No se preocupe por las cosas pequeñas! Mantener los fondos disponibles para las emergencias de dinero.
Vivir en una sociedad que fomenta el gasto, puede ser difícil recordar el poder de tener ahorros. Dinero en efectivo, sin embargo, crea oportunidades de que el gasto no puede. Un fondo de emergencia en efectivo es simplemente una cuenta de ahorros, y tener uno en la cantidad apropiada va a cambiar su vida para mejor. ¿Por qué?
Cuando algo inesperado aparece, su fondo de emergencia protege sus otras inversiones a largo plazo.
Usted utilizar sus fondos de emergencia por lo que no tiene que retirarse de una cuenta de retiro (como un 401 (k) o IRA) y pagar impuestos de penalización por retiro anticipado, o para que no tenga que vender inversiones a largo plazo (como el original fondos de índices o fondos mutuos de bonos) en un mal momento.
Además, el efectivo le pone en una posición para comprar cuando todo el mundo quiere vender, lo que le permite ganar dinero en tiempos buenos y malos. Por esta misma razón, animar a la gente a tener un “fondo de oportunidad”, así como un fondo de emergencia. El fondo está establecido oportunidad de efectivo a un lado que se puede utilizar para invertir durante los malos tiempos en los mercados de bienes raíces o acciones.
En primer lugar, usted tiene que construir su fondo de emergencia.
¿Cuánto debe usted tener en un fondo de emergencia en efectivo?
Buena: Como mínimo, debe tener tres meses de gastos en su fondo de emergencia. Esto significa que si usted necesita $ 3,000 al mes para cubrir sus necesidades básicas, como su hipoteca o alquiler, servicios públicos, el gas y los alimentos, entonces usted necesita $ 9.000 en su fondo de emergencia.
Mejor: Si usted tiene personas que dependen de usted económicamente, como niños o un cónyuge, su fondo de emergencia debe valer la pena de seis meses de gastos de vida, como mínimo. Además, si usted trabaja en una carrera que tiene una alta rotación o un alto índice de lesiones, usted quiere tener el doble de la cantidad de fondo de emergencia como alguien que trabaja en una carrera tenured donde rara vez se producen despidos.
Mejor: A medida que vaya mejor en el ahorro, el trabajo hacia la acumulación de 12 meses de gastos en una cuenta de ahorros. Si usted es un asalariado alta ir a los $ 100.000 reto: Recibe $ 100,000 de ahorro estacionados en una inversión segura. Demasiados asalariados altos sienten la necesidad de invertir todo, lo que les deja sin activos líquidos sobrantes para emergencias u oportunidades.
¿Dónde debe invertir su fondo de emergencia en efectivo?
¿Dónde debe invertir sus reservas de efectivo? En una cuenta de seguro, de fácil acceso. No en acciones. No en algo que no tiene sanciones por retiro o grandes consecuencias fiscales para cobrarlo. En la realización de inversiones seguras, cubrimos seis reglas para usar en la inversión segura. La clave es su fondo de emergencia debe estar en algo de bajo riesgo.
Para sentirse motivado para ahorrar
Si necesita un poco de motivación para ahorrar un poco más, imprimir la lista de 10 razones arriba abajo y la cinta a la puerta del refrigerador, poner una copia en su escritorio en el trabajo, o mantenerlo en su coche.
Leer con frecuencia, hasta que pueda sentir el poder del dinero en efectivo, hasta que el ahorro se siente mejor y más potente que el gasto.
10 razones para tener un fondo de emergencia en efectivo
Protege su familia en caso de pérdida del empleo
Proporciona reservas para otras emergencias familiares o de salud
Le da la capacidad de perseguir oportunidades de inversión atractivas, ya que vienen a lo largo de
Le ayuda a negociar precios más bajos en las compras importantes
le impide perder dinero, ya que no tendrá que vender otras inversiones durante mercados a la baja
Le permite evitar sanciones fiscales de tener que sacar dinero de cuentas de retiro demasiado pronto
Reduce el estrés, lo que aumenta la salud y el bienestar
Elimina los numerosos argumentos maritales
Crea un cojín de usar para grandes reparaciones del hogar
Permite que usted pueda seguir compra ganga a costa de otra persona (alguien que necesita desesperadamente dinero en efectivo)
¿Es usted todavía necesita un fondo de emergencia en efectivo Una vez le retiran?
Una vez retirado, si tiene más de 59 medio edad que puede retirar de IRA, 401 (k) s, 403 (b) s y otros tipos de cuentas de jubilación; cualquier retiro está sujeto a impuestos sobre la renta, pero no los impuestos de penalización.
Mucha gente piensa que ya que se pueden retirar a voluntad, ya no necesitan un fondo de emergencia. Esto no es verdad.
Con suerte, usted ha redactado un presupuesto de jubilación a fondo, pero siempre se le echa en falta algunos elementos y los gastos de emergencias todavía van a suceder. El gasto imprevisto más común que veo ocurrir en el retiro es cuando un hijo adulto de alguien tiene una emergencia.
Incluso en la jubilación, tendrá que fondos que usted no incluyó como parte de su plan de jubilación oficial, y usted quiere que ellos a un lado en efectivo, por si acaso.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aumentar su deducible le ahorrará algo de dinero en los costos de su seguro, sin embargo, es posible que la cantidad de dinero que ahorre no sea la que piensa. El deducible de su seguro afectará directamente cuánto le pagan en un reclamo, pero puede ahorrar miles de dólares si aumenta su deducible utilizando la estrategia correcta.
Aquí encontrará todo lo que necesita saber para saber si elegir un deducible más alto le permitirá ahorrar dinero.
¿Debería aumentar su deducible?
Si tiene el dinero a mano y está dispuesto a pagar los daños resultantes de un reclamo, puede aumentar su deducible para ahorrar costos. Si puede pagarlo, tome los ahorros que le dará su compañía de seguros y comience a ahorrar dinero ahora. Sin embargo, no querrá cometer el error de aumentar su deducible para ahorrar unos pocos dólares al mes antes de considerar las implicaciones a largo plazo.
Esa es la respuesta breve y simple, pero puede que no sea suficiente información para dar a todos una respuesta concluyente sobre lo que deben hacer. Esta descripción detallada debería ayudarlo a comprender el impacto de aumentar su deducible, incluidas las formas en que puede ahorrarle dinero (o costarle dinero) a corto y largo plazo.
Dónde encontrar la información de su deducible
Para comenzar con los conceptos básicos sobre los deducibles de seguros, primero debe saber cuánto es su deducible actualmente. Podrá encontrar esta información en la página de declaración de su póliza de seguro. A veces, distintas coberturas tienen distintos deducibles. Su cobertura contra terremotos puede ser diferente de su seguro contra inundaciones o daños por agua, por ejemplo.
Consejo : no olvide explorar las oportunidades para ahorrar dinero de los diferentes deducibles en endosos u otras áreas de su póliza.
Lo que debe pensar antes de aumentar su deducible
Lo más difícil del seguro es que cuanto menos dinero tenga, más importante es tener un seguro que lo proteja si algo sale mal. Si tiene dificultades para encontrar el dinero para pagar su seguro, es posible que desee pensarlo dos veces antes de aumentar su deducible. Aquí hay tres cosas a considerar.
El costo real de su seguro
Un deducible aumentado proporciona un descuento porcentual del costo del seguro. Si solo gasta $ 300 en su seguro, necesitaría un porcentaje de descuento significativo para ver ahorros reales, especialmente en comparación con el costo de hacer un reclamo con deducible alto.
Por ejemplo, ¿realmente desea pagar un deducible de $ 1,000 en un reclamo para ahorrar $ 30 al año? ¿Qué pasa si ahorras $ 100 en un año? Necesita hacer los cálculos para ver si los ahorros tienen sentido. Cuanto más altos sean los costos de su seguro, más ahorrará al aumentar el deducible.
