Siempre es agradable ir a las cosas con los ojos bien abiertos. Si eres nuevo en la banca por Internet, es posible que no haya considerado en la que podría encontrarse con hipo al administrar el dinero en línea. Esta página le ayuda a imaginar un par de cosas que pueden salir mal, y te dice cómo hacer frente a esas situaciones.
La mayoría de los consumidores son en realidad muy feliz con su experiencia de banca en línea. Ellos disfrutar de mayores tasas de interés sobre los ahorros, ya menudo tienen acceso a los avances en la tecnología de la banca (como depósitos remotos) más rápidamente que lo harían en un banco tradicional.
Además, las cuestiones mencionadas en este artículo son cada vez menos frecuentes a medida que los bancos han mejorado y ser más competitivos en los últimos años.
1. Cuentas bancarias en línea y velocidad
El Internet hace algunas cosas más rápido, y algunas cosas más lenta. La apertura de una cuenta puede sentirse como una situación de “darse prisa y esperar”. Podrás completar una solicitud en línea, y usted puede incluso tener que enviar un documento en papel con su firma. Esto puede sentirse extraño, en comparación con la velocidad relativa de la mayoría de otras transacciones en línea. En los bancos de ladrillo y mortero, puede comenzar a usar una cuenta casi de inmediato.
Del mismo modo, los depósitos a su cuenta bancaria en línea puede ser lento. Si se obtiene un gran cheque y quiere empezar a ganar interés, se puede esperar que esperar si va a enviar por correo el registro de entrada. Ahora, cuanto más alto APY que gana todavía puede hacer que valga la pena, pero es simplemente no es divertido Espere.
¿Qué se puede hacer al respecto? Utilizar un banco en línea que le permite depositar cheques a distancia (con un ordenador o dispositivo móvil). Esos depósitos comenzarán a devengar el interés más rápido, y ni siquiera tenga que pagar por un sello. Pero hay un problema: los bancos limitan la cantidad que puede depositar en su dispositivo móvil, por lo que no pueden depositar cheques grandes de esta manera.
¿Qué hay de conseguir despejados fondos rápidamente? Si tiene que pagar a alguien con un cheque de caja, una cuenta bancaria en línea no ayudará. Sin embargo, se puede hacer generalmente una transferencia bancaria de una cuenta bancaria en línea (si el beneficiario aceptará una transferencia bancaria).
2. No se puede pasar de su cuenta bancaria en línea
No se puede llevar con usted cuando vaya, ¿por qué no utilizar parte de ese dinero? cuentas bancarias en línea han hecho tradicionalmente difícil gastar su dinero – que realmente tenía que planear sobre cómo mantener su dinero en la cuenta – pero las cosas han mejorado desde entonces.
Para mantener su dinero en efectivo accesible, utilizar las cuentas que ofrecen pago de facturas o tarjetas de débito en línea que se pueden utilizar en un cajero automático o minorista.
Servicio al Cliente 3. Con cuentas bancarias en línea
Las cosas están mejorando, pero es posible que en ocasiones tienen problemas con el servicio al cliente. Con un banco de ladrillo y mortero, es probable que tenga una cierta familiaridad con el personal, y en una pequeña cooperativa de crédito, el personal puede ser que incluso le conocen bien. Si usted es el tipo de persona que disfruta de la interacción personal, es más fácil de encontrar que en una institución de ladrillo y mortero.
Por otro lado, es posible que desee simplemente hacer las cosas y seguir adelante sobre su negocio, en cuyo caso los bancos en línea son probablemente más eficiente.
A veces los problemas son más fáciles de resolver en persona. Si hay un error en alguna parte, una discusión cara a cara puede ser la forma más eficaz para avanzar cuando las cosas son confusas. Usted no tendrá que esperar en suspenso y hacer frente a un proceso de “escalada” cuando todo el mundo puede sentarse juntos y entender las cosas.
¿Por qué es importante la personal? Es más fácil conseguir un buen servicio si se conoce el ellos, que te conocen, y saben lo que se hace normalmente con sus cuentas. Usted puede escoger y elegir que usted se ocupa de si está familiarizado con los empleados (con suerte hay alguien que no te gusta trabajar con). Sin embargo, los bancos en línea a menudo requieren que usted juega el “1-800 Lotería”.
Es posible conseguir a alguien servicial y eficiente, o puede que no. En el lado positivo, siempre se puede colgar y llamar de vuelta – con la esperanza de un mejor representante cualificado, pero eso es frustrante.
En los últimos años, el servicio al cliente ha mejorado en la mayoría de los bancos en línea. Sin embargo, en los primeros días, los clientes a veces eran “dispararon” o tenían sus cuentas cerradas por ser demasiado alto mantenimiento (si es que exigían demasiado de servicio al cliente).
Otras razones para evitar cuentas bancarias en línea
A veces, los sitios web de banca en línea bajan. Cuando esto sucede, no hay rama de copia de seguridad que se puede ir a – y se obstruirá las líneas telefónicas. Para protegerse, siempre mantenga un banco o cooperativa de crédito cuenta local abierto con algo de efectivo de emergencia para que no tenga dinero, mientras que solucionar el problema.
Usted debe evitar?
No se debe pasar por alto las cuentas bancarias en línea. A menos que usted simplemente no puede tolerar ninguna de las situaciones anteriores, lo que probablemente se beneficiará de la apertura de una cuenta. Hay varias razones para considerar los bancos en línea: ofrecen una manera fácil de depositar de forma gratuita, que son la mejor opción para la búsqueda de altas tasas de interés, y por lo general hacen la vida más fácil. Es posible que nunca se encuentra con alguno de los problemas mencionados anteriormente, y su experiencia global probablemente será grande. Sin embargo, usted tiene ahora una idea de lo que puede salir mal cuando se utilizan estos servicios.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La mayoría de los empleados tradicionales se les paga una vez cada dos semanas, o, lo que la mayoría de las personas se refieren como “cada dos semanas’. Si usted es uno de estos tipos de empleados, la mejor estrategia de presupuesto es asumir que se les paga cada dos semanas, incluso si usted don ‘t.
Muchos trabajadores (especialmente aquellos que trabajan en las ventas incluyendo agentes inmobiliarios) reciben un cheque de pago quincenal estándar. Sin embargo, algunos meses, estos empleados terminan con tres cheques de pago.
Esto se debe a que reciben un cheque de bonificación sobre la base de comisión. Si usted pertenece a esta categoría, recibirá un cheque de bonificación, ya sea de forma regular o esporádica.
De cualquier manera, el cheque de bonificación constituye un golpe de suerte enorme y hay que tomar ventaja de eso. Puede utilizar el dinero extra para pagar la deuda, ahorrar para la jubilación, salvo que condominio que desea, o reforzar su fondo de emergencia. También puede ahorrar para compras importantes, como un nuevo lavavajillas, su próximo coche, o una familia de vacaciones a Europa.
Aquí hay algunas cosas que usted debe saber que va a ayudarle a alcanzar su meta de ahorro deseado si su presupuesto como un empleado dos veces por semana.
