefe está dispuesto a darle un aumento, hay algunas cosas que puede controlar.

Puede prolongar su período de calma sin saberlo financiera continuando a tomar malas decisiones financieras, es decir, el gasto de dinero cuando en su lugar debería estar recortando sus gastos.

Usted puede tratar de justificar ciertas compras, racionalizar que “necesita” o que la vida va a ser demasiado incómoda sin él. Pero, más a menudo que no, usted estará bien sin esas compras adicionales. Echa un vistazo a una lista de cosas que no debe hacer cuando no tienes plata.

  1. Sacar un préstamo para un coche nuevo, o por cualquier otra razón: Si no tienes plata, no puede permitirse otro pago mensual y eso es exactamente lo que está añadiendo a su plato cuando se toma un préstamo.
  2. Ir en unas vacaciones caras: no tienes plata, que no puede permitirse unas vacaciones. Si usted tiene dinero ahorrado para unas vacaciones, es probable que haya algo más urgente que podría pasar que el dinero pasado en similar debido facturas o reparaciones de automóviles, por ejemplo.
  3. Dinero del préstamo a otra persona, o sirva de fiador para ellos: Al no tener el dinero por sí mismo significa que también no tiene dinero para cualquier otra persona. Cosigning se incluye aquí porque firmar conjuntamente un préstamo está aceptando esencialmente responsabilidad para el pago mensual si el otro firmante no puede hacerlo.
  4. Gastar dinero en no-necesidades: Una de las cosas más difíciles de hacer, cuando no tienes plata en especial, es para controlar a sus gastos y mantenerlo sólo para las cosas que necesita. Es importante, sin embargo, para mantener sus gastos al mínimo hasta que pueda permitirse el lujo de gastar más.
  5. Comer en restaurantes: comprar comestibles y preparar sus comidas en casa. Tomar su almuerzo al trabajo, incluso si esto significa que tienen las sobras.
  6. Tienen televisión por cable: Muchas redes permiten ver los programas en línea para un día libre o dos después de los programa salga al aire. Esa es una buena manera de mantenerse al día con sus programas favoritos sin costo adicional.
  7. Ir de fiesta con sus amigos: Usted simplemente no puede permitirse el lujo de hacer esto si no tienes plata, a menos que usted no está pagando una cubierta y de alguna manera conseguir bebidas gratis. Encuentra una forma menos costosa de entretenimiento y diversión.
  8. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito: Normalmente, el consejo sería que pagar más que el mínimo para que pueda pagar sus saldos de tarjetas. Sin embargo, si usted está luchando financieramente, puede recortar en los pagos, de manera temporal, por lo que la mayor parte de su dinero.
  9. Mover a un apartamento más caro: Mantenga sus gastos de vida lo más bajo posible. Si su contrato de arrendamiento en su residencia actual está llegando a su fin, hablar con el dueño para renovar a la misma tasa (o una tasa más baja si usted ha sido un buen inquilino.)
  10. No haga caso de sus facturas y extractos de cuenta: La ignorancia no es felicidad en este caso. Mientras que usted tiene la cabeza enterrada en la arena, una tormenta se avecina a su alrededor y no se puede ignorar para siempre. Frente a la realidad de su situación es la única manera de sacar el máximo provecho de ella y tratar de salir de ella.
  11. SOBREGIRO su cuenta de cheques: Dejar que su saldo de cuenta negativo convertido hará que su situación financiera peor. No sólo va a enfrentar cargos por sobregiro, cuando finalmente se deposita dinero en su cuenta de cheques que se va a consumir por el saldo negativo. Trabaja duro para mantener el equilibrio en el sentido positivo.
  12. Pagar sus cuentas tarde: Los cargos por mora se suman y comen en el dinero que tiene. Si queda demasiado delincuente, algunos servicios pueden ser desconectados y usted tendrá que pagar el saldo completo, además de un cargo por reconexión. Es más fácil, más barato y mejor para su calificación de crédito sólo para mantenerse al día en el equilibrio.
  13. Pretender que usted tiene más dinero que tú: Si la gente piensa que tiene dinero, ellos esperan que gastar dinero. Usted no necesariamente tiene que dar a conocer la gravedad de su situación financiera, pero no pretender que tiene dinero para volar cuando no lo hacen (incluso a sí mismo).
  14. Dejar el trabajo sin tener otra fila:  Al menos con otro trabajo en la cola, que no tendrá un lapso de pago. Dejar de fumar sin tener otro trabajo es arriesgado.
  15. Pasar su tiempo libre haciendo algo improductivo: Hay tantas cosas que podría hacer durante su tiempo libre para hacer más dinero, directa o indirectamente. Por ejemplo, usted podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, aprender un hobby de hacer dinero, o estudiar para mejorar sus habilidades para que pueda exigir más dinero.
  16. Mentir a su pareja sobre el dinero:  A menudo se dice que el dinero es una de las mayores causas de divorcio. Guardar secretos sobre el dinero probablemente causará más daño que bien.
  17. Gastar sus ahorros o fondo de emergencia en cosas que no son de emergencia: Si usted tiene ahorros, hacer que dure el mayor tiempo posible. Ser muy consciente de lo que estás retirar dinero para. Asegúrese de que sea para los gastos necesarios y no lujos.
  18. La electricidad o el agua de residuos:  Se trata de dos servicios públicos cuyo precio se puede controlar. Apagar las luces que no esté utilizando. No dejar correr el agua. Use protectores de sobretensión y apagarlos cuando no se está usando estos productos. Lavar la ropa con agua fría. Ahorrar tanto dinero como sea posible en estos gastos.
  19. Asumir nuevos, los gastos recurrentes:  En este punto, su situación financiera es demasiado incierto para asumir nuevas responsabilidades.
  20. Lugares de transmisión innecesariamente: Combine los mandados y minimizar su tiempo de conducción para ahorrar dinero en gasolina. También puede tomar el transporte público, caminar, compartir coche, o andar en bicicleta para reducir la cantidad de dinero que gasta en gasolina.
  21. Ir a las citas caros: Hay un montón de ideas en vuelos y gratuitas fechas, como una película de la biblioteca (sí, tienen esos!), Palomitas de maíz, y $ 10 vino. Usted no tiene que romper el banco cada vez que vaya fuera y si lo hace, probablemente debería reconsiderar la persona con la que estás saliendo.
  22. Pagan por servicios de suscripción: Los servicios de suscripción son generalmente extras innecesarios. Cancelar los gastos recurrentes para cosas como la radio por satélite, monitoreo de crédito, Netflix, Hulu, y el club de zapato. Sí, usted tiene que acostumbrarse a la vida sin sus servicios, sino que también ahorrará dinero.