Por qué tiene seguro
Si se encuentra en una posición financiera estable y probablemente se ocuparía de los pequeños problemas usted mismo (sin hacer un reclamo), puede tener sentido obtener un deducible más alto. Si, por ejemplo, nunca haría un reclamo por menos de $ 1,000 en su automóvil porque puede pagarlo usted mismo, entonces un deducible más alto de $ 1,000 tiene mucho sentido financiero.
Por otro lado, si le preocupa su capacidad para cubrir cualquier monto de costos inesperados, entonces es mejor que pague unos dólares más en seguro cada año para obtener un deducible que pueda pagar. Una vez que comience a generar algunos ahorros, puede volver a examinar el problema y considerar aumentar su deducible.
Con qué frecuencia realiza reclamaciones de seguros
Si cree que nunca tendrá que presentar una reclamación de seguro, puede correr un riesgo aumentando su deducible. “Riesgo” es la palabra clave aquí. Puede que nunca hayas hecho un reclamo en tu vida, pero nunca sabes cuándo lo necesitarás. Recuerde que el deducible representa el impacto financiero directo que está dispuesto a aceptar personalmente si necesita hacer una reclamación.
Si tiene un historial de hacer demasiadas reclamaciones de seguros, es muy probable que ya esté pagando mucho dinero por el seguro. Hacer más reclamos cuando no es necesario aumentará los costos generales de su seguro. Por lo tanto, tomar un deducible más alto para evitar reclamos menores puede ser rentable. Siempre debe negociar con la compañía de seguros cuando esté pagando primas altas para ver cómo puede encontrar un mejor precio.
Si nunca realiza reclamaciones de seguros y puede pagar un deducible más alto, debería considerar aumentar su deducible. Cada año que evite hacer un reclamo, el dinero extra del plan con deducible más alto estará en su bolsillo en lugar del de la compañía de seguros.
Por ejemplo, supongamos que toma un deducible más alto de $ 1000 para ahorrar $ 100 en sus costos anuales de seguro. Después de cinco años, no ha realizado un reclamo y ha ahorrado $ 500. Además, cinco años sin reclamos también podrían hacerlo elegible para un descuento sin reclamos, ahorrándole aún más dinero en los costos de su seguro.
Consejo : La razón por la que los deducibles más altos funcionan mejor para algunos que para otros tiene que ver con los riesgos individuales y la capacidad financiera. Por ejemplo, muchas aseguradoras de viviendas de alto valor tienen clientes con deducibles de $ 2,500 a $ 10,000. Estos deducibles pueden ser altos para el propietario promedio, pero tienen mucho sentido para las casas de mayor valor y las personas relativamente más ricas que las poseen.
¿Cuánto puede reducir los costos de su seguro al aumentar el deducible?
Está buscando reducir el costo del seguro del hogar, del condominio o del automóvil, pero ¿cuánto afectará un deducible más alto a los costos de su seguro?
¿Cuál es el descuento por aumentar su deducible?
Dependiendo de qué tan alto aumente el deducible, podría esperar ahorrar aproximadamente del 5% al 10% en sus primas. Cuanto más aumente su deducible, mayor será el porcentaje de descuento.
Por ejemplo, puede esperar ahorrar entre un 15% y un 30% en la cobertura integral y de colisión de su automóvil al aumentar su deducible de $ 200 a $ 500. Si sube a $ 1,000, potencialmente podría ahorrar un 40% .
La misma lógica se aplica al seguro de hogar. Dependiendo de su compañía de seguros, aumentar su deducible de $ 500 a $ 1,000 podría reducir sus costos de seguro hasta en un 25%. Con el tiempo, puede ahorrar miles si aumenta estratégicamente los deducibles de su seguro y evita los reclamos menores.
¿Cuánto puede pagar para aumentar su deducible?
Aumentar su deducible es solo una forma de ahorrar dinero en seguros para el hogar, seguros para automóviles o cualquier otro tipo de seguro. Es una opción popular para las personas que buscan ahorrar porque es la más fácil de hacer en este momento. Sin embargo, aunque ahorrará dinero de inmediato en su prima, aumentar su deducible puede costarle dinero a largo plazo, si no puede hacer un reclamo.
Si ha reservado un fondo de emergencia específicamente para accidentes automovilísticos o eventos similares, entonces eso lo hace fácil: el deducible que puede pagar es la cantidad de su fondo de emergencia. Sin embargo, si tiene una cuenta de ahorros mixta que incluye fondos de accidentes automovilísticos junto con otros fondos de emergencia, entonces puede ser más difícil separar cuánto podría pagar como deducible.
Consejo : cuando asegura su casa y su automóvil a través de la misma aseguradora, es posible que pueda pagar un solo deducible por un reclamo que afecte a ambos. Esto puede ahorrarle dinero.
Ejemplo de ahorros con deducibles altos que salieron mal
Como ejemplo de cómo los deducibles altos pueden terminar costándole más dinero a largo plazo, considere este ejemplo.
Toma un deducible más alto de $ 1,000 y ahorra $ 100 al año en sus costos de seguro. Estás feliz porque lo ves como un ahorro de $ 100 al año. Después de cinco años, no ha realizado ningún reclamo y ha ahorrado un total de $ 500.
Luego, en el sexto año, debe presentar una reclamación. Ha ahorrado $ 500, pero eso es solo la mitad del deducible de $ 1,000 que ahora tiene que pagar. No solo se encuentra en medio de un reclamo de seguro estresante, sino que también le preocupa cómo podrá pagar el deducible. Es posible que haya estado mejor pagando más por el plan con deducible más bajo.
Otras formas de ahorrar dinero en su seguro
Si todavía está buscando formas de ahorrar dinero en su seguro de hogar, es posible que desee consultar las opciones de cobertura de seguro de hogar y ver si tiene la póliza adecuada para sus necesidades. Las compañías de seguros compiten activamente por los clientes, por lo que podría ser útil comparar precios para obtener su seguro o negociar con su compañía de seguros de automóvil o de hogar.
Su póliza de seguro debería cambiar con sus necesidades
Una compañía de seguros que se adaptaba bien a sus necesidades hace cinco años puede no ser la mejor compañía para asegurarlo ahora.
A veces, vale la pena pagar una multa por cancelar con una compañía de seguros para obtener una mejor oferta de seguro con una nueva. Es posible que solo necesite llamar a su compañía de seguros y decirles que está listo para comparar precios; es posible que ellos presenten algunas ideas nuevas sobre cómo ahorrar dinero para no perderlo como cliente.
Conozca sus exenciones de deducibles
La exención del deducible en un seguro de hogar o póliza de seguro de condominio es una cláusula que exime del deducible en caso de una gran pérdida.
Cada compañía de seguros adoptará un enfoque diferente sobre si ofrecen una exención de deducible, y puede que no sea fácil saber cómo se aplica a usted. Incluso si su plan incluye exenciones, es posible que se haya guardado en alguna parte de su póliza de seguro que esté redactada de manera densa. Comprender mejor cuándo se aplicará la exención del deducible puede permitirle inscribirse cómodamente en un plan con deducible más alto. La mejor manera de aclararlo es preguntarle directamente a su representante de seguros si existe una exención de deducible en su póliza de seguro y, de ser así, cuándo entra en vigencia.
Por ejemplo, algunas pólizas pueden tener una exención de deducible por pérdidas de más de $ 10,000. Otras pólizas pueden tener un umbral muy alto antes de que se apliquen las exenciones de deducibles, como reclamos importantes o pérdidas superiores a $ 50,000. Si solo se está asegurando para una pérdida importante como un incendio, podría tener sentido aprovechar al máximo estas exenciones buscando un deducible más alto.