Crear un presupuesto que asume le pagan quincenal
Esto tiene sentido porque hay que cuidar de facturas esenciales en primer lugar. Estas hojas de presupuesto le ayudará a averiguar cómo hacer un presupuesto dos veces por semana, si recibe un cheque de pago dos veces, tres veces o cuatro veces al mes.
Asegúrese de incluir todos los gastos de compra y dentro de su presupuesto en curso. Asegúrese de incluir la cantidad de ahorros regular que tradicionalmente es del 20 por ciento de sus ingresos mensuales. Ver que la meta de ahorro, como si se tratara de un proyecto de ley necesarios como su factura de servicios públicos, pago de la renta o pago de hipoteca.
Suponiendo que se obtienen dos cheques de pago al mes (y muchos meses obtendrá sólo dos cheques de pago), crear un presupuesto que cubre los siguientes elementos esenciales.
Alquiler / hipoteca
Utilidades
El seguro de salud, seguro de vida y seguro de automóvil
Dinero destinado a la reparación de automóviles y reparaciones en el hogar
Dinero reservado para los ahorros de jubilación
Ahorro para la educación universitaria de sus hijos
El ahorro para vacaciones
Los ahorros para gastos médicos y copagos
Ahorros para la sustitución de su ordenador portátil y otros dispositivos digitales
Se entiende la idea. Utilice las hojas de presupuestos que pasar por todos sus gastos para que no se olvide nada. Trate de incluir los gastos irregulares (por ejemplo, su membresía anual de gimnasio), así como sus seres normales.
Ponga sus ahorros lejos
Ahora que sabes lo que los gastos ordinarios y los ahorros que necesita incluir en su presupuesto que no se siente como si “necesidad” de que el tercer cheque de pago adicional. Porque no hay ninguna factura que necesita para ponerse al día, puede poner todo el cheque de bonificación hacia otro objetivo. Ponerla en su cuenta de jubilación, o construir su fondo de emergencia. O, ponerlo en una sub-cuenta de ahorros que se etiqueta para un objetivo particular, como la sustitución de los aparatos.
Esta es una de las mejores formas en las personas que se les paga dos veces por semana puede amplificar ahorros adicionales y aún permanecer dentro de un presupuesto.
Si usted sigue la forma quincenal del presupuesto que no se sienten privados y pronto tendrá un nuevo coche.
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Las cosas que usted puede hacer para aumentar las probabilidades de vivir cómodamente en Retiro
Muchas personas sólo comenzar a invertir, ya que están pensando en el futuro a la jubilación. No es que ellos desean hoy ingresos pasivos, sino, más bien, planean en continuar trabajando a lo largo de su carrera y quieren asegurarse de que cuando ya no pueden presentarse a la oficina o perforar un reloj de tiempo. Además, nunca tendrán que preocuparse de poner comida en la mesa, ser capaz de pagar los medicamentos de venta con receta, tener un lugar para vivir, o ser capaz de pagar por las cosas que proporcionan tanto para el disfrute en sus vidas.
Un ejemplo fantástico de lo que es posible cuando se piensa a largo plazo y organizar sus asuntos financieros con prudencia es Anne Scheiber, el agente del IRS retirado que amasó una fortuna que, en 2016 dólares ajustados a la inflación, tendría un valor de $ 34,38 millón de poder adquisitivo moderna (al el momento de su muerte en 1995, el valor de mercado supera $ 22.000.000). Lo hizo a partir de sólo una pequeña cantidad de ahorros y una pensión modesta, la construcción de cada posición en su cartera desde el pequeño apartamento en la ciudad de Nueva York que ella llamó a su casa. Usted puede leer acerca de la fortuna Anne Scheiber en este estudio de caso, y romper algunas de las lecciones que podemos aprender de su comportamiento. Otro ejemplo es el portero Ronald Lee, quien obtuvo cerca de trabajo salario mínimo en Sears. Cuando murió, se descubrió que se había acumulado en silencio más de $ 8,000,000 en acciones de primera clase. Su ingreso por dividendos se encontraba en las seis cifras por año. La lista sigue y sigue, pero el punto es que estas personas no eran necesariamente excepcional en términos de inteligencia o el número de horas que trabajaban.
Más bien, ellos aprovecharon el poder de la composición, se dieron un largo tramo para hacer crecer su dinero, se centraron en la reducción del riesgo, y comprendieron que, en última instancia, una parte de la acción es nada más y nada menos, que una participación en un negocio real de funcionamiento; que cuando se trata de la adquisición de acciones, su trabajo es básicamente para comprar beneficios.
Si desea jubilarse rico, usted debe entender que el tiempo es oro
La clave más importante para retirarse rico es para empezar a invertir lo antes posible y, a continuación, a vivir el mayor tiempo posible. Muchos trabajadores, atados por dinero en efectivo o mirando a una compra importante, dicen a sí mismos que pueden recuperar el tiempo perdido al hacer contribuciones más altas en los próximos años. Por desgracia, el dinero no funciona de esa manera. Gracias al poder del interés compuesto, efectivo invertido hoy en día tiene un impacto desproporcionado en su nivel de riqueza en la jubilación.
Para poner el asunto en perspectiva, considere dos escenarios posibles; Ambos asumen nuestra hipotética inversor se retira a los 65 años y disfrutó de una tasa compuesta anual de rendimiento del 10%, que generalmente se considera normal y satisfactoria para la renta variable durante largos períodos de tiempo.
John tiene 40 años e invierte $ 20.000 al año para la jubilación. Charlotte tiene 21 años e invierte $ 5,000 al año para la jubilación. En el momento en cada uno de estos individuos se retiran, se han invertido $ 400.000 y $ 220.000, respectivamente. Sin embargo, debido al poder del interés compuesto, John se retiraría con la mitad del dinero como Charlotte pesar de haber invertido el doble! (John se retiraría con $ 1,97 millones, Charlotte con $ 3,26 millones).
La moraleja de la historia? Deja de robar su futuro a pagar por hoy.
Aumentar sus probabilidades de retirarse rico Por el gasto excesivo con el límite de contribución anual IRA
Cuando se trata de los límites de contribución del IRA, lema del Tío Sam parece ser “usarlo o perderlo”. Los trabajadores que no hayan hecho la contribución máxima permitida a su IRA tradicional o Roth por la fecha de corte son planos fuera de suerte a menos que estén en sus mediados de los años cincuenta y calificar para algo que se conoce como una contribución para ponerse al día.
¿Por qué son las cuentas IRA tan importante? Ellos le permiten disfrutar de cualquiera de crecimiento con impuestos diferidos o libres de impuestos, dependiendo del tipo de IRA que utilice. Eso, a su vez, le permite utilizar estrategias tales como la colocación de activos. Por ejemplo, una cuenta IRA Roth es lo más parecido a un impuesto sobre la vivienda perfecta como la que existe en los Estados Unidos. Como siempre y cuando siga las reglas y no hace nada demasiado fuera de lo común, puede efectivamente evitar el pago de impuestos en cualquiera de sus ganancias de capital o dividendos de por vida.