  23. Pagar para conseguir su coche lavado, limpiado su casa, o su corte de hierba : No pagar a alguien para hacer las cosas que usted puede hacer usted mismo. Pagar a alguien puede ahorrar un poco de tiempo y trabajo, pero cuando estás atado económicamente, simplemente no puede permitirse el lujo de pagar por estas cosas. Si usted puede trueque para ellos, eso es una historia diferente.
  24. Descartar el trabajo a tiempo parcial: Hacer un poco de dinero extra si es posible. Considerar la obtención de un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Si administra bien, el dinero extra puede ayudar a sacar provecho de su agujero financiero.
  25. Comprar regalos caros – o cualquier regalo: Si vacaciones, cumpleaños, u otras ocasiones están subiendo, considere su presupuesto antes de ir de compras. Evaluar cuánto puede gastar sin interrumpir por completo su saldo bancario. Si no puede permitirse el lujo de comprar cualquier cosa, poner algún pensamiento en un regalo que puede hacer.
  26. Hacer el cabello, las uñas, o citas de spa frecuentes: Usted puede hacer sus propias uñas y se da un tratamiento facial por una fracción del costo que pagaría un profesional. Es posible que no necesariamente será capaz de darse un corte de pelo, pero se puede ir un poco más largo entre los adornos, por ejemplo, uno o dos meses en lugar de dos veces por semana.
  27. Tomarse un café desde cualquier lugar que no sea su cocina o la sala de descanso en el trabajo:  Su $ 4 tazas al día hábito tiene que ir si no tienes plata – que es más de $ 100 al mes si se compra una taza todos los días. Y si usted compra más de una al día, se está gastando un montón de dinero. Usted podría comprar un único sistema de copa de preparado por unos mucho y ahorrar toneladas de dinero cada mes a partir de entonces.
  28. Comprar nuevos dispositivos electrónicos: Apenas tiene tiempo para romper en un dispositivo antes de que haya una nueva, más ligera y con una pantalla mejor. Resiste la tentación de mantenerse al día con los últimos dispositivos. Los cambios suelen ser tan pequeña que realmente no obtiene un beneficio significativo por el cambio a una versión más reciente.
  29. Comprar aplicaciones, juegos, o extras para los dispositivos que ya tiene: Ejem, adictos a Candy Crush. Es tan fácil de comprar aplicaciones; que ni siquiera se da cuenta que está gastando el dinero porque está ya sea añadido a su factura de teléfono, con cargo a su tarjeta de crédito, o se deducirá de su cuenta bancaria. No trate de minimizar lo que gasta en aplicaciones, simplemente no gastar nada en absoluto.
  30. Comprar cigarrillos todos los días:  El paquete más barato de los cigarrillos en los Estados Unidos es de unos centavos menos de $ 5. El más caro es $ 14,50 paquete en Nueva York. Fumar un paquete al día puede costar entre $ 150 a $ 435 por mes o $ 1.825 a $ 5.293 cada año. Eso no es un hábito que una persona puede permitirse la quiebra.
  31. Arrendar un vehículo más caro: Si está llegando al final de contrato de alquiler de su coche y usted está planeando para arrendar otro, no ir con un vehículo más caro, sobre todo si estaban teniendo problemas para hacer los pagos de su contrato actual. Si debe arrendar o comprar su vehículo es un argumento totalmente diferente.
  32. Comprar un traje que sólo se usará una vez: Ciertas ocasiones llamarán para los conjuntos que sólo se puede usar una vez. Trate de evitar estas ocasiones si no está en un buen lugar, financieramente. Alquilar (o préstamos) un traje puede ser más barato. Peor de los casos, lo compra, asegúrese de que usted lo mantiene en excelentes condiciones, y lo venden inmediatamente después, en Craigslist, por ejemplo.
  33. Comprar concesiones en el cine: entradas de cine son bastante caros y podría argumentar que no se debe ir al cine cuando no tienes plata. Pero, definitivamente no debe comprar bebidas caras, palomitas de maíz, caramelos o en el cine. Sí, el teatro hace que la mayor parte de sus beneficios de la venta de concesiones, pero si usted está en una crisis financiera, no puede permitirse el lujo de contribuir a su cuenta de resultados.
  34. Tomar un nuevo hobby caro, a menos que tal vez usted puede hacer dinero con él: Investopedia enumera cinco caras aficiones: bailes de salón, aviación, paracaidismo, escalada de montaña y buceo. Por otro lado, si usted puede beneficiarse de su afición, puede ser bien vale la pena. Ideas para aficiones rentables: venden sus artesanías o dan clases en su proyecto, ofrecen servicios de fotografía o vender sus fotografías de archivo en línea, o se convierten en una empresa de catering o cocinero.
  35. Gamble: El juego no es realmente una buena idea – que puede conducir a la gente económicamente acomodados a la casa pobre. Pero cuando ya está roto, el juego es una idea terrible, sobre todo si se piensa que el juego va a cambiar su situación. Es demasiado arriesgado, las probabilidades están en su contra, y el costo de perder es demasiado grande – no importa qué tipo de juego que elija.
  36. Pagar las facturas de su hijo adulto : Dar dinero a sus hijos es poner su propia seguridad financiera en riesgo, especialmente si se está retrasando sus propias cuentas y ahorros, o retirarse de sus ahorros o alijo de jubilación. Si son adultos y capaces de trabajar, deben mantenerse a sí mismos. Puede haber excepciones raras, pero que apoyan hijos adultos nunca debe ser la regla.
  37. Gastar dinero en ropa, zapatos, bolsos, accesorios, etc que no es necesario: Es probable que, si ya tiene alguno de estos elementos, no se necesita nada más de ellos. Resiste la tentación de continuar con la compra, especialmente para artículos de temporada y de moda. Si usted tiene un problema de las compras, tomar medidas adicionales para mantener a sí mismo de los gastos – como la congelación de sus tarjetas de crédito o cancelarlos.
  38. Comprar nuevos libros , sobre todo cuando la biblioteca es libre y muchas bibliotecas tienen libros electrónicos disponibles para la salida y la lectura en la tableta preferida o el lector electrónico. Incluso puede pedir prestado libros electrónicos que sus amigos han comprado.
  39. Cree que su situación financiera se va a fijar en sí: Su dinero no va a cambiar en sí. Puede mejorar la situación mediante la reducción de sus gastos y buscar maneras de aumentar sus ingresos.
  40. Se adhieren a sus antiguos hábitos de consumo: Sus viejos hábitos de consumo ayudó a contribuir a su estado financiero actual. Vas a tener que cambiar si se quiere mejorar sus finanzas. Seriamente en cuenta lo que ha sido el gasto y hacer cambios por lo que no tiene que ser roto para siempre.