Exenciones deducibles del seguro de automóvil
Las pólizas de seguro de automóvil también venden exenciones de deducibles. Sin embargo, a diferencia de los planes de seguro del hogar, las exenciones de deducibles generalmente aumentan el costo del seguro del automóvil. Si bien las exenciones de deducibles son buenas, debe asegurarse de que no conlleven costos adicionales que superen los beneficios.
Use su deducible aumentado para ahorrar dinero
Si decide que puede permitirse aumentar su deducible y ahorrar un 10% o 40% en el seguro, considere colocar los ahorros en los costos del seguro en una cuenta bancaria de fondos de emergencia. A medida que aumentan sus ahorros, puede aumentar su deducible en consecuencia y luego ahorrar aún más en seguros.
Nota : Si nunca tiene que hacer un reclamo y pagar ese deducible más alto, todo ese dinero extra se queda en su bolsillo. Por otro lado, si termina necesitando pagar su deducible, tiene el dinero listo. Es una situación en la que todos ganan.
La línea de fondo
Puede ahorrar cientos (si no miles) de dólares en su seguro si desarrolla una estrategia que equilibre su situación financiera con montos deducibles. Pídale a su representante de seguros que evalúe sus opciones de seguro y le recomiende algunas opciones para ahorrar dinero. Siempre investigue y no olvide que puede terminar pagando menos y obteniendo más si se cambia a una nueva compañía de seguros.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
¿El seguro de viaje que obtiene con su tarjeta de crédito es realmente un buen negocio? Según el lugar al que viaje y el tipo de cobertura de seguro que tenga, es una buena idea buscar un seguro de viaje para protegerlo durante un viaje. Una póliza de seguro de viaje puede cubrirle situaciones inesperadas como emergencias médicas, cancelaciones de viajes, pérdida de equipaje y otros accidentes o eventos inesperados. Encontrar una buena oferta en un seguro de viaje o obtenerlo gratis puede ayudarlo a reducir los gastos de viaje; muchas personas buscan la cobertura de su tarjeta de crédito por este motivo.
Es importante saber si su tarjeta de crédito cubre un seguro de viaje y exactamente qué está cubierto. Aquí hay una guía para usar el seguro de viaje de su tarjeta de crédito, con consejos y listas de verificación para ayudarlo a averiguar qué tipo de seguro se ofrece (si corresponde), qué está cubierto y si será suficiente para su viaje.
¿Es suficiente el seguro de viaje con tarjeta de crédito?
Incluso si su tarjeta de crédito incluye un seguro de viaje, no significa que todas las circunstancias estén cubiertas. A menudo, debe comprar el viaje con la tarjeta para que el seguro de viaje sea válido. Incluso entonces, debe considerar qué situaciones se cubrirían, durante cuánto tiempo y cuáles son los límites.
Al leer la letra pequeña de la cobertura de su tarjeta de crédito o al llamar a la compañía de su tarjeta de crédito y hacer las preguntas correctas, sabrá si la cobertura de seguro de viaje que ofrecen es suficiente o si debe comprar un seguro de viaje por separado para protegerse. .
9 cosas que puede cubrir el seguro de viaje de su tarjeta de crédito
Cada compañía de tarjetas de crédito es diferente y, según el tipo de tarjeta que tenga, es posible que tenga más o menos cobertura. Algunas tarjetas de crédito no cubren ningún seguro de viaje.
Aquí hay una lista de verificación de coberturas que puede consultar con la compañía de su tarjeta de crédito si está planeando un viaje y desea comprender qué tipo de seguro está (o no) incluido como parte de las ventajas de su tarjeta de crédito. ¿Seguro de cancelación de viaje? ¿Le pagará la compañía de la tarjeta de crédito si su viaje es cancelado? Pregunte qué condiciones se aplican.
Seguro de interrupción o retraso del viaje
Seguro de emergencia médica: facturas médicas, transporte o evacuación médica (como seguro de ambulancia aérea)
Cobertura de enfermedad o enfermedad, visitas al médico o al dentista
Servicios de asistencia médica o referencia
Seguro de accidentes (tenga cuidado con las exclusiones por deportes extremos o peligrosos)
Seguro de equipaje o pertenencia personal
Seguro de robo o robo de hotel
Seguro de vida
Seguro para autos de alquiler (cuando pregunte por esta cobertura, asegúrese de averiguar cuáles son las limitaciones y quién está cubierto)
Algunas empresas incluirán la cancelación si se debe a una enfermedad, el clima e incluso la enfermedad de un miembro de la familia o una mascota. Otros pueden tener cobertura restringida. Debe preguntar los detalles para estar seguro.
Importante : Las coberturas de cancelación y demora pueden tener límites, así que asegúrese de averiguar cuáles son.
Las compañías de tarjetas de crédito revisan sus términos y condiciones con regularidad, y gran parte de la cobertura de las ventajas de las tarjetas de crédito corre el riesgo de reducirse o eliminarse con el tiempo. Utilice la lista anterior como trampolín para averiguar qué tan limitada o extensa es su cobertura.
¿Cómo saber qué tarjetas de crédito ofrecen el mejor seguro de viaje?
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen una tarjeta de crédito que incluye un seguro de viaje, pero no todas las tarjetas de crédito cubren el seguro de viaje de la misma manera. Dependiendo de las características de su tarjeta y su calificación crediticia, puede calificar para una mayor cobertura de la que tiene actualmente. A veces, las tarjetas con más seguro de viaje pueden tener tarifas anuales asociadas. Nunca asuma que todas las tarjetas de crédito ofrecen la misma cobertura, pregunte sobre los detalles de la cobertura específicamente y vea lo que cada compañía puede ofrecerle. Si eres estudiante, asegúrate de revisar esta lista de las mejores tarjetas para estudiantes.
Consejo : a veces, la misma compañía de tarjetas de crédito tendrá diferentes tarjetas disponibles y si la tarjeta que tienes no tiene seguro de viaje incluido, es posible que te ofrezcan una mejora a una tarjeta diferente que te dará más beneficios.
Exclusiones del seguro de viaje con tarjeta de crédito
Las exclusiones, limitaciones y brechas en la cobertura son factores importantes que debe conocer antes de confiar en el seguro de viaje de su tarjeta. A veces, las cosas están “cubiertas”, pero luego los eventos o condiciones que califican alrededor de la cobertura limitan la cantidad. Al igual que cualquier otro seguro, cada empresa ofrecerá términos y condiciones diferentes.
5 preguntas para hacerle a la compañía de su tarjeta de crédito
¿Qué incluye la cobertura? Debe preguntar si está cubierto en viajes de negocios o viajes personales.
¿Existe alguna restricción sobre la duración del viaje? Algunas compañías de tarjetas pueden restringir la cobertura a viajes de cierta duración, por ejemplo, ¿la cobertura está limitada a viajes de 15 días o menos, 30 días o no hay límite? En los casos en que exista una restricción, ¿puede comprar un “complemento” para extender la cobertura durante la duración de su estadía?
¿Existe alguna exclusión o limitación por condiciones médicas preexistentes, edad o riesgo para la salud? A veces, si ha tenido un cambio en su condición médica, un cambio en sus medicamentos o una condición médica preexistente, es posible que no tenga cobertura. Algunos seguros de viaje no la cubrirán en el tercer trimestre del embarazo o si participa en actividades de alto riesgo. Otro seguro de viaje puede tener un límite de edad y es posible que no lo cubra después de cierta edad.
¿Existe un deducible para qué porcentaje de los costos médicos están cubiertos? ¿Existe un límite máximo que se pagará en diversas circunstancias? ¿Cuándo se paga la reclamación? ¿Tiene que pagar de su bolsillo y recibir un reembolso cuando regrese, o cubren los costos directamente por usted?