Igual de importante, IRA tienen diferentes tipos de niveles de protección de activos. Una cuenta IRA Roth, a modo de ilustración, generalmente protegidos de los acreedores para cantidades de hasta aproximadamente $ 1.25 millones (la cantidad se ajusta por la inflación y cambios en el tiempo, así que asegúrese de revisar las tablas más recientes) en el caso de quiebra, con sólo unos pocos tipos de pasivos que son capaces de invadir la protección, incluyendo los privilegios fiscales y acuerdos de divorcio. Otros tipos de IRA no tienen ningún límite en la cantidad de protección por quiebra que ofrecen.
Saque el máximo partido de igualar Empresario en su 401 (k)
Muchas compañías que coincida con una parte significativa de sus ingresos en base a las contribuciones que realice en su plan 401 (k). Si tienen la suerte de trabajar para una empresa tal, y millones de estadounidenses son, aprovechar al máximo! Si no lo hace, usted está alejándose de dinero gratis. Incluso si todo lo que hacer es tener su 401 (k) contribuciones estacionados en el efectivo y sus equivalentes, a menudo es un instante, prácticamente libre de riesgo del 50% al 100% o más de retorno.
No dinero de su plan de jubilación cuando uno cambia de trabajo – Utilizar un Rollover IRA para evitar multas por retiro anticipado e impuestos
Si usted es como el trabajador estadounidense promedio, las probabilidades son bastante sustanciales que se va a cambiar de trabajo en algún momento de su carrera. Cuando esto ocurre, la cosa más tonta que posiblemente podría hacer en la mayoría de las circunstancias es sacar provecho de sus inversiones de jubilación.
En su lugar, rodar sobre el producto en un traspaso IRA o plan de 401k de su nuevo empleador. Además de evitar los impuestos significativas y sanciones por retiro anticipado que de lo contrario puede ser que haya incurrido, usted será capaz de mantener su dinero trabajando para usted o, lo que es mucho más probable que se llega a la jubilación con más impuestos diferidos libres de impuestos dinero de lo que de otro modo habría tenido. Dado el tiempo suficiente – que ya vio el poder de unas pocas décadas pueden tener en aparentemente pequeñas cantidades de dinero – esto podría significar la diferencia entre unas vacaciones en Tahití y tener que tomar un trabajo a tiempo parcial para complementar sus ingresos.
Uso de sus excedentes de fondos para la adquisición de bienes de producción y evitar Pasivos
En última instancia, para la mayoría de la gente, la mejor manera de hacerse rico por la jubilación es a poner las manos sobre la propiedad de los bienes de producción, en particular de participaciones en empresas excelentes. Un negocio verdaderamente notable, comprado a un precio inteligente, puede hacer maravillas en formas muy pocas personas parecen entender. El público en general se centra tontamente en el valor de mercado a corto plazo – por lo general define nada como menos de cinco años de ser a corto plazo – y, en el proceso, se pierde el bosque por los árboles.
Mira una empresa como Hershey. Un ejemplo de cómo un valor intrínseco puede desviarse de cotización en el mercado es la experiencia de un propietario que sostuvo entre 2005 y 2009, cuando la acción perdió 50% de su valor, disminuyendo lentamente a pesar de los beneficios de ser fina, dividendos en aumento, y el P / E ratio , la relación de PEG, y la relación de PEG dividendo ajustados siendo todos bien. Habrías sido un tonto para venderlo o incluso perder el sueño de un momento sobre ella. la cuota de mercado de la empresa es extraordinaria. Sus rendimientos de capital tangible son impresionantes.
Este es un negocio que ha existido durante más de un siglo. Navegaba a través de la Gran Depresión, que fue la peor catástrofe económica en 600 años. Lo hizo a través de la crisis 1973-1974. Sobrevivió a la burbuja de las punto-com. Se siguió adelante durante el colapso 2007-2009. Hoy en día, la firma anunció su 346 dividendos trimestrales consecutivos; una cadena ininterrumpida de cheques enviados a los propietarios que van generaciones atrás. Todo el mundo ha sabido fantástica esta empresa es, pero pocas personas realmente hacer algo al respecto.
Considere esto: Imagínese que es finales de 1982. Hershey es la empresa más grande de chocolate en el país; un nombre de prácticamente todos los ciudadanos, jóvenes y viejos, sabe. Usted decide que quiere comprar $ 100.000 de propiedad. Es el más azul de los blue chips. Cuenta con un sólido balance. Es sólo lo que quiere en sus cuentas de corretaje y funds.This confianza no es exactamente una propuesta radical por cualquier medio. ¿Que podría haber pasado?
En mayo de 2016, que estaría sentado en algún lugar alrededor de 49,739 acciones de la acción con un valor de mercado de $ 4,582,951.46, más que le haya recogido $ 1,174,337.79 en dividendos en efectivo a lo largo del camino para un gran total de $ 5,757,289.25. Esto supone que no reinvertir cualquiera de esos dividendos, ya sea, y que nunca se compró otra acción para el resto de su vida!
Sin embargo, ¿cuántas personas conoces acciones propias de Hershey? ¿Cuántas personas que le rodean tienen acciones de que está metido en sus cuentas?
En mi familia, este comportamiento es ahora parte de la forma en que operan. Para Navidad, mi marido y yo dimos acciones de Hershey a los miembros más jóvenes de ambos lados del árbol genealógico. La tenemos en nuestra cartera. Tenemos que empujó en las carteras de nuestros padres. Se metió en las carteras que hemos diseñado para nuestros hermanos. Es tan sencilla . Nadie lo hace. Nadie se aprovecha de ella, parece. A menudo, hacerse rico requiere hacer algo que está justo en frente de su cara; tan omnipresente que te has convertido en ciegos a ella. Hemos hecho una apuesta importante que el 25, más de 50 años a partir de ahora, Hershey se ahogan a nuestros familiares con los torrentes de dinero en efectivo. Cada vez que creemos que es valorado razonablemente, compramos más.
Encuentra tu Hershey. A menudo hay cosas justo en frente de ustedes, las cosas que sabe tienen una baja probabilidad de perder dinero durante largos períodos de tiempo y son obviedades. Tome ventaja de su conocimiento especializado. Asegúrate de que tienes una amplia diversificación de protegerse si se equivoca. No comprar acciones en el margen. No es tan complejo. El tiempo y la composición va a hacer el trabajo pesado si se lo permites. Usted tiene que plantar las semillas adecuadas en el suelo a la derecha y luego salir del camino.
Sé dispuesto a encontrar maneras de ampliar el Pie
No se limite a reducir los gastos, encontrar una manera de hacer más dinero! Al tomar en el trabajo de lado o convertir un hobby en un negocio, puede crear flujos de ingresos adicionales para ayudar a financiar su jubilación. En muchos casos, esta es una excelente alternativa a la reducción de costes, ya que le permite mantener su actual nivel de vida al tiempo que proporciona para su futuro.