6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

No importa el grado de tensión de su presupuesto, deje espacio para estos proyectos de ley …

6 cosas que usted nunca debe cortar de su presupuesto

Hay un montón de maneras que usted puede ahorrar dinero. Puede dejar de cenar en restaurantes, dejar de comprar ropa nueva, cortar su televisión por cable o incluso su servicio de Internet.

Pero lo que los elementos en caso de que absolutamente no cortada de su presupuesto, no importa cuán corto de dinero se puede sentir en este momento?

He aquí una lista de elementos que nunca se debe cortar, no importa cómo se siente rompió. Asegúrese de que usted gasta hasta el último centavo para pagar estos gastos, incluso si usted tiene que tomar un segundo trabajo para pagarlo.

# 1: Seguro de Salud

¿Sabías que dos tercios de todas las bancarrotas están directamente relacionados con las facturas médicas? No hay límite a la alta facturas del hospital pueden estirar.

Si destruyes un coche, la mayoría del dinero es muy probable que perder es el valor de los coches (sin contar, por supuesto, los gastos médicos asociados con el accidente de coche.) Esto significa que su desventaja es probable que sea no más de $ 20,000 .

Pero las cuentas del hospital pueden, fácilmente, extenderse hasta la marca de seis cifras. Si usted tiene una lesión o enfermedad grave, sus facturas médicas pueden estirar a millones. Eso es más común de lo que cabría esperar.

Si su empleador no ofrece seguro de salud, comprar su propio plan individual. Si considera que los planes individuales son demasiado caros, considerar el costo de no tener uno. Si usted está realmente luchando para hacer pagos, elegir un plan que tiene un deducible alto.

Después de graduarme de la universidad, me he comprado un plan de seguro médico con un deducible de $ 5.000.

Obviamente, nunca me basé en este plan para una vacuna contra la gripe, lentes de contacto, o cualquier otra consulta médica estándar. Yo sabía que si se enfermó y tuvo que ir al médico, que tendría que pagar la factura fuera de su bolsillo.

Pero con mi $ 5.000 plan de deducible alto, que tenía la tranquilidad de saber que mi “baja” se tapó.

Si quedaba gravemente enfermo o lesionado, la mayor cantidad de dinero que tendría que pagar sería $ 5.000. No sería divertido hacer esos pagos, pero sin duda sería mejor la necesidad de pagar $ 40.000 o más.

# 2: Seguro del Hogar

Después de los gastos relativos a su salud, el segundo proyecto de ley de un solo más grande es posible que alguna vez tiene que pagar es el costo de su casa.

Si se desata una catástrofe en su casa se destruye – tal vez por el fuego, tornado, terremoto o cualquier otro desastre – podrás estar en el gancho de pagar por esa pérdida, a menos que tenga seguro de vivienda. Y si usted piensa pagos de la hipoteca son difíciles ahora, sólo tiene que esperar hasta que está pagando dos hipotecas: una para la casa que la que vive, y uno para la casa que fue destruida.