¿Quién está cubierto por un seguro de viaje? Por lo general, serían el cónyuge y los hijos de la persona nombrada en la tarjeta de crédito, pero debe estar seguro. Si desea cubrir a sus hijos, infórmese sobre las limitaciones de edad. ¿Hay alguna diferencia cuando la tarjeta de crédito está a nombre de su empresa? ¿Se aplica el seguro de la misma manera?
Otros lugares para encontrar cobertura de seguro de viaje
Su plan de beneficios grupales para empleados o los beneficios para empleados de su cónyuge o pareja de hecho.
Tu seguro médico.
Las asociaciones de miembros a veces ofrecen un seguro de viaje asequible o incluyen un seguro de viaje limitado como parte de sus beneficios.
Su casa, seguro de inquilino o compañía de seguros de automóvil pueden ofrecerle cobertura para muchas de las cosas relacionadas con su responsabilidad o propiedad personal cuando viaja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando estás en la edad de 20 años, que pasan por un montón de cambios. Usted se graduarán de la universidad y comenzar su primer empleo. Es posible pasar a un segundo trabajo y su forma de trabajo en la carrera. Usted puede volver a la universidad para obtener un título de maestría. Usted puede casarse y formar una familia. Es difícil establecer hitos para esta década porque las personas toman diferentes caminos de vida y carrera. Sin embargo, estos cinco objetivos que se beneficiarán sin importar la dirección que toma, si usted es casado o soltero. Si usted toma estos pasos y seguir un plan financiero, usted estará en el camino de ser un éxito financiero a lo largo de su vida.
1. Salir de la deuda
Aunque es posible que no sea capaz de pagar el saldo de la totalidad del préstamo de estudiante por el tiempo que esté 30, usted debe tomar los pasos necesarios para estar cerca de hacerlo. También puede aclarar cualquier deuda de tarjeta de crédito que usted sacudido en la escuela, y comenzar a ahorrar y la planificación por lo que no necesita pedir prestado dinero para pagar por su próximo coche. Cuando a manejar su deuda y así pagarlo, que abre las puertas a los otros pasos en su vida, como ser dueño de una casa. Tome el tiempo para establecer un plan de pago de deuda para que pueda salir de la deuda. Si usted tiene pagos de préstamos estudiantiles grandes, mira en una de las opciones que pueden ayudarle a tener algunos o todos sus préstamos estudiantiles perdonados.
2. Ahorra para el retiro
A partir de su primer trabajo, usted debe comenzar a ahorrar un 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Si lo hace con su primer trabajo, que no se pierda el dinero, ya que se acaba de empezar con su presupuesto. Si se dirige de nuevo a la escuela y dejar de trabajar mientras asiste, el dinero en su cuenta de jubilación va a seguir creciendo, y se puede empezar a contribuir de nuevo una vez que reciba su título de maestría. El establecimiento de este hábito y lo que es una prioridad significa que no tendrá que preocuparse acerca de la jubilación, a medida que envejece.
3. ahorrar para el pago inicial de una casa
Un pago inicial de una casa hace que sea más fácil calificar para una hipoteca. También le da un mayor poder adquisitivo para encontrar la casa adecuada en el barrio que desea. Dependiendo de sus opciones de vida, puede comprar su primera casa a los 20 años, o puede esperar hasta que esté cerca de 30. Depende de su situación, solteras o casadas, y las opciones de carrera. Sin embargo, el ahorro de este dinero le ayudará a estar listo cuando llegue el momento.
4. Centrarse en su carrera
Este es un buen momento para establecer una carrera sólida. Tómese el tiempo para crear una red profesional sólida y considerar todas las opciones que están disponibles para usted. A los 20 años son un buen momento para explorar diferentes opciones. Si usted es soltero, puede mover a diferentes ciudades para perseguir su sueño de trabajo, y también se puede realmente se centran en el establecimiento de una buena reputación. Esto puede ayudar si usted decide empezar a trabajar como consultor o trabajar independientemente como su situación familiar cambia en el futuro.
5. Establecer hábitos financieros fuertes
Tómese el tiempo que usted está en su 20s para establecer buenos hábitos financieros. Esto significa que la gestión de su crédito bien y la fijación de los errores como retrasos en los pagos que se han hecho en el pasado. Significa crear y siguiendo su presupuesto cada mes. También significa el establecimiento de un buen fondo de emergencia que puede manejar las cosas como un despido sorpresa o enfermedad repentina. Si usted tiene estos hábitos establecidos, será más fácil para seguir adelante como la vida se vuelve más complicado con los niños, las relaciones o otros movimientos de carrera.
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Muchas personas pregonan las virtudes de la inversión de valores, sobre todo porque la historia demuestra que el mercado de valores ha proporcionado una de las mayores fuentes de riqueza a largo plazo, con un rendimiento promedio de 10 por ciento ve agravado por año durante los últimos 100 años. Los inversores que mantienen acciones para el largo plazo, tienen acciones en un índice de bajo costo, reinvertir sus dividendos, se aprovechan de las normas fiscales, y dejar que la capitalización hacer todo el trabajo pesado han visto los mejores rendimientos.
Durante el mismo período de 100 años, la inflación promedio de 4 por ciento, dejando a una tasa real del 6 por ciento modesta, pero consistente de retorno. Asesor corporativo Duff & Phelps produce las acciones, obligaciones, letras, y la inflación (SBBI) Anuario (anteriormente Ibbotson SBBI Anuario ), que recopila datos extensos sobre estos retornos en su publicación anual.
Las acciones no siempre tienen sentido
Aunque un 6 por ciento de retorno posterior a la inflación suena bastante decente, según un estudio realizado por la compañía de investigación de inversiones Morningstar, durante un período de 10 por ciento (pre-inflación) los rendimientos del mercado, el inversor medio en realidad ganado solamente un retorno de la inversión neta del 3 por ciento . opciones de inversión pobres, comercio demasiado frecuente, los corredores de alto costo, las cargas de ventas de fondos de inversión, y una serie de otras tasas y los errores en secreto derrochadas la mayor parte de las ganancias de inversión. Mantener un ojo en cada uno de estos factores requiere tiempo, esfuerzo y conocimiento, para convencer a algunas personas a buscar otras alternativas de inversión a valores.
Algunas personas no tienen el deseo o el temperamento para invertir en acciones. Si bien esto podría desventaja con una herramienta menos en su caja de herramientas de creación de riqueza, su honesta auto-evaluación también puede ayudar a evitar futuros errores de inversión. Todavía se puede invertir su dinero en varios otros tipos de activos para obtener un rendimiento, reducir el riesgo y diversificar su cartera.
Para los nuevos en la inversión que todavía cuestionan su interés en las acciones, ¿cómo saber si usted estaría mejor saltarse la inversión de valores? Busque estos signos:
Se obtiene con enfermedades físicas precios de las acciones caen viendo como otros inversores de pánico en lugar de verlo como una oportunidad que hay que aprovechar.
No se puede explicar lo que el precio de la oferta / demanda precio y fabricante de difusión / mercado son ni qué hacer.
Se pierde el sueño y se preocupan mucho en ser dueño de las acciones.
Usted ha pensado o dicho, que “el mercado de valores es como un casino.”
Piensa que un fraccionamiento de acciones es un bono (de hecho: no tiene sentido).
Usted no entiende cómo, en algunas situaciones, $ 100.000 por acción de valores puede ser más barato que una cuota de $ 3 por acción.
No se puede leer un estado de resultados o balance.
No se puede dar sentido a un informe anual o 10K.
Usted no sabe lo que el rendimiento de los ingresos es.
Usted no sabe lo que la relación precio-ganancias es.