Como a tiempo completo estudiantes universitarios hace más de una década, mi marido y yo estábamos haciendo casi $ 100.000 al año a partir de proyectos paralelos a tiempo parcial y el trabajo. Nos permitió financiar nuestras inversiones como vivíamos muy por debajo de nuestras posibilidades. Nosotros no estábamos contando a nadie al respecto. No esperamos que la gente nos ofrecen oportunidades en la mayoría de los casos. Nos dimos cuenta de lo que podríamos vender el mundo – lo que los bienes y los servicios que podríamos ofrecer a otras personas y para las que estaríamos dispuestos a escribir un cheque – y hemos creado sistemas que trabajaban para nosotros mientras dormimos. Si hubiéramos centrado en limitándose a cortar cupones, habría tardado mucho más tiempo para estar donde estamos hoy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La regla del 72 es un atajo mental rápido y fácil para ayudarle a calcular el número de años necesarios para duplicar su dinero a una tasa anual de retorno dadas. La regla que se divide la tasa, expresados como porcentaje, en 72:
El número estimado de años que se necesita para duplicar la inversión = 72 ÷ tasa de interés anual compuesto
Por ejemplo, una inversión con un 6 por ciento tasa anual compuesta de rendimiento tomará 12 años para duplicar su valor.
72 dividido por 6 (tasa de retorno) = 12 (número de años que se necesita para duplicar una inversión)
Nota: Es importante introducir la tasa de rendimiento como un número entero (es decir, 6) en lugar de como un decimal (0,06).
La “regla del 72” cálculo también se puede utilizar para estimar la tasa promedio anual de rendimiento necesario para duplicar su dinero en un plazo determinado. Para estimar la tasa de retorno requerida usando la regla del 72 se puede utilizar lo siguiente:
La tasa anual compuesta de rendimiento estimada para duplicar una inversión = 72 ÷ Número de años
Por ejemplo, si se desea estimar la tasa de rendimiento anual necesaria para duplicar su dinero en 9 años, simplemente divida 72 por 9.
72 dividido por 9 (número deseado de años para duplicar una inversión) = 8 (rendimiento anual compuesto requerido)
La fuerza subyacente de la regla del 72 – interés compuesto
Albert Einstein describió el interés compuesto como “la fuerza más poderosa en el universo”.
Esta afirmación suena especialmente cierto cuando se trata de la planificación financiera!
En el más simple de términos, el interés compuesto significa ganar intereses sobre los intereses. Esto significa que todos y cada intereses momento del pago, se paga en una balanza cada vez más y más grandes. He aquí un ejemplo sencillo.
Ganando un interés del 5% de $ 1.000 se traduciría en $ 50 de interés anual. Pero con el interés compuesto, que sería $ 50, el primer año, $ 52.50 el segundo año (5% de $ 1.050), $ 55.13 el tercer año (5% de $ 1,102.50), etc.
Hay tres componentes principales que afectan el poder del interés compuesto: tasa de interés, la frecuencia con la que se va a agravada (mensuales, trimestrales, anuales, etc.), y por cuánto tiempo se permite la cuenta para agravar. El tiempo es uno de los factores más importantes, ya que le permite producir graves acumulaciones de ganancias con inversiones relativamente pequeñas. Usted probablemente ha escuchado la frase de que “el tiempo es dinero”. Con el interés compuesto más tiempo que tiene de su lado y la tasa anual promedio más alto de los rendimientos se traducirá en un mayor ahorro de jubilación.
¿Cuánto tiempo podría tomar para duplicar su dinero?
La regla del 72 es un concepto simple que le permite hacer algunos cálculos rápidos sobre la marcha para estimar los ingresos futuros de inversión. Por definición, la regla del 72 le ayuda a determinar cuánto tiempo le tomará duplicar su dinero si se asume una tasa específica de retorno de su inversión.
Sólo dividir 72 por la tasa de interés, y la respuesta es el número de años que tomará su dinero al doble.
Al 8%, se tardará nueve años para duplicar su dinero. En el 10% es de 7,2 años. También puede utilizar esta regla para ayudar a determinar qué tasa de rendimiento que sería esencialmente necesario para ganar el doble de su dinero dentro de un marco de tiempo específico. Por ejemplo, si sus objetivos futuros de la vida económica que requieren el doble de su dinero en 10 años, acaba de dividir 72 por 10 para encontrar que tiene que ganar un 7,2% para alcanzar su meta.
¿Cómo funciona la regla del 72 encaja en su planificación de la jubilación?
El cálculo de la capitalización rendimientos de las inversiones puede ser difícil a menos que tenga una calculadora de fácil acceso y el conocimiento de cómo usarlo. La regla del 72 es una ecuación matemática sencilla para ayudar a completar algunos cálculos rápidos sobre la marcha. Sin embargo, la aplicación más útil de la regla del 72 está relacionada con su capacidad de enseñar a los inversores la importancia del interés compuesto.
Tomarse el tiempo para ver cómo las diferentes estrategias de inversión encajan objetivos específicos siempre debe basarse en su horizonte de tiempo para cumplir con esos objetivos y tolerancia al riesgo.
Por ejemplo:
Si ha seleccionado una opción segura y protegida interés o fondo de valor estable en su plan 401 (k) que actualmente está ganando interés del 3% que tomará 24 años para su dinero al doble garantizado (72 dividido por 3 = 24). Esto puede tener sentido para los inversores conservadores en o cerca de la jubilación, pero requeriría que los inversores más pequeños para ahorrar mucho más dinero para alcanzar las metas futuras de jubilación.
Si sus activos de retiro se invierten en fondos de inversión de asignación de activos más moderado ganan un promedio de 6 por ciento al año, se necesitarían aproximadamente 12 años para que la misma inversión para duplicar (72 dividido por 6 = 12).
Resumen
La regla del 72 es un cálculo simple para ayudarle a calcular cuánto tiempo le tomará duplicar su dinero. Quizás la regla de la contribución más importante de la 72 a la discusión planificación de la jubilación es lo importante que es usar interés compuesto a su ventaja. Es necesario empezar a ahorrar para la jubilación tan pronto como sea posible. Pero también es importante asegurarse de que sus inversiones se ajustan a su horizonte de tiempo y comodidad para el riesgo de inversión. Similar a la forma de tomar demasiado riesgo al acercarse a la jubilación no es aconsejable. Al ser demasiado conservador al principio de su carrera también puede tener consecuencias negativas y que requieren para dejar de lado mucho más para alcanzar las metas de jubilación.
Si está comparando la diferencia entre las diversas estrategias de asignación de activos que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, echa un vistazo a esta ilustración útil . También hay que tener en cuenta que una de las cosas más importantes que puede hacer para aumentar las posibilidades se llega a importantes objetivos financieros como la jubilación es tener un plan escrito y las estrategias de ahorro en su lugar. Este sencillo ahorrar para metas calculadora puede ayudar a determinar cuánto necesita ahorrar para alcanzar sus objetivos.
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El término de alto riesgo se puede utilizar de diferentes maneras. A veces se refiere a un conductor de ser un riesgo más alto que el otro. También se puede utilizar en referencia a un conductor no elegibles para el seguro a través de un portador preferido.
La mayoría de los conductores no tienen las mejores tasas de seguros. Por lo tanto, la mayoría de los conductores son un riesgo mayor que aquellos pocos los llamados riesgos de conducción perfecta. Cuatro de las formas más comunes de no conseguir la mejor tasa incluyen:
1. No tener la mejor puntuación de Seguros de Crédito
Si su compañía de seguros le envía un aviso que indique que no está recibiendo la mejor tasa debido a su puntaje de crédito, no se asuste. La mejor puntuación es extremadamente difícil de obtener. Todavía se puede conseguir un muy buen descuento estabilidad financiera con su puntaje de crédito actual. Las compañías de seguros han atado las puntuaciones de crédito con la probabilidad de una reclamación. Así que si no obtiene el mejor puntaje de crédito, se le considera un riesgo mayor que alguien con la mejor puntuación.