Muchas entidades de crédito y las compañías hipotecarias quieren proteger sus activos, por lo que recogen los seguros como una parte de su hipoteca. En otras palabras, cuando usted paga su hipoteca, es posible que ya que pagar ese seguro. Pero es recomendable comprobar los documentos de préstamo con el fin de asegurarse.

Además, evaluar su póliza de seguro al menos una vez al año para asegurarse de que usted tiene una cantidad adecuada de cobertura. Tener un seguro inadecuado es casi tan malo como no tener ninguno en absoluto.

# 3: Seguro de coche

Lo sé, lo sé: Sigo hablando de seguros.

Pero eso es porque es tan condenadamente importante.

Es contra la ley conducir sin al menos una cantidad mínima exigida por el estado de seguro de automóvil. No cuesta mucho más para conseguir que poco de cobertura adicional que pagará por los daños tanto a su vehículo y el vehículo de la otra parte. También querrá protección de responsabilidad civil que cubra lesiones corporales en caso de accidente.

Recuerde: lesión corporal es un proyecto de ley relacionado con la salud, y los costos pueden ser astronómicos.

# 4: pagar la deuda

Si usted está pagando altos intereses de la deuda de tarjetas de crédito, tales como 29 por ciento de las tasas de tarjetas de crédito abril, es difícil para que usted pueda permitirse el lujo de no pagar que volver lo más rápido posible. Cada mes que usted está pagando un préstamo de interés alto, se está hundiendo más y más en un agujero.

Sin embargo, si usted tiene una deuda de interés más baja, como una hipoteca razonable o un préstamo de coche-tasa-de un solo dígito, que no tienen que estar en la mayor cantidad de prisa para pagar el préstamo.

Antes de salir corriendo para pagar las deudas de bajo interés, usted debe centrarse en la creación de un fondo de emergencia y el ahorro para el retiro. Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 5: su fondo de emergencia

Usted se sorprenderá de la paz de la mente que usted experimentará cuando se sabe que tiene un sueldo de unos meses a un lado para hacer frente a cualquier emergencia que podrían surgir.

Si ocurre algo inesperado que antes le habría requerido para romper las tarjetas de crédito – como los tubos de ruptura en su cuarto de baño – usted será capaz de pagar las facturas de inmediato, sin entrar en deuda.

Continúe agregando a su fondo de emergencia, el único después de empezar a maximizar su partido 401 (k). Lo que nos lleva al siguiente punto …

# 6: Su 401k del empleador

Si su jefe se ajuste a sus contribuciones al 401 (k), aprovechado al máximo esta oportunidad. Si obtiene un partido de 50 centavos por cada dólar que se invierte, hasta el primer 6 por ciento, lo que gana con eficacia un 50 por ciento “Tipo de Interés Garantizado”, el 6 por ciento de su salario. Eso es importante.

Una vez que haya llegado al máximo de su partido empleador, se centran en la creación de un fondo de emergencia y el reembolso de la deuda de alto interés. Mientras tanto, asegúrese de que usted no escatimar en sus planes de seguros. El seguro es la mejor protección que tiene en contra que se hunde aún más en la deuda.

 

Cuánto debe presupuestar para el mantenimiento del hogar

Cuánto debe presupuestar para el mantenimiento del hogar

Es imposible predecir exactamente qué mantenimiento necesitará su hogar, cuánto costará y cuándo será necesario. Los costos promedio de los propietarios pueden ser útiles, pero los promedios son solo un punto de partida para el presupuesto anual de mantenimiento de su hogar y no tienen en cuenta sus circunstancias únicas. Debe calcular los factores personales que pueden aumentar o disminuir sus costos de mantenimiento en un ciclo anual, incluida la ubicación y la edad de su hogar, el clima en su área y el estado general de la casa.

Según un informe de Home Advisor, los propietarios gastan un promedio de $ 1,105 en mantenimiento anual, y más del 30% se vieron obligados a completar una reparación de emergencia en algún momento durante el año (con reparaciones de emergencia que cuestan un promedio de $ 1,206).

Factores a considerar

Una casa construida en la última década probablemente necesitará muy poco mantenimiento, mientras que las casas construidas hace 10 a 20 años necesitarán un poco más. Al mantener una casa más antigua, existe una probabilidad estadística de que los componentes estructurales principales, como el techo, los revestimientos o las tuberías, necesiten mantenimiento o reemplazo en el futuro.

Por ejemplo, según la Asociación Internacional de Inspectores de Vivienda Certificados, los selladores y las manchas pueden durar de tres a ocho años, las encimeras de mármol cultivado tienen una vida útil promedio de 20 años, y los pisos alfombrados solo aguantarán un promedio de ocho años.

Las casas en climas afectados por grandes variaciones de temperatura y humedad, tormentas de hielo o fuertes nevadas están sujetas a más tensión que las casas que no se ven afectadas por el clima frío. Del mismo modo, los propietarios de viviendas que viven en climas que experimentan fuertes vientos, fuertes lluvias y otras condiciones climáticas extremas deben esperar un mayor desgaste ambiental en su estructura.

Un presupuesto de mantenimiento del hogar también debe considerar tantas variables topográficas, geológicas y biológicas (como llanuras aluviales adyacentes, árboles o infestaciones de termitas) como sea posible.

Cuanto más antigua sea la casa, más impacto tendrá la atención del propietario anterior (o la falta de ella) en el presupuesto de mantenimiento anual de la casa.