El mercado de valores es la igualdad de oportunidades para cualquier persona que quiera adquirir los conocimientos o encontrar un buen corredor para ayudarles a invertir, pero si los signos mencionados anteriormente resuenan con usted, es aconsejable comprobar los lugares alternativos para invertir su dinero duramente ganado .
Algunas alternativas populares
Si quieres ganar un buen rendimiento después de impuestos netos de inflación sin tener que invertir en acciones, dos alternativas populares y razonables son propiedad de un negocio que haga funcionar y ser dueño de una cartera de activos inmobiliarios que generan ingresos por alquiler.
Toda inversión tiene sus propias peculiaridades de la personalidad, y no desalentar a los posibles propietarios de negocios, pero se necesita una variada habilidad única, dispuesto a ser un operador de negocio rentable. Algunas personas muy inteligentes, si tuvieran que llevar un negocio tan simple como una franquicia de Dunkin’ Donuts, estarían en quiebra en un año. Que necesita una atención al detalle, un ojo para el control de costos, el conocimiento de cuándo invertir en gastos de capital que mejoran la experiencia del cliente y aumentar los beneficios, y un sistema para supervisar el rendimiento que se obtiene de su inversión, mientras que el total protegiendo al mismo tiempo el flujo de caja, veto empleados, manejo de licencias comerciales, y poniendo los asesores adecuadas en el lugar. Algunas personas se sienten emocionados e inspirados por el desafío, mientras que otros sienten agotados sólo la lectura de todo lo que la propiedad de la pequeña empresa requiere.
Muchos inversores gravitan hacia la compra y gestión de inversiones en bienes raíces, ya que son tangibles y pueden ofrecer una forma bastante pasiva de ingresos. Existen muchos sub-especialidades para aquellos que invierten en bienes raíces, incluyendo casas individuales, edificios de apartamentos de alquiler, unidades de almacenamiento, lavaderos de coches, edificios de oficinas, naves industriales, e incluso opciones de bienes raíces o certificados de retención de impuestos. Cada inversión tiene sus propias ventajas y desventajas, apelando a diferentes tipos de personas.
No a todos les gusta los inmuebles o empresas privadas
Digamos que ya ha conseguido dinero invertido en bienes raíces y tener su propio negocio, o tal vez ambas cosas de esas opciones de sonido desagradable o poco interesante. Es posible considerar algunos otros tipos de activos, como la plata y el oro, dinero en efectivo y equivalentes de efectivo, tales como cuentas de mercado de dinero o certificados de depósito, divisas o bonos corporativos de alto grado. Cada una de estas opciones de inversión tiene su propia curva de aprendizaje, el perfil de riesgo y su propia gama de rendimientos.
Al considerar sus opciones de inversión no están en stock, tener en cuenta una de las reglas cardinales de la inversión: Nunca invertir dinero que no pueda permitirse perder. Dicho esto, decidir cuánto tiempo usted quiere tener su dinero bloqueado en su inversión, y tomar nota de la liquidez del mercado de dicho activo. Por ejemplo, se puede comprar y vender acciones al público en cualquier momento debido a que el mercado tiene tantos compradores y vendedores dispuestos. En el otro extremo, si usted invirtió su dinero en piedras preciosas, monedas de colección, y los coches clásicos, ya que estos mercados tienen menos actividad, se requeriría más tiempo para retirar su inversión en caso de que necesitaba el dinero rápidamente. Bienes raíces y empresas de propiedad tienen un reto similar, aunque hacen de fuentes colaterales más fiables si necesita tomar un préstamo en caso de emergencia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Piense diferente.” Eso fue uno de los primeros eslóganes publicitarios de Apple, pero también es aplicable a la forma en que las personas exitosas manejan su dinero. Desde antes de la Edad de Piedra, nuestros cerebros se han atado con alambre para el pensamiento a corto plazo y la satisfacción inmediata, y esas tendencias pueden ser difícil de quitar. Pero el entrenamiento de su cerebro para tener en cuenta el futuro, decidir sobre sus prioridades, y controlar en forma regular con sus finanzas pueden cambiar las cosas.
Le preguntamos a los asesores financieros en todo el país lo que sus clientes más ricos, más éxito tienen en común – y lo que el resto de nosotros podemos aprender de ellos.
Estar comprometido.
La lección: “Algunos clientes nos mira como ir al dentista – algo que tienen que hacer, en vez de querer hacer,” dice Davon Barrett, analista de Francis financiera. Pero los más exitosos llegan a tiempo, preparar las preguntas por adelantado, e incluso llegan a cabo entre reuniones sobre cómo los cambios pequeños o grandes en sus vidas podrían afectar su plan financiero. “Son los clientes que no tenemos que perseguir a su alrededor,” dice Barrett.
La mayoría de los clientes más ricos y de mayor éxito de su compañía también presupuesto meticulosamente, iniciar sesión en sus cuentas financieras diario y re-categorización de los gastos para asegurarse de que tienen suficiente margen de maniobra en las diferentes áreas. “Independientemente de lo mucho que hacer, que quieren ver que cada dólar va y lo que va a”.
Haga lo siguiente: Establecer un recordatorio calendario diario para acceder a sus cuentas y ver qué es lo que. Inscribirse para recibir alertas de su banco / cooperativa de crédito y tarjetas de crédito sitios web para cosas como los saldos bajos, inusualmente grande de transacciones de pago, recordatorios de la fecha de vencimiento, y saldos de cuentas diarias. Y hacer una fecha trimestral con usted (y su cónyuge o pareja, si tienes uno) para mirar a su situación financiera.
Utilizar el tiempo para pensar en donde su dinero está pasando actualmente, y lo que desea cambiar en el futuro.
Preguntar cuando no se sabe.
La lección: “Si usted está enfermo con algo que no entiende, usted debe preguntar a un médico”, dice Chris Chen, estratega de la riqueza en Insights estrategas financieros con sede en Massachusetts. La misma idea se aplica a sus finanzas. Y si usted está preocupado acerca de salir como un novato financiera – “Es lo contrario”, dice Barrett. Él y otros asesores con los que hablamos dijeron que sus clientes con más experiencia y conocimientos financieros tienden a hacer más preguntas.
Haga lo siguiente: Si usted no entiende un término financiero, cómo funciona algo, o los detalles de su plan financiero, entonces no dude en preguntar. Y si todavía no es claro para usted, pregunte de nuevo hasta que esté claro. Y si (o del representante institución financiera) las respuestas de su asesor financiero no se cortarlo, buscar a otra que está dispuesto a hacer una prioridad la claridad y hablar su idioma.
Pasar sus prioridades.
La lección: “No se puede tener todo” es la manera del pesimista de ver las cosas. Los optimistas? “Usted puede tener lo que más valora.” Así es como muchas personas de éxito miran su dinero, y es una gran razón por su riqueza ha crecido – en lugar de disminuir – con el tiempo.
“No compraron la casa más grande o más caro, que no compraron el coche más grande o más caro, y que no compraron el viaje más grande o más caro,” dice Bill Losey, presidente de Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Pero] luego, no se privan a sí mismos.” Chen está de acuerdo. El recuerda un cliente que solía tener un Mercedes $ 50.000, pero la vendió cuando se dio cuenta que valoraba otras cosas más que los coches. Él cambió a un $ 25.000 Toyota Camry, y el uso de los fondos para centrarse en cosas que le importaban más sobre.
Haga lo siguiente: Si vas a gastar menos de lo que gana y consistentemente ahorrar dinero para el futuro, que es vital para clasificar sus prioridades. Así que hacer una lista de lo que más valora – hacer todo lo posible para mantener la lista corta! – y permitirse margen de maniobra adicional en esas áreas.
Para compensar, cortar esquinas en categorías que no significan tanto para ti. Si no está seguro de lo que usted valora, iniciar el registro de sus gastos. Una semana después de realizar cada compra, volver atrás y anotar cómo se siente al respecto, y luego repetir el proceso después de que haya transcurrido un mes. Los patrones comenzarán a aclararse.