2. Tener una Violación de Tráfico o la culpa de accidentes
Incluso una violación de tráfico que pone en un riesgo más alto que alguien con ninguno. Puede ser frustrante cuando se han ido años y años sin entradas para obtener un recargo por un pequeño error de juicio. Algunas compañías de seguros no ofrecen una cobertura de campanas adicionales y tipo de silbidos que renunciar a una sola violación de menor importancia por conductor.
Sin embargo, tienes que pagar una pequeña cuota para obtener un boleto renunciado.
Lo mismo ocurre con los accidentes culpables. Presentar una reclamación es una forma segura de llegar a ser de alto riesgo que se considere. A veces ni siquiera en las reclamaciones de falla puede aumentar sus tarifas. Las compañías de seguros han llegado con una forma para que usted pueda evitar esos aumentos mediante la compra de Perdón de Accidentes.
Es una opción adicional que usted pagaría extra para en lugar de un suplemento después de un accidente.
3. Ser un conductor adolescente
Es cierto, los conductores jóvenes no tienen que hacer nada mal para ser considerado un riesgo mayor que un conductor experimentado. Su edad solo instante los pone en un rango de precios de alto riesgo. Así que muchos conductores jóvenes son los accidentes y tienen violaciónes de tráfico que aumenta la gravedad de los seguros ya alto costo. Todos los conductores pasan por este período de alto riesgo.
4. No ser propietario de casa
Normalmente el alto riesgo a largo plazo y el propietario no en casa no van juntos. Sin embargo, el descuento dueño de casa puede ser tan bueno cuando se piensa en ello, los propietarios de casas no deben ser considerados un riesgo mayor que los propietarios de viviendas en los ojos de las compañías de seguros. Las compañías de seguros como la estabilidad y ser dueño de una casa es una gran parte del factor de estabilidad. Varias compañías de seguros en línea no evalúan sobre la base de la casa propia.
conductor de alto riesgo que significa un conductor que no cumpla las condiciones para un vehículo preferido es el uso más común del término.
Tres formas comunes para ser un conductor verdadero de alto riesgo incluyen:
1. DUI / DWI
La mayoría de los conductores saben un DUI significa mayores tasas de seguros, sin embargo, muchos se sorprenden al ver a un cancelar la notificación de su vehículo preferido después de que el billete. Los vehículos preferidos no toleran grandes violaciónes. Una vez que un vehículo preferido es consciente de su violación importante, su política será cancelada en la renovación.
2. Violaciónes de tráfico múltiple
Múltiples violaciónes tasar más de seis puntos por lo general significa que ya no tendrá derecho a un compañía de seguros preferido. Puede ser una mezcolanza de entradas y accidentes culpables de crear los siete puntos o más. Cuando se trata de accidentes con culpa la policía no tienen que emitir un billete de puntos de seguro que se añadirán a su registro. Un accidente de coche individual con un reclamo pagado es siempre un accidente que tuvo la culpa, independientemente de las circunstancias.
3. Sin seguro antes
Conducir sin seguro es contra la ley. Desafortunadamente, muy pocos se hacen excepciones para los conductores sin seguro antes. Conducir un vehículo es tan común en nuestra vida diaria, las compañías de seguros tienen buenas razones para creer que condujo en algún momento en el tiempo sin seguro. Tener una licencia de conducir válida significa que necesita tener seguro de automóvil en alguna forma. Sin prueba de al menos seis meses de seguro continua, se le considera un conductor de alto riesgo.
Cada persona asegurada es un riesgo de los conductores de algún tipo. No muchos pilotos califican para la mejor tasa. conductores de alto riesgo siempre tienen margen de mejora. Saber dónde se encuentra es el primer paso en la mejora de su registro.
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En el mundo actual, estará en apuros para encontrar un consumidor que no tenga al menos una tarjeta de crédito en su billetera. Cuando se utiliza correctamente, las tarjetas de crédito pueden ser una excelente herramienta para la construcción de un futuro financiero sólido. Sin embargo, un aspecto particular de tener una tarjeta de crédito que algunos consumidores encuentran molestos es la fecha de caducidad asociada a ella. Hay una amplia gama de actividades que puede acompañar a una tarjeta de crédito caducada. Aquí es un vistazo a lo que sucede cuando expira su tarjeta de crédito y las cosas que debe mirar hacia fuera para un consumidor inteligente.
Las razones por las fechas de vencimiento
Hay un montón de razones diferentes por tener fechas de caducidad de las tarjetas de crédito.
En primer lugar, las fechas de caducidad se colocan en las tarjetas de crédito para el uso y desgaste normal. La banda magnética de la tarjeta puede desgastarse y plástico puede romper. Después de una cierta cantidad de tiempo, su compañía de tarjeta de crédito le enviará una nueva tarjeta.
La segunda razón importante: la prevención del fraude. Ya sea que esté usando la tarjeta en persona, por teléfono o en línea, la fecha de caducidad proporciona un punto de datos adicional que se puede comprobar para asegurarse de que la información de la tarjeta es válida y usted es el usuario legítimo.
Otras razones para las fechas de caducidad incluyen oportunidades para la comercialización y una meseta desde la que los términos de la tarjeta de crédito pueden ser re-evaluados en base a la solvencia crediticia.
Tiempo de renovar
Por lo general, la renovación de su cuenta con su compañía de tarjeta de crédito es bastante simple. Muchas compañías de tarjetas de crédito envían una notificación y una nueva tarjeta de crédito en el mes anterior a la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito existente. Otras compañías enviar una carta o correo electrónico preguntando si desea renovar.
Confirmar que los términos de tarjeta de crédito siguen siendo los mismos
Antes de activar su nueva tarjeta, tendrá que confirmar que los términos y condiciones de tarjetas de crédito siguen siendo los mismos. Compruebe que la tasa de abril sigue siendo el mismo. Las fechas de vencimiento, tasas y sanciones también son elementos importantes que tendrá que asegurarse de que se mantuvo la misma antes de renovar su tarjeta de crédito. En lugar de ser atrapado por sorpresa después de que renueve con su compañía de tarjeta de crédito, obtener todos los hechos en blanco y negro antes de firmar.
La llegada de su nueva tarjeta
Su nueva tarjeta de crédito por lo general llega uno a tres meses antes de su fecha de caducidad. Antes de usar su nueva tarjeta, tendrá que ponerse en contacto con su compañía de tarjeta de crédito para activarlo; Por lo general, la tarjeta vendrá con una etiqueta con una dirección de sitio web o un número al que llamar. Una vez que añadir la nueva tarjeta de crédito a su cartera, retire la tarjeta de edad y cortar con un par de tijeras. La última cosa que queremos es que su información de tarjeta de crédito de edad para entrar en las manos equivocadas.