La regla del 1%

Calcular los costos promedio le brinda un punto de partida para aumentar los ahorros en el mantenimiento de su hogar, y las reglas generales de bienes raíces pueden brindarle orientación adicional. Una regla popular dice que el 1% del precio de compra de su hogar debe reservarse cada año para el mantenimiento continuo. Por ejemplo, si su hogar cuesta $ 300,000, debe presupuestar $ 3,000 por año para el mantenimiento.

Esta regla popular tiene sus limitaciones, por supuesto, ya que las fluctuaciones del mercado pueden afectar drásticamente los precios de las viviendas, sin tener en cuenta la condición general de las viviendas dentro del mercado. Si compró su casa en el pico de una burbuja inmobiliaria, sus costos de mantenimiento no serían dramáticamente más altos que si compró en la parte inferior (aunque el precio de los materiales y la mano de obra se infla y desinfla con las tendencias inmobiliarias).

El precio subyacente de su hogar y sus costos de reparación, en otras palabras, son variables independientes. La regla del 1% proporciona una estimación segura de los ahorros de mantenimiento y considera el mercado, el tamaño físico y el estado general de su hogar en el momento en que lo compró.

La regla del pie cuadrado

Otra estimación práctica es presupuestar $ 1 por pie cuadrado para costos anuales de mantenimiento y reparación.

Esta regla es un poco más consistente que la regla del 1% porque está directamente relacionada con el tamaño de la casa. Cuantos más pies cuadrados esté administrando, más tendrá que gastar, pero tenga en cuenta que esta regla no tiene en cuenta el costo específico de mano de obra y materiales en su área. Los precios de mercado para contratistas y materiales de construcción pueden variar significativamente de una región a otra.

Afinando su cálculo

Dado que no existe una regla singular que rija cuánto debe reservar para el mantenimiento anual del hogar, considere un enfoque que incorpore cada uno de los elementos mencionados anteriormente.

Primero, tome los promedios de la regla del 1% y la regla del pie cuadrado; si el 1% de su precio de compra es igual a $ 3,000 y la regla del pie cuadrado es igual a $ 2,000, entonces su promedio es de $ 2,500.

Luego, agregue un 10% por cada factor (clima, condición, edad, ubicación, tipo) que afecte negativamente a su hogar. Si tiene una casa antigua, en una llanura de inundación y en un área que experimenta temperaturas heladas, aumente el total en un 30%: $ 2,500 x 1.3 = $ 3,250 (o $ 270.83 por mes).

Consejo: Una vez que haya decidido cuánto reservar para el mantenimiento anual del hogar, configure transferencias automáticas mensuales a una cuenta de ahorros dedicada.

Encontrar fondos de mantenimiento y reparación

No siempre es posible guardar dinero para su fondo de mantenimiento anual, y si se enfrenta a una reparación de emergencia, puede encontrarse luchando. Los préstamos con garantía hipotecaria pueden ayudar a los propietarios a financiar el mantenimiento necesario cuando menos se espera. Además, muchos gobiernos locales ofrecen asistencia de climatización y programas de reparación de viviendas para residentes de bajos ingresos y ancianos, especialmente en áreas propensas a desastres. Su dinero de impuestos financia estas iniciativas y no debe dudar en pedir ayuda durante una emergencia.

Las peores razones para comprar una casa

Las peores razones para comprar una casa

Siguiendo la vivienda propia es algo que está arraigado en nuestra cultura, hasta el punto de que ser dueño de un hogar se considera una parte integral del sueño americano. El camino de la mayoría de nosotros se les anima a tener más o menos así: graduado de la universidad, casarse, comprar una casa, tiene hijos. Parece que es justo lo que haces.

Por desgracia, muchas personas caminan en la vivienda propia en base a mitos o información equivocada.

 Si usted está en el mercado para un hogar, cuidado de estas razones comunes pero poco aconsejables para convertirse en propietario de una casa.

Es el momento adecuado para comprar

“Si usted no compra ahora, se perderá la ventana.” ¿Ha oído hablar de que uno? Una razón popular compradores potenciales persiguen propiedad de vivienda es el llamado “momento adecuado para comprar.” Ya sea porque las tasas de interés son bajos o precios de las viviendas han bajado, es fácil quedar atrapado en el pensamiento de que si no se pegue mientras que los de hierro está caliente, se perderá.

Sí, la compra cuando las tasas de interés y los precios de la vivienda son bajos, obviamente, trabaja a su ventaja. Pero las condiciones favorables en el mercado de la vivienda no es en sí misma una razón para saltar a la vivienda propia. Demasiadas obligaciones o prematuramente comprar todo en el nombre del “momento adecuado para comprar” posteriormente vienen en tu contra.

Presión social

Tal vez usted es el último en su círculo social para comprar, no se puede visitar a los suegros sin ser preguntado si está buscando un hogar, o que haya sido informado de que la posesión es un signo de bienestar financiero .

Ceder a la presión social – ya sea provocado por sí mismo o infligido por otros – le conseguirá en problemas, sobre todo cuando se está hablando de una compra que es potencialmente cientos de miles de dólares. Ponga sus venda en los ojos y no dejar que el deseo de mantenerse al día con (o por favor) los vecinos dictan una decisión financiera tan importante.

Un cambio de vida esperado

Hay una idea errónea de que unos 10 minutos después te casas, es necesario comprar una casa. O que si usted tiene un poco de uno en el camino, no se puede llevar a casa a un alquiler – debido a que un bebé necesita más espacio y la tranquilidad de que mamá y papá son los propietarios de viviendas.