Espera lo mejor y prepárate para lo peor.
La lección: Históricamente y en el largo plazo, los mercados han vuelto alrededor del 7 por ciento anual de las inversiones. En compañía de Barrett, que por lo general asumen 5 años por ciento de crecimiento respecto al año. Pero dice que los clientes más exitosos quieren ver el peor de los casos – como un año de 1 por ciento de crecimiento, o incluso una caída del mercado. “Ellos saben que las cosas pueden cambiar en un segundo”, dice. Suena un poco de miedo, pero a sabiendas de todos los resultados posibles – y prepararse para el peor de los casos que es probable que nunca se ve – puede conducir a una sensación de libertad financiera. “Se podría pensar que el mantenimiento de estos puntos de vista doom-and-penumbra haría que usted se preocupe, pero muchas de las veces es todo lo contrario”, dice Barrett. “En realidad, le puede dar la paz de la mente.”
Haga lo siguiente: seguir el ejemplo de Barrett y ejecutar cálculos de jubilación se atribuya los retrae del mercado de valores y toma su cartera con él. ¿Sería capaz de hacer que funcione a su tasa de ahorro actual?
Sino también en cuenta el otro miedo que tal sí. El biggie: ¿Y si algo le pasó a la principal fuente de ingresos en su hogar? ¿Tiene suficiente seguro de vida para enviar sus hijos a la universidad, seguir pagando la hipoteca, y otros a alcanzar sus objetivos en la vida? Si no es así, ese pedazo de su cartera de protección necesita una renovación.
Tener la disciplina para seguir adelante.
La lección: Otra de las cualidades del exitoso y rico? Disciplina y seguimiento – en su carrera, vida personal y finanzas. Cuando se trata de esto último, la disciplina viene sobre todo en juego durante tiempos de volatilidad del mercado. “Una vez que desarrollan el plan, se pegan con el plan – incluso cuando las cosas no necesariamente van bien para un determinado período”, dice Shomari Hearn, vicepresidente administrativo y planificador financiero certificado de Hudson Palisades Financial Group con sede en Atlanta.
Prueba A es la crisis financiera de 2008-2009: Los clientes de mayor éxito atrapados con sus planes originales y se mantienen las mismas asignaciones de activos. De esa manera, ellos fueron capaces de participar en la recuperación del mercado después de unos años la línea. “Sus carteras estaban de vuelta a lo que eran en alturas anteriores y desde entonces han superado esos valores”, dice Hearn. “Mientras tanto, aquellos que carecen de esa disciplina para seguir con la estrategia – más a menudo que no, que seguía sentado en líneas laterales al ver que el mercado se recupere.”
Haga lo siguiente: Crear un plan financiero real, o si usted no se siente muy cómodo, hable con un asesor financiero. Si usted no tiene un asesor, que puede ser capaz de trabajar con uno alineado con su plan de jubilación (a veces están disponibles para la ayuda libre) o un asesor financiero pago único que cobra por hora ( GarrettPlanningNetwork.com es una buena fuente).
A continuación, hacer lo mejor para ignorar su dinero. Así es: No monitorizar los movimientos del día a día de su cartera, en lugar de comprobar en trimestral, a lo sumo. Estaras contento de haberlo hecho.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La inversión es una parte esencial de cualquier plan financiero. Desafortunadamente, muchas personas no invierten sus ahorros, que ofrece una amplia gama de excusas para mantener su dinero fuera del mercado.
Esto puede ser devastador para su salud financiera a largo plazo. Para entender mejor por qué, vamos a echar un vistazo a algunos números para que pueda ver exactamente lo que se pierde al no invertir.
Los fondos que va a necesitar en el retiro
Antes de entrar en los detalles de lo que se pierde al no invertir, es importante para entender sus necesidades en el futuro.
Para la mayoría de las personas, el mayor hito financiero es el día en que camina sin trabajo y no regresa. Pero desde ese día en adelante, usted sigue siendo responsable de pagar sus gastos, así como sus cheques de pago han cesado.
Las pensiones se van desvaneciendo en la memoria, y la mayoría de los Millennials nunca han tenido uno. Seguridad Social es grande, pero apenas cubre las necesidades básicos de muchos jubilados, sobre todo si se quiere mantener el mismo nivel de vida en la jubilación.
Cuando se retire, de todas maneras tendrá que pagar por la comida, la ropa, y cualesquiera otros gastos de vida, pero es probable que en un presupuesto más pequeño. Para compensar la diferencia de ingresos, se necesita un fondo de retiro. Y sin invertir, fondo de retiro que es casi seguro que no crezca lo suficiente para satisfacer sus necesidades de ingresos de jubilación.
El costo de no invertir $ 20 por mes
Muchas personas dicen que no tienen suficiente dinero para invertir, pero no es necesario para salvar a cientos o miles de dólares al mes para que valga la pena.
Sólo guardar un poco suma. Veamos lo que $ 20 se convierte con el tiempo si se va a invertir.
Antes de intereses, $ 20 por mes se suma a $ 240 por año. Más de 25 años, que es de $ 6.000. Eso por sí solo es un poco agradable de dinero en efectivo, pero gracias a la fuerza del mercado de valores que puede valer la pena un poco más.
Si se va a invertir los $ 240 al final de cada año durante 25 años y ganar el 10 por ciento, más o menos la declaración anual del S & P 500 durante el tiempo que tendría $ 23,603 al final. Si se va a invertir los $ 20 automáticamente cada mes en lugar de al final del año, usted tendría $ 26.537 mil al final de 25 años.
El costo de no invertir $ 20 por mes a lo largo de su carrera es más de $ 20.000! Esto no es calderilla. Imagínese cuán lejos $ 20.000 va en retiro. Para muchas personas, es decir la mitad de los ingresos de un año.
Incluso si usted pone su dinero en una cuenta de ahorros, que está perdiendo a cabo en comparación con la inversión en los mercados. Los mejores ahorros representan las tasas de interés hoy en día son alrededor de 1 por ciento; al final de 25 años de ahorro de $ 20 por mes al comienzo de cada mes, usted tendría $ 6,819.08. Eso es más de $ 800 más que el relleno debajo del colchón, pero todavía cinco cifras por debajo de lo que se obtendría mediante la inversión en los mercados.
Sin embargo, incluso esos $ 26.000 solamente se van tan lejos en el retiro. Así que vamos a ver lo que sucede cuando usted está invirtiendo más de $ 20 al mes.
El costo de no invertir crece con su capacidad para ahorrar
Lo más probable es que gasta al menos $ 70 por mes en algo que realmente no necesita.
Solía tener TV por cable, por ejemplo, pero luego decidí que no valía la pena $ 70 por mes a la zona delante de la caja tonta. Si se va a cancelar por cable e invertir $ 70 por mes, que pondría fin a 25 años de inversión con $ 92878 -de nuevo, suponiendo un rendimiento anual promedio del 10 por ciento anual, compuesto mensualmente.
Por supuesto, la inflación significa que esos $ 92878 no va a ir tan lejos en 25 años como lo hace hoy. Así que vamos a llevarlo aún más lejos. Si se va a invertir $ 211 por mes en una cuenta IRA o IRA Roth, que golpearía el límite máximo anual de $ 5.500 impuesta por el IRS. Invertir esos $ 5,500 por año durante 25 años en el retorno promedio del S & P 500, que tendría $ 608,131.98 .
¡Ahora estamos hablando! Esto es aún por debajo de lo que muchas personas tienen que retirarse, pero te pone en el camino correcto.
No pierda al ignorar el poder de la inversión
Incluso Warren Buffet comenzó con su primera inversión.