Oportunidad única para comercializar nuevos productos
Cuando una tarjeta de crédito expira, la compañía de tarjetas de crédito tiene una gran oportunidad en el mercado nuevos productos a sus clientes. A medida que el cliente decide si quedarse con su antigua tarjeta de crédito o actualizar a un producto nuevo con características atractivas, él o ella se enfrentará con muchas opciones. Antes de seleccionar cualquier tarjeta de crédito en particular, asegúrese de comparar y contrastar las diferentes tarjetas en contra de su antiguo. Al investigar plenamente las tarjetas que ofrece su empresa, va a estar plenamente preparado y saber qué esperar cuando ese primer proyecto de ley entra en acción.
La línea de fondo
Frente a una fecha de caducidad de tarjetas de crédito puede ser un momento confuso para muchos consumidores, pero a menudo no es muy preocupante para muchas razones. compañías de tarjetas de crédito no quieren perder el negocio. Por eso, cuando las tarjetas de crédito cerca de su fecha de caducidad, se empieza a escuchar más y más de la empresa. Esta es una gran oportunidad para la empresa para recordarle de todos los productos que ofrece la empresa y mantenerlo como un cliente fiel. Antes de firmar en la línea punteada, hacer su tarea para que esté totalmente preparado para asumir las responsabilidades financieras que participan en la posesión de una tarjeta de crédito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿Cómo se puede presupuesto si sus ingresos son irregulares?
Digamos que usted es un profesional independiente, un contratista, o eres de otro modo por cuenta propia. Usted no recibe cheques de pago regulares cada dos semanas. En su lugar, se obtiene pagos esporádicos llegando a intervalos aleatorios.
Algunos meses se hacen el doble de lo que hizo el mes anterior. Otros meses que hacen la mitad de lo que hizo en los meses anteriores. ¿Cómo diablos se puede mantener un presupuesto con todo esto aleatoriedad en su vida?
Estos son algunos consejos para ayudarle a presupuesto a pesar de su ingreso irregular.
Paso uno: Mira a través de los registros de sus dos últimos años de ingresos.
¿Cuál es la mayor cantidad de dinero que usted ha hecho en un mes en particular? ¿Cuál es la menor cantidad de dinero que usted ha hecho en un mes en particular? Y lo que es la media?
Para el momento en que nos vamos a centrar en el número más pequeño, la menor cantidad que usted ha hecho en un mes en particular.
Segundo paso: Utilice estas hojas de cálculo de presupuestos para crear un presupuesto en base al menos cantidad que usted ha hecho en un mes en particular durante los últimos dos años.
Dado que este era el menos que ha realizado, se puede asumir que la mayoría que va a hacer un poco más de esto cada mes hacia adelante. Sin embargo, usted debe basar su presupuesto en lo más mínimo que usted ha hecho para mantener un margen de seguridad.
Ejecutar a través de todos sus gastos – incluyendo sus gastos fijos y variables – y ver si se puede hacer que estos se ajustan a su presupuesto, basado en la menor cantidad que has ganado en un mes.
Si no puede, a continuación, iniciar una lista de sus gastos con el fin de más importante a menos importante.
Esta hoja de trabajo le ayudará a caminar a través de todas sus necesidades. Necesidades son, por definición, los elementos más importantes en su lista. Estos incluyen alimentos, vivienda, electricidad, agua, y otras cosas que no se podía vivir sin razonablemente.
artículos discrecionales, por el contrario, son los gastos menos importantes en su lista. Estos son los gastos que necesitará recortar si usted está tratando de hacer que su presupuesto se ajuste a sus ingresos.
Tercer paso: Crear un plan para su dinero “exceso”.
Recuerde, usted está de Gestión por la menor cantidad que has ganado durante los últimos dos años. Si los anteriores otros 23 meses son una indicación, que va a ganar dinero extra en la mayor parte de este tiempo.
Crear un plan ahora para lo que vas a hacer con ese dinero extra. De lo contrario, se corre el riesgo de soplar.
¿Quieres ahorrar ese dinero hacia la compra de su próximo coche en efectivo? ¿Quieres abrir los fondos de ahorro para la universidad para sus hijos? ¿Quieres crear un gran retiro de ahorros o poner ese dinero para pagar la deuda?
Designar a sus objetivos y poner todo de su exceso de dinero hacia él.
Cuarto paso: Cuando un cheque viene en, dividirlo en función de sus categorías de presupuesto.
Digamos por ejemplo que usted ha elaborado un presupuesto de cinco categorías. Usted ha decidido que usted está dispuesto a gastar el 35% de su dinero en la vivienda, el 15% de pago de la deuda, 10% en el ahorro, el 15% en el transporte, y otro 25% en todo lo demás.
Cuando se obtiene un cheque de un cliente, inmediatamente dividir el registro de entrada en las categorías apropiadas (después de la primera dejando a un lado el apropiado para los impuestos).
Usted podría incluso tan lejos como para cobrar el cheque y poner el dinero en sobres de modo que usted está utilizando una estrategia de presupuestos sobre.
Al dividir cada cheque que viene en, puede asegurarse de que su presupuesto está alineado con sus porcentajes ideales. En otras palabras, no se va a correr el riesgo de pasar el 50% de su dinero en artículos discrecionales y no tener suficiente guardado para las tiendas de comestibles.
Quinto paso: Construir un colchón de efectivo grande.
Si usted tiene un ingreso irregular, el “colchón de efectivo” es su mejor amigo.
Al mantener un equilibrio de varios miles de dólares en su cuenta, tendrá un margen de maniobra para hacer frente a meses cuando los clientes son lentos en el pago de usted.
Un colchón de efectivo es diferente de un fondo de emergencia. El cojín está allí sólo para asegurarse de que usted puede pagar todas sus cuentas mientras se está a la espera de su ingreso esporádica e irregular que aparezca en su buzón.
El fondo de emergencia, sin embargo, es una cuenta separada, que no se puede tocar a menos que el peor de los casos se desarrolla.
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Las cuentas de ahorro y certificados de depósito (CDs) mantener su dinero seguro y pagan intereses. Los dos son una excelente opción para los fondos que pueda necesitar para pasar en los próximos años, pero tienen diferentes características que son importantes para conocer. Por lo tanto, lo que es mejor para su dinero?
La respuesta depende normalmente de dos factores:
Fácil acceso: Las cuentas de ahorro son más flexibles que los CD. Usted puede retirar fondos sin penalidad en cualquier momento, y usted puede hacer depósitos en curso para una cuenta de ahorros. Pero eso no quiere decir que usted debe descartar CDs.
Tipos de interés: CD proporcionan un tipo de interés garantizado que por lo general no cambia. Si usted piensa que las tasas de interés subirán pronto, una cuenta de ahorros podría tener más sentido. Pero si usted es feliz con la tasa de interés de un CD y que está dispuesto a encerrar a su dinero, un CD puede funcionar bien.
CDs recompensará por su compromiso
CDs son depósitos a plazo que requieren que se comprometa a dejar sus fondos en una cuenta para un período de tiempo mínimo. Por ejemplo, se pueden comprar CDs para términos tan cortos como tres meses y hasta cinco años. A cambio, su banco o cooperativa de crédito ofrece a pagar tasas más altas cuando se comprometan a plazos más largos.