No caiga en el mito de que usted necesita comprar una casa para acompañar a un cambio significativo en la vida. Su vida no será “completo”, simplemente porque es el propietario. Corriendo propiedad de vivienda para coincidir con el momento del matrimonio, nacimiento, u otro evento importante podría causar que usted compre algo que de otro modo no lo haría.

El alquiler es una pérdida de dinero

La alquilar en lugar de comprar el debate no es nada nuevo. Hay escenarios en alquiler tiene sentido, y algunas compras, donde lo hace.

Si se encuentra en una sólida posición financiera para la compra y desea hacerlo, entonces la compra de probabilidades es un camino que se debe perseguir. Pero no buscan la propiedad de vivienda, principalmente debido al mito de que el alquiler es tirar el dinero.

La comparación de los dos es más complicado que simplemente dimensionar los pagos al lado del otro. Esta calculadora le ayudará a evaluar los gastos de alquiler frente a la compra, teniendo en cuenta las variables de ambos escenarios.

Una vivienda es una inversión

Usted podría estar considerando la propiedad de vivienda, ya que se ve como una inversión.

Sin embargo, se puede argumentar que su residencia personal es una responsabilidad .

No hay garantía de que el valor de su casa va a subir. Dependiendo de cuando usted compra, cuando se vende, y la cantidad que pones abajo, es posible perder dinero en este tiro en los costos de mantenimiento y las actualizaciones “inversión.”; pago interesado; y la depreciación, y está claro que no hay una rentabilidad garantizada por la compra de una casa.

Determinar sus razones para comprar

Si usted está en el mercado para un hogar, sopesar cuidadosamente sus motivos y su deseo de poseer. Si estás motivado principalmente por una de estas razones, dar un paso atrás y volver a evaluar sus objetivos. Usted no quiere encontrar la manera dura que compró con las intenciones equivocadas, o antes de estar listo.

La compra de una casa afectará su vida y sus finanzas en los años venideros.

Asegúrese de que usted lo hace por las razones correctas.

Tres reglas para ganar recompensas de la tarjeta de crédito sin dañar su crédito

Tres reglas para ganar recompensas de la tarjeta de crédito sin dañar su crédito

¿Alguna vez has oído hablar de la tarjeta de crédito término “agitación?” Es un proceso en el que alguien se registra para un grupo de cuentas de tarjetas de crédito de recompensas con el fin de conseguir bonos lucrativos muestra-para arriba. Estos bonos incluyen a menudo grandes trozos de puntos de recompensa, que pueden ser canjeados por dinero en efectivo o de viaje libre, por lo que las cartas y el registro ofertas muy atractivas.

Algunos hackers viaje presumir de ser capaz de viajar de forma gratuita una y otra vez, con excursiones exóticas abonadas completamente en la parte posterior de la tarjeta de crédito recompensas. Sólo hay un problema. Si usted no maneja sus tarjetas de crédito premios adecuadamente, podrían dañar su calificación de crédito.

Afortunadamente, es posible ganar recompensas de tarjetas de crédito sin dañar su crédito. De hecho, si eres inteligente acerca de su estrategia, que sólo podría ser capaz de ganar grandes premios y construir su crédito al mismo tiempo. Así es cómo.

Regla nº 1: sólo cobran lo que puede pagar

Regla número uno cuando se trata de tarjetas de crédito premios es no cobrar más de lo que puede permitirse el lujo de pagar en un mes determinado. Hay dos razones por las que esta regla es importante.

Al acumular más deuda de tarjeta de crédito de lo que puede permitirse el lujo de pagar cada mes, se termina el desperdicio de dinero, ya que tendrá que pagar algunos gastos por intereses fuertes sobre el saldo restante. El tipo de interés medio de una tarjeta de crédito de uso general es norte de 17%, lo que hace que la deuda de tarjetas de crédito parte de la deuda más cara que jamás servicio. Ahora usted está pagando por sus premios “libres”, que tipo de derrota el propósito.

Si usted está tratando de ganar un bono de registro, es probable que tenga que cumplir con un requisito de inversión mínima para optar a la oferta. Sin embargo, usted no debe dejar que atraen a gastar más de lo que puede permitirse.

Hay otro asunto, también: cuando se incurre en grandes saldos, es probable que dañar su calificación de crédito, incluso si les pagan en su totalidad.

Una parte significativa de su puntaje de crédito se basa en la cantidad de deuda que tiene, como aparece en sus informes de crédito. la deuda de tarjetas de crédito es particularmente problemático para su calificación de crédito, ya que es altamente predictivo de elevado riesgo de crédito. Como resultado, si al final con grandes saldos de sus informes de crédito – incluso si se paga en su totalidad cada mes – su puntuación de crédito es probable que disminuyan.

Regla Nº 2: Mantenga sus pagos a tiempo

Para obtener una buena puntuación de crédito, usted tiene que hacer sus pagos a tiempo. Esta regla se aplica no sólo a sus tarjetas de crédito premios, sino también a todo lo demás en sus informes de crédito.

El factor más importante en cuenta siempre que se calculan su puntuación de crédito es la presencia o ausencia de cosas malas. Sé que la gente le gusta llamar a esto la categoría “historial de pagos”, pero es realmente todo acerca de si tiene o no la información negativa en su reporte de crédito.

Una mancha en su informe de crédito no es la única consecuencia si no cumple con los pagos. Si acumular una gran cantidad de puntos de recompensas o millas, existe el riesgo de perderlos si se inicia pagos que faltan. Los emisores de tarjetas a menudo incluyen la pérdida lenguaje en sus acuerdos titular de la tarjeta que les permite eliminar sus premios ganados en caso de incumplimiento.