Se puede llegar a una larga lista de razones para no invertir, pero se puede dar 20.000 razones por las que deben invertir al menos $ 20 por mes y aún más razones para invertir aún más.
Todos los días se espera que invertir, que están perdiendo. Dejar de perder y empezar a hacer. Su dinero no se ganará nada si no se lleva a trabajar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Es fundamental que tengas una cobertura de seguro básica. Este es uno de los errores financieros más comunes que comete la gente. Debe asegurarse de tener la cobertura adecuada para sus necesidades. También es importante darse cuenta de que el seguro básico protegerá sus activos y finanzas de un accidente u otra situación perjudicial. Sin embargo, es común cometer errores cuando se trata de seguros. Cuando se trata de cobertura de seguro, un error realmente puede afectarlo económicamente. Estos son los cinco errores básicos de seguros más comunes.
Elegir no tener un seguro básico
Decidir ahorrar dinero al no tener seguro es un error costoso que no desea cometer. Debe tener un seguro de automóvil que cubra accidentes y robos. Debe tener un seguro para inquilinos o propietarios de viviendas para cubrir robos e incendios.
Además, es absolutamente necesario un seguro médico básico. Las facturas médicas pueden acumularse rápidamente y, si no las tiene, puede verse afectado financieramente. Si no puede pagar una póliza de seguro de salud integral, al menos debería obtener un plan de seguro de salud con deducible alto o catastrófico. Muchas personas luchan por pagar la atención médica incluso con un seguro médico y no tenerlo puede conducir a la bancarrota si tiene un evento de salud catastrófico.
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio también requiere que tenga un seguro médico, o enfrentará multas cuando presente sus impuestos. Asegúrese de que la póliza de seguro médico que suscribe cumpla con los requisitos mínimos. El seguro de discapacidad también puede protegerlo si sufre una lesión grave o se enferma.
Más de asegurarte
Otro error común que le costará es sobreasegurarse. Puede ser difícil determinar cuánto seguro básico realmente necesita. Esto es especialmente cierto cuando se considera el seguro de responsabilidad civil. Debe hablar con un agente de seguros (por lo general, lo mejor es uno independiente) sobre sus activos y la mejor manera de protegerlos. Cuando sea más joven, no necesitará tanto seguro, ya que no tiene tantos activos.
Asegurándose a sí mismo
Otro error común es asegurarte insuficientemente. Esto puede resultar bastante costoso cuando se da cuenta de que su seguro básico no cubrirá los gastos necesarios. Debe considerar la cantidad máxima que pagará su seguro por cada accidente.
Si tiene seguro médico, debe considerar el monto máximo que pagará su póliza. Un millón de dólares puede parecer suficiente, pero si tuviera cáncer u otra enfermedad grave, los costos de la atención podrían exceder esa cantidad.
Obtener el seguro incorrecto
Es posible que tenga los tipos incorrectos de seguro básico o demasiadas pólizas. Puede desperdiciar su dinero comprando pólizas que probablemente no utilizará. Si es joven, no necesita contratar todos los tipos de seguro disponibles. También debe asegurarse de comprender las políticas que recibe. Si comprende para qué se registró, no se sorprenderá cuando llegue el momento de presentar un reclamo.
No buscar una nueva política
Es importante que compare precios para obtener una póliza de seguro básica. Debería hacer esto cada pocos años. Puede ahorrar dinero cambiando a una nueva póliza. Además, debe mirar las políticas que ofrecen descuentos para el lugar donde trabaja o donde asistió a la universidad. No se necesita mucho tiempo para buscar pólizas de seguro cada dos años. Esto le ayudará a mantener baja su tasa.
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Tomar la decisión de comprar una primera vivienda es muy emocionante; A menudo, estas decisiones vienen conectado con otras decisiones importantes de la vida como casarse o tener hijos, pero cada vez más, las personas se están dando cuenta de que invertir dinero en su propiedad, en lugar de gastarlo en alquiler sólo tiene sentido a largo plazo.
Encontrar maneras de ahorrar dinero al comprar su primera casa se convierte en una gran prioridad para vivienda por primera vez.
Si usted está comprando un apartamento o una casa, tendrá que encontrar un seguro que proteja adecuadamente su inversión, así como sus pertenencias personales, mientras que el ahorro de dinero.
¿Cuánto cuesta el primer seguro de hogar?
De acuerdo con las tasas de seguros de hogar Valor Pingüino variar en promedio $ 952 al año, con algunos de los estados más caras que se extienden hasta $ 2,000. Tenga en cuenta que estas tasas reflejan las tasas de seguros hogar promedio, que normalmente incluyen descuentos para la población general, como descuentos de edad, descuentos de reclamaciones libres, y en algunos casos, descuentos de fidelidad.
Para un comprador de primera vivienda, no se pueden aplicar estos descuentos. Es por eso que es importante preparar e investigar sus opciones para llegar a la cima. El dinero que ahorra en costos de seguro podría entrar en su hipoteca o en mejoras en el hogar.
Hablando con un profesional de seguros local antes de comprar una casa puede alertar de posibles problemas o costes elevados.
Los profesionales de seguros que se especializan en seguros de hogar ver su parte de las reclamaciones y tener acceso a las calificaciones de la compañía de seguros en diversas áreas.
Lo que podría hacer que su seguro de hogar más caro?
Si ha realizado reclamaciones en virtud de una póliza de seguro anterior como una póliza de inquilinos, que no sería elegible para el descuento libre de las reclamaciones que podrían causar que usted pague significativamente más en seguros de hogar
Si usted no toma ventaja de la agrupación de su hogar y del automóvil, tendrá que pagar más por el seguro del hogar que alguien que pone toda su seguro con una compañía. Usted tendrá que evaluar el costo total de ambas pólizas con la misma compañía de seguros. A veces, si nos fijamos en el costo total del seguro, el costo de seguro de automóvil podría ser más caro con su compañía de seguros a casa, pero el descuento que obtendrá en el hogar puede hacer que el costo total de su seguro menos. Siempre evaluar su seguro como un paquete completo y no uno a uno. Ser estratégico y usar toda su seguro de negociar.
Si nunca has tenido seguro anterior en una residencia o si ha tenido un hueco en su historial de seguro.
Si usted ha sido previamente cancelado por una compañía de seguros por falta de pago (incluso su seguro de automóvil podría contar)
Si su casa tiene características o requisitos especiales, como si tiene materiales especiales utilizados en su construcción, si está en un área con una gran cantidad de reclamaciones, o tiene mayores riesgos, como si se encuentra en una zona de inundación o corre el mayor riesgo de daños por el viento y tornados.
5 consejos para ahorrar dinero en sus costos de seguro de primera Inicio
Hay varias maneras que usted puede tomar medidas antes de su primera compra a casa para ahorrar dinero que suman cientos de dólares en su seguro y compra de primera vivienda.
1. No deje su compra seguro de hogar a la última hora
Hay mucho más a la cobertura de seguro de hogar que sólo inscribirse en una política. Puede que se sorprenda cuántas personas llevar tanto con la selección de su primera casa, conseguir pre-aprobado para una hipoteca, la inspección de la casa, y las negociaciones, que dejan el seguro en su nuevo hogar hasta el último minuto. ¿Qué pasa cuando se hace esto es que va a tener opciones limitadas. Usted se sienta presionado a tomar una decisión rápidamente, y que ni siquiera se preocupan por las coberturas que usted obtiene con su política interior. No se ponga en esta posición.
Consejo: Al llegar a su cotización de seguro de hogar que se basa en la construcción o el valor de la vivienda, algunos de los nuevos propietarios se sorprenden al encontrar el valor de bienes raíces de su casa no siempre es el mismo que el valor de la vivienda.
Esto causa a menudo sorpresas innecesarias, costos o problemas.