Mejor uso en: CD son ideales para fondos que necesita en una fecha futura específica. Por ejemplo, si usted sabe que tendrá que pagar la matrícula en 19 meses, un CD de 18 meses puede ayudar a maximizar sus ganancias de interés. Alternativamente, si usted tiene dinero extra que desea guardar la caja fuerte, sin la intención de gastar el dinero pronto, un CD puede ser útil.
Las tasas más altas: Los bancos suelen pagar mayores tasas de interés sobre los discos compactos que lo hacen para las cuentas de ahorro. Eso es especialmente cierto a medida que avanza con plazos más largos (de un CD 2 años debe pagar más de un CD de 3 meses). Todas las demás cosas son iguales, las tasas tienden a ser mayores en los CD frente a las cuentas de ahorro.
Tarifas garantizadas: Con un CD, se puede predecir exactamente cuánto va a ganar. La mayoría de los bancos fijan su tasa en el principio del CD, y que la tasa no cambia nunca. Eso se resuelve a su favor si las tasas de interés permanecen igual o caída, pero es posible que se pierda en las ganancias adicionales si las tasas aumentan significativamente.
Las sanciones son importantes: Generalmente, usted puede retirar temprano, lo que podría ser necesario si necesita dinero en efectivo de emergencia más allá de lo que tiene en un fondo de emergencia. Pero normalmente paga multas por retiro anticipado, que puede acabar con cualquier interés que gana, y come en su depósito de capital original. Algunos CD, conocidos como CD de líquidos, le permiten retirar fondos temprano, pero asegúrese de que entiende los detalles antes de utilizar esos instrumentos.
Estrategias ayudan a evitar problemas: CD encierran su dinero, y es posible que se queden con una tasa baja si tasas de interés suben. Pero se puede utilizar estrategias como escaleras de CD y barras para reducir el riesgo y obtener el máximo provecho de sus CDs.
Cuenta de ahorros mantener sus opciones abiertas
Las cuentas de ahorros le permiten depositar y retirar con un mínimo de restricciones, aunque la ley federal limita ciertos retiros a seis por mes. Son fáciles de trabajar y fácil de entender.
Mejores usos: Las cuentas de ahorro son ideales para el efectivo puede que tenga que acceder en cualquier momento, así como el dinero que va a pasar en los próximos seis meses o así. Por ejemplo, una cuenta de ahorros es un excelente lugar para un pequeño fondo de emergencia o un colchón de efectivo que transfiera a la comprobación para evitar sobregiros.
Sin mínimos: Las cuentas de ahorros le permiten empezar poco a poco, por lo que funcionan bien cuando usted tiene fondos limitados. Después de eso, no hay nada malo con el mantenimiento de saldos significativos en el ahorro, siempre y cuando lo hace intencionadamente. CDs, por otro lado, a veces tienen requisitos mínimos de depósito. Bancos de ladrillo y mortero pueden requerir que invertir al menos $ 1.000, pero varios bancos en línea ofrecen CDs sin mínimos iniciales.
Tipos de interés variables: A diferencia de los CD, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés que pueden cambiar con el tiempo. Los bancos ajustan las tasas de ahorro de cuenta en respuesta al entorno económico, la competencia, y su deseo de tener sobre los depósitos. Si las tasas suben, su cuenta de ahorros podría pagar más próximo mes de lo que paga ahora (aunque los bancos sean lentos para aumentar las tasas). Pero si las tasas caen bruscamente, los bancos suelen responder por pagar menos, mientras que sus ingresos no cambiaría si estuviera en un CD.
¿Todo o nada?
Afortunadamente, usted no tiene que elegir entre CD frente a las cuentas de ahorro. Puede usar ambos, y otras alternativas también puede satisfacer sus necesidades.
Mantener suficiente dinero en efectivo en una cuenta de ahorros para satisfacer sus necesidades a corto plazo. Vas a tener fácil acceso a ese dinero, y no se enfrentan a penas si necesita retirar fondos de vez en cuando.
Considere el uso de CDs para algunos de su exceso de dinero en efectivo si usted tiene suficiente dinero en ahorros, te gusta las tasas de interés de CD, y usted no está preocupado por el aumento de las tasas.
Mira a otras alternativas si los CD son demasiado restrictivas para su gusto, pero las cuentas de ahorro no pagan lo suficiente. cuentas del mercado monetario tienen características de los CDs y cuentas de ahorro: Se permiten retiros limitados, pero a menudo pagan un poco más que las cuentas de ahorro estándar. cuentas de gestión de efectivo también pueden ofrecer mayores ingresos. Sólo asegúrese de que sus fondos están asegurados por la FDIC si la seguridad es importante para usted (seguro NCUSIF en las cooperativas de crédito es igual de seguro).
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seguro de salud a corto plazo cubre los costes de asistencia sanitaria básica para períodos cortos. Muchas pólizas cubrirán uno, tres o seis meses. Cubren gastos médicos mayores y no incluyen visitas así o chequeos anuales. Están diseñados para protegerle de una emergencia médica y la mayoría no cumplen con los requisitos establecidos por la ley de protección asequible. La mayoría de las pólizas de seguro de salud a corto plazo excluirán condiciones específicas.
No se puede calificar si está embarazada o si su cónyuge está embarazada.
¿Cuándo debo uso a corto plazo de seguro de salud?
seguros de salud a corto plazo puede ser la solución perfecta si usted tiene uno o dos meses brecha entre las políticas de seguro de salud. Usted se estará preguntando qué hacer si usted no desea utilizar su opción de cobertura de COBRA caro, pero son recelosos de ir sin seguro de salud en la búsqueda de un nuevo empleo, a la espera de un seguro para empezar en un nuevo trabajo o mientras se está esperando el comienzo de su cobertura en un plan de seguro independiente. seguro de salud a corto plazo puede proporcionar un bajo costo, opción a corto plazo para ayudarle a llenar los vacíos que tiene en la cobertura. Ellos pueden ayudarle a evitar tener que pagar por los gastos médicos que no tienen seguro de salud.
¿Cuánto cuesta Will Corto Plazo Seguro de Salud?
un seguro de salud a corto plazo puede ser muy barato. Las tarifas pueden ser tan bajos como $ 30.00 al mes. Sin embargo, los planes de todos operan con un deducible alto que se deben cumplir antes de seguro comience a pagar los gastos médicos.
Algunos planes ofrecen una cobertura completa una vez que haya cumplido con el deducible otra tienen co-seguro adicional. Si está embarazada mayoría de los seguros de salud a corto plazo no va a cubrir, y si su cónyuge está embarazada no se puede recorrer por una póliza individual también. En general, el seguro de salud a corto plazo no cubre visitas médicas u otro bien cuidado rutinario que caerían bajo la visita de un médico anual.
Si está embarazada, es posible que califique para solicitar un seguro de salud bajo los intercambios de salud establecidos por el Estado para la Reforma de Salud. También puede calificar si usted tiene un tenían un evento que cambia la vida o perdieron su cobertura. Asegúrese de revisar esta opción, además de los planes de seguro de salud a corto plazo.