Regla Nº 3: Tener cuidado con qué frecuencia se solicita crédito nuevo

Cuando se trata de la apertura de nuevas cuentas, ser quirúrgico en lugar de nuclear. Está bien para tomar ventaja de un gran bono de registro de vez en cuando. La apertura de nuevas cuentas todo el tiempo, sin embargo, es probable que dañar su calificación de crédito de dos maneras:

  • Demasiadas cuentas abiertas recientemente reducir la edad promedio de sus cuentas. Esta es una certeza matemática. Es también digno de aproximadamente el 15% de los puntos en su calificación de crédito.
  • La aplicación de un nuevo crédito con demasiada frecuencia que podría cargar con un número perjudicial de las investigaciones de crédito . Consultas duros son el factor menos importante en su calificación de crédito. Sin embargo, si realmente desea puntajes de elite, como en el año 800 (o incluso una cuenta de crédito perfecta), puede no tener demasiadas consultas.

No hay nada de malo en ganar una gran cantidad de recompensas de tarjetas de crédito, siempre y cuando a administrar sus cuentas correctamente. Sólo recuerde, la recompensa final es realmente una buena puntuación de crédito. Esto se traducirá en dinero más barato a través de todo su ciclo de vida del crédito, que es probable que el período de seis décadas.

Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Cuando estás en el mercado para un coche nuevo o usado, es inteligente para darse una vuelta. Más allá de buscar el mejor precio en el coche adecuado para sus necesidades, sin embargo, también debe darse una vuelta por la financiación. A menos que tenga suficiente dinero ahorrado para pagar por su nuevo paseo, necesitará un préstamo de auto o un préstamo personal para financiar la compra. Y si te sientes aventurero, o está teniendo problemas para calificar para este tipo de préstamos, incluso se puede sopesar los pros y los contras de la carga del coche en su tarjeta de crédito.

Puede usted comprar un coche con una tarjeta de crédito?

Pero, es que realmente es una opción? Y si es así, ¿es una buena?

Primero lo primero: Antes de poder cargar su coche a una tarjeta de crédito, usted tiene que averiguar si su concesionario incluso ofrece esa opción. La mayoría de las veces, no van a dejar de cargar la totalidad del precio de compra de su coche – en su lugar, van a le permiten poner hasta $ 5.000 de la compra en una tarjeta de crédito. En segundo lugar, es necesario asegurarse de que su límite de tarjeta de crédito es lo suficientemente alto como para cubrir la cantidad que desea cargar.

Por lo tanto, digamos que  todavía creo que es una buena idea, a comprar un coche $ 10.000, y tienen la capacidad para cargar hasta $ 5.000. Para cubrir el resto del precio de compra de su coche, tendrá que subir con el dinero en efectivo o solicitar un préstamo. Si va a comprar un coche usado más barato, por el contrario, es posible que pueda cobrar el precio de compra.

Al igual que cualquier otra cosa, sólo porque usted puede hacer algo no significa que usted debe. Aquí hay algunos casos en los que el pago de un coche con una tarjeta de crédito tiene sentido – y cuando no lo hace.

Pagar por un coche con una tarjeta de crédito tiene sentido si …

Estás usando una tarjeta con 0% de interés en las compras.

Con una tarjeta de crédito de interés del 0%, se podía conseguir ningún interés en su compra para cualquier lugar de 12 a 21 meses. Si cobra $ 5,000 en una tarjeta que entra en esta categoría, usted podría pagar factible esa porción de su préstamo de coche hacia abajo durante ese tiempo sin tener que pagar un centavo en intereses.

Antes de ir a esta ruta, sin embargo, usted debe asegurarse de que puede permitirse el lujo de pagar su coche con bastante rapidez. Si no paga su saldo cargado durante el período promocional APR de 0% de su tarjeta, que terminará el pago de intereses de tarjetas de crédito cuando se reajuste de su tarjeta – que va a mucho más alta que la tasa que recibiría en un buen Préstamo de automóvil.

Usted quiere recompensas y tienen el dinero para pagar.

Digamos que usted está comprando un coche que es relativamente barato para empezar, y usted tiene el dinero en efectivo. Al pagar por un coche barato con una tarjeta de recompensas de crédito y pagar el saldo de inmediato, usted podría ganar valiosos premios sin mucho esfuerzo de su parte. Como la mayoría de las tarjetas de crédito premios ofrecen sobornos por valor de entre 1% y 5% de una compra, usted podría beneficiarse generosamente con este pequeño movimiento.

Su crédito es bueno.

Con buen crédito, usted puede calificar para una tarjeta de crédito que puede hacer el cargo a su compra del coche que vale la pena. Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito sin interés ofrecen una excelente oportunidad para evitar el pago de intereses sobre al menos parte de su compra. Si estás en ella por las recompensas, por el contrario, las mejores tarjetas de crédito de viaje y recompensas son por lo general sólo están disponibles para los individuos con una puntuación de FICO de 720 o superior.

Por lo tanto, si usted no tiene una tarjeta de crédito APR o recompensas impresionante 0% ya, no se desespere. Con un poco de investigación, puede aplicar para una gran tarjeta de crédito antes de entrar en un concesionario.

Lo que es más, algunas de estas tarjetas ofrecen grandes bonos de registro un valor de cientos de dólares a los nuevos titulares de tarjetas que cumplan con ciertos criterios de gasto – por ejemplo, haciendo $ 3.000 en compras en una nueva tarjeta de crédito dentro de los primeros 90 días. Carga parte de la compra de coches es una manera segura de satisfacer esas necesidades de una sola vez – el tiempo que usted puede pagar.

Debe evitar el uso de crédito para la compra de un coche si …

Su tarjeta de crédito cobra una tasa de interés alta.

Si su tarjeta de crédito cobra una tasa de interés alta, se debe considerar concesionario o financiación bancaria en lugar de utilizar su tarjeta. Muchos concesionarios de automóviles ofrecen promociones especiales que hacen que financian francamente barato, y es posible que pueda calificar para un mejor trato con su banco. De acuerdo con un estudio en curso de Bankrate.com, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito es superior al 16% a partir de septiembre de 2016. Sin duda, su banco o concesionario podría hacer mejor que eso.

¿Quieres pagar su coche poco a poco, si es posible.

Si usted está esperando para pagar su coche en un lugar tranquilo, una tarjeta de crédito, probablemente no es lo ideal. Dado que la tasa de interés promedio es así en los dos dígitos, tendrá que pagar una tonelada más interés en el tiempo si se toma un tiempo para pagarlo. La mayoría de las tarjetas de crédito sin intereses ofrecen 0% TAE durante 12 a 21 meses, por lo que estas ofertas de lanzamiento no son lo suficientemente largos para ayudar si necesita cuatro o cinco años para pagar su coche.

Usted no tiene buen crédito.

Si usted tiene mal crédito, se debe proceder con precaución, no importa qué tipo de financiación que elija. Con mal crédito, no se puede calificar para las mejores tarifas con una tarjeta de crédito, banco tradicional, o incluso la financiación de la representación.

Lo mejor que puede hacer es darse una vuelta por la mejor tarifa puede encontrar y ahorrar hasta el mayor pago que pueda reunir. Cuanto mayor sea el depósito en efectivo que puede llegar a, al menos se tendrá que pedir prestado y menos riesgo podrás presentar a un prestamista. Mientras tanto, se puede averiguar formas de iniciar el impulso de su puntaje de crédito a través del tiempo.

Pensamientos finales

La compra de un coche con una tarjeta de crédito puede parecer una buena idea, pero no es la solución definitiva se podría pensar. Claro, usted podría ganar premios o incluso un bono de registro lucrativo, pero el interés adicional tendrá que pagar si no tiene cuidado podría fácilmente acabar con esos beneficios y algo más.

Como siempre, usted debe explorar todas sus opciones, sopesar los pros y los contras, y pensar largo y tendido antes de tomar un préstamo o cargar cualquier compra grande en una tarjeta de crédito.

La compra de un coche nuevo o usado es sin duda apasionante, pero las consecuencias financieras puede durar años. Antes de saltar, usted debe armarse con tanta información como sea posible.

5 maneras fáciles de construir un fondo de emergencia

5 maneras fáciles de construir un fondo de emergencia

Usted sabe que debe tener algo de dinero a un lado para las emergencias, pero no estás muy seguro de cómo hacer que suceda. Tal vez usted ya está operando con un presupuesto limitado; Tal vez ha tratado de hacer ahorros en una prioridad antes y falló.

¿Cómo se gestiona para pagar sus cuentas mensuales y todavía queda suficiente para dejar de lado por un día lluvioso? Aquí hay cinco maneras fáciles de construir un fondo de ahorros de emergencia, sea cual sea su ingreso actual.

1. Guardar En primer lugar, no como una ocurrencia tardía

El primer truco para el ahorro es no esperar y ver lo mucho que “sobra” al final del mes, sino más bien a “ pagar a sí mismo primero .” A principios del mes (o cada vez que se les paga), dejar a un lado una cierta cantidad hacia sus ahorros de emergencia antes de hacer cualquier otra cosa.

Una vez que este dinero está seguro en su cuenta de ahorros, que no se verán tentados a gastar en todas las otras cosas que tienden a surgir.

2. Establecer y olvidarse de él

Tomar las cosas un paso más allá mediante la automatización de sus ahorros para reducir cualquier posibilidad de error humano (o debilidad). Establecer una transferencia automática de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros al comienzo de cada mes (o cada vez que reciba un cheque de pago) así que no hay posibilidad de que usted se olvide de poner este dinero o usarlo para otras cosas.

3. guardar tus Windfalls

Resistir la tentación de gastar dinero extra que viene en. Si recibe un cheque de reembolso, un reembolso de impuestos o incluso $ 20 en una tarjeta de cumpleaños de su tía Patricia, esconderla de inmediato en su fondo de ahorros de emergencia.

Puesto que no contabas este dinero como parte de su presupuesto mensual, usted apenas se pierde, y cada pequeño golpe de suerte usted esté más cerca de su meta de ahorro.

4. reducir su presupuesto

Liberar el dinero extra para el ahorro mediante la adopción de un marcador rojo a su presupuesto y el recorte de la grasa tanto como sea posible.

Es lo que realmente tiene que pagar por esos canales por cable 700?

Lo que realmente necesita para comer 3 veces a la semana? Cada bit se puede recortar de su presupuesto mensual le da más dinero que puede poner a su fondo de emergencia. Utilice estas hojas de presupuestos para encontrar maneras de ahorrar.

5. Deje que su dinero crezca

Asegúrese de que el dinero que está ahorrando está trabajando para usted por ponerlo en un alto rendimiento cuenta de ahorros, cuenta de mercado monetario o CD donde puede crecer y le dará aún más dinero en el camino. Cada plus cuenta en dólares, así que asegúrese de que está obteniendo el máximo retorno de su inversión.