¿Cuánto va a la cobertura?
pólizas de seguro de salud a corto plazo tienen un límite de tiempo en cuánto tiempo van a proporcionar una cobertura que puede recibir la cobertura durante un mes y algunas políticas se extenderá hasta tres meses. Estas políticas están diseñadas para usted y sus bienes proteger durante los cortos lapsos que usted pueda tener en su cobertura de seguro regular. Un agente de seguros puede explicar las diferencias en la cobertura y lo que será responsable de pagar. Esto es más de póliza de seguro déficit de parada. Está ahí para cubrir las emergencias que puedan ocurrir mientras usted está esperando a su nueva póliza de seguro de salud. seguro de salud a corto plazo no cumple con los requisitos de seguro de la Ley de Asistencia Asequible. Esto significa que usted puede ser penalizado por los meses que utiliza una póliza de seguro de salud a corto plazo. Sin embargo, todavía puede protegerse financieramente si usted tiene una emergencia médica mayor.
Si usted sabe que su separación es de sólo un mes, entonces puede llegar a ahorrar dinero mediante el uso de una política a corto plazo, incluso teniendo en cuenta el bien prorrateado que va a tener que pagar. Asegúrese se tiene en cuenta todas las opciones disponibles para usted y ver si puede calificar para otro seguro, ya sea a través de su plan de los padres o por medio de la ley de protección asequible.
¿Cuándo debo recibir a Corto Plazo Seguro de Salud?
Usted puede considerar el uso de las políticas si no se quiere tener una condición preexistente o una cláusula en espera en su próximo seguro de salud. Dado que los principios son tan baratos que puede valer la pena el poco de dinero para obtener un seguro de salud a corto plazo. Además, muchas organizaciones de ex-alumnos le puede proporcionar un contacto y posibles descuentos sobre las políticas de la primera vez graduados. Esta cubierta que mientras busca un trabajo y espera hasta que su póliza de seguro de salud empieza en su nuevo empleador.
Esta es una buena opción para ayudarle a cubrir los huecos que pueden ocurrir entre puestos de trabajo o la gradación y su primer trabajo. Si ya no califica para el seguro en su plan de los padres, puede optar por inscribirse en un plan a corto plazo mientras busca una mejor uno o esperar a que las opciones de inscripción abierta.
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Los fondos de inversión son quizás la forma más fácil y menos estresante para invertir en el mercado. De hecho, más dinero nuevo se ha introducido en los fondos durante los últimos años que en cualquier momento de la historia. Antes de saltar a la piscina y empezar a tirar su dinero en fondos de inversión, usted debe saber exactamente lo que son y cómo funcionan. Como parte de nuestro guía completa del principiante a invertir en fondos mutuos especial, este artículo le puede dar la base que necesita para empezar a entender los fondos de inversión.
¿Qué es un fondo de inversión?
En pocas palabras, un fondo de inversión es una reserva de dinero aportado por inversores individuales, empresas y otras organizaciones. Un gestor de fondos es contratado para invertir el dinero en efectivo los inversores han contribuido, y el objetivo del gestor del fondo depende del tipo de fondo; un gestor de fondos de renta fija, por ejemplo, se esforzará para proporcionar el mayor rendimiento con el menor riesgo. Un gestor de crecimiento a largo plazo, por el contrario, debe tratar de batir el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500 en un año fiscal.
Cerrado vs Fondos de composición abierta de carga sin carga vs.
Los fondos de inversión se dividen en cuatro líneas: con capital fijo y fondos abiertos; este último se subdivide en carga y sin carga.
Fondos extremo cerrado Este tipo de fondo tiene un número determinado de acciones emitidas al público a través de una oferta pública inicial. Estas acciones comerciales en el mercado abierto; esto, combinado con el hecho de que un fondo cerrado no redime o emitir nuevas acciones como un fondo de inversión normal, somete a las acciones del fondo a las leyes de la oferta y la demanda. Como resultado, las acciones de los fondos cerrados comercio normalmente a una disminución de su valor liquidativo.
Fondos Open-End la mayoría de los fondos de inversión son de tipo abierto. En un sentido básico, esto significa que el fondo no tiene un número determinado de acciones. En su lugar, el fondo emitirá nuevas acciones a un inversor basado en el valor del activo neto actual y rescatar las acciones cuando el inversor decide vender. Los fondos abiertos siempre reflejan el valor del activo neto de las inversiones subyacentes del fondo porque las acciones se crean y se destruyen cuando sea necesario.
Carga vs sin carga una carga, en la jerga de fondos de inversión, es una comisión de venta. Si un fondo cobra una carga, el inversor va a pagar la comisión de venta en la parte superior del valor liquidativo de las acciones del fondo. No hay fondos de carga tienden a generar una mayor rentabilidad para los inversores debido a los menores gastos asociados a la propiedad.
¿Cuáles son los beneficios de invertir en un fondo mutuo?
Los fondos mutuos son manejados activamente por un administrador de dinero profesional que supervisa constantemente las acciones y bonos en la cartera del fondo. Debido a que este es su principal ocupación, que pueden dedicar mucho más tiempo para seleccionar las inversiones de un inversor individual. Esto proporciona la tranquilidad de saber que viene con la inversión informada sin el estrés de analizar los estados financieros o el cálculo de los ratios financieros.
¿Cómo seleccionar un fondo que es adecuado para mí?
Cada fondo tiene una estrategia de inversión en particular, el estilo o propósito; algunos, por ejemplo, invertir sólo en empresas de primera línea. Otros invierten en empresas de nueva creación o sectores específicos. Encontrar un fondo de inversión que se ajuste a sus criterios de inversión y el estilo es absolutamente vital; si usted no sabe nada acerca de la biotecnología, tiene sentido invertir en un fondo de negocio de la biotecnología. Debe conocer y entender su inversión.
Después de que se decida por un tipo de fondo, gire a Morningstar o Standard and Poors (S & P). Ambas compañías ranking de fondos cuestión basándose en los antecedentes. Debe tomar estas clasificaciones con un grano de sal. el éxito pasado no es indicativo del futuro, especialmente si el gestor del fondo ha cambiado recientemente.
¿Cómo comienzo invertir en un fondo?
Si ya tiene una cuenta de corretaje, puede comprar acciones de fondos mutuos como si fuera una parte de la acción. Si no lo hace, se puede visitar la página web del fondo o llamar y pedir información y una solicitud. La mayoría de los fondos tienen una inversión inicial mínima que puede variar de 25 $ – 100.000 $ + con la mayor parte de los 1.000 $ – rango de 5.000 $ (la inversión inicial mínima puede reducirse o suprimirse totalmente sustancialmente si la inversión es para una cuenta de jubilación, tales como 401k, IRA tradicional o Roth IRA, y / o el inversor se compromete a deducciones automáticas, recurrentes desde una cuenta corriente o de ahorros para invertir en el fondo.
La importancia del valor promedio de costo en dólares
La estrategia de promedio de costo en dólares es tan aplicable a los fondos de inversión como lo es para las acciones comunes.
El establecimiento de un plan de este tipo puede reducir sustancialmente el riesgo de mercado a largo plazo y el resultado en un valor neto más alto durante un período de diez años o más.
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