Tomar decisiones pobres de seguros le puede costar cientos de dólares en el corto plazo (que es bastante malo), pero en realidad puede costar miles de dólares y una gran cantidad de estrés en el largo plazo. Cuando se elige un seguro sólo porque es barato, que a menudo no se ven en la forma en que se pagará en una reivindicación. Se olvida de que el seguro es obligatorio haber transferido a su nueva casa, y luego, cuando ocurre una demanda que es cuando la gente termina pagando más.
Hacer una investigación sobre el mejor seguro de hogar en su área, y recuerde que las compañías de seguros se dirigen sus productos en función de quién es su perfil de cliente objetivo o riesgo. La mejor compañía de seguros de coche puede no ser la persona que es el más adecuado para asegurar su nuevo hogar o estilo de vida. Usted quiere encontrar uno que le ofrece la cobertura más completa de las cosas que necesita.
Consejo: Cuando se traslade a su nuevo hogar, el costo de su seguro de automóvil también podría aumentar. Las tarifas de seguros se basan en el uso, viajes para el trabajo, y áreas donde el vehículo está estacionado durante la noche, es decir, el lugar donde vive. No se olvide de presupuesto para cualquier cambio potencial allí también, o utilizar el seguro de automóvil como un factor de negociación para obtener un costo de seguro de hogar inferior.
2. No asuma que el costo de su seguro será el mismo que el propietario actual de
Mucha gente se pregunta al propietario anterior lo mucho que el costo de la electricidad, los impuestos escolares, impuestos a la propiedad, y otros gastos eran hora de decidir sobre la compra de la casa. La respuesta a la cantidad que pagaron en el seguro no es un buen indicador de cuánto va a pagar. Si la casa está en una zona alta de inundación o se encuentra en una zona donde hay tormentas de viento o reclamaciones tornado muchos, esta información puede ser fácil de averiguar; Sin embargo, la base de cómo se calcula el costo de su seguro será completamente claro.
Las pólizas de seguros tienen en cuenta la información muy personal con el fin de establecer un coste. Una persona de edad, la calificación de crédito, profesión, y otras opciones personales en qué tipo de seguro que eligieron no representará a su situación. Obtener un precio de seguro antes de cerrar el trato.
3. Seguro Hipotecario puede ser más barato a través de un agente de seguros de lo que es a través de su prestamista hipotecario
Su prestamista o el banco puede ofrecerle un seguro de hipoteca. La razón por la que hacen esto es porque quieren asegurarse de que si algo le sucede a usted que recuperen su dinero. Sus tasas pueden ser generalizados para que coincida con sus clientes promedio. Esto puede terminar costándole más dinero. Usted puede tener ventajas sobre la persona promedio. Por ejemplo, si tiene menos de 35 años y en buen estado de salud, su tasa podría ser sustancialmente menor. Hablar con su asesor financiero o su agente de seguros de vida antes de hacer el trato.
4. No se salte la inspección de la casa; Utilizarlo para ahorrar dinero a largo plazo
La inspección de la casa es su mayor indicio de posibles problemas con su casa. Tener una casa en mal estado puede costar una gran cantidad de dinero. Los inspectores de viviendas potencialmente pueden ayudar a identificar problemas ocultos, y que le avise a las reparaciones que usted tendrá que hacer para mantener su hogar a salvo de daños.
Su inspección de la casa también le puede dar consejos sobre cómo mejorar su residencia de manera que le dará descuentos en sus costos de seguro. Su representante de seguro de hogar puede ayudar a evaluar estos también.
5. Establecer su historial de seguro de antemano
Tener un historial de seguros establecida puede hacerlo elegible para las reclamaciones descuentos libres e incluso descuentos de fidelidad. Esto puede añadir hasta un ahorro de más del 20%. Hay dos maneras que usted puede tomar ventaja de establecer la historia del seguro antes de comprar su primera casa o condominio.
Si usted vivió con alguien que tenía un seguro, al igual que sus padres, antes de comprar su casa, póngase en contacto con su compañía de seguros para ver si van a reconocer la historia seguro que ya establecidas allí. También puede dejar que su nueva compañía de seguros sabe que donde vivían antes de que estuvo asegurado anteriormente con su póliza de hogar los padres (si no hay reclamaciones), no está garantizado, pero puede trabajar desde que estabas en la teoría de “un asegurado” como un miembro de la familia que vive en esa residencia.
Obtener una política de inquilinos donde quiera que está viviendo antes de comprar un hogar
Tener seguro para inquilinos puede ayudar a costos más bajos al comprar su primera casa
Hay muchas ventajas a conseguir un seguro de inquilinos temprano en la vida, no sólo lo protege de las cargas financieras inesperadas si hay un robo repentina o un incendio pero te prepara para ahorrar dinero en su casa o condominio de seguro cuando finalmente compra su primera casa.
Las compañías de seguros ofrecen descuentos a las personas que puedan demostrar un historial de reclamaciones sin pérdidas. Si espera hasta que comprar su primera casa a comprar un seguro, usted podría pagar hasta un 25% más por su tasa de seguro del hogar, en comparación con alguien que previamente tenía el seguro para inquilinos durante algunos años.
De acuerdo con la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ( NAIC) , el coste medio de un seguro para inquilinos es de aproximadamente 187 $ al año. Esto varía de estado a estado, sin embargo, incluso en las zonas más caras, se puede obtener una cobertura básica por menos de $ 20 al mes.
Así que imagina que pagar por el seguro para inquilinos durante tres años, y no tienen reclamaciones. Digamos que se resuelve a $ 600. Luego de solicitar su seguro en su primera casa. Usando esta figura, si usted puede ahorrar un 25% o más en el costo de su nuevo seguro de hogar por tener un historial de reclamaciones libres ya en el bolsillo, que fácilmente le toma su dinero, o doblarla, en los casos de los seguros nominal más altos estados. El subir con menos de un dólar al día para el seguro de inquilino, no sólo le protegerá de las pérdidas financieras, mientras que alquilar, pero se convierte en una inversión financiera en menores costos de propiedad de vivienda en el largo plazo.
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¿Le interesaría si te dijera que hay un secreto para ahorrar dinero? Bueno, es verdad. Hay algunos secretos que se pueden utilizar para ahorrar dinero, incluso si no siente que tiene dinero para ahorrar. La mala noticia es que estos secretos se han hecho públicos durante décadas y es simplemente depende de usted para decidir si o no usarlos.
Cómo ahorrar dinero Secreto # 1: Presupuesto
En primer lugar, es necesario crear un presupuesto.
Sé lo que estás pensando, pero antes de que puedas soñar con el ahorro de dinero que tiene que saber dónde va su dinero. Simplemente no hay manera de evitarlo. ¿Cómo se puede decidir dónde hacer recortes o encontrar dinero extra para ahorrar si usted no tiene idea de dónde todo su dinero va? No se puede. Por lo tanto, es el momento de crear un presupuesto.
La cosa es que usted no tiene que hacer una tarea. De hecho, muchas personas de éxito pasar por la vida sin el seguimiento cada centavo cada uno y todos los días. Probablemente puede obtener haciendo lo mismo. Inicialmente, usted tiene que, al menos, sentarse y averiguar dónde va su dinero. ¿Cuánto se gasta en vivienda, servicios públicos, tiendas de comestibles, la deuda, y el entretenimiento? Una vez que haya creado una imagen clara de dónde va su dinero en un mes normal se puede empezar a detectar tendencias y áreas problemáticas. Después de que haya encontrado las áreas problemáticas que tendrá una mejor idea de dónde se puede recortar y en qué medida.
A continuación, puede utilizar ese dinero para aplicar a sus ahorros.
Como se puede ver, la idea es pintar un cuadro de dónde va su dinero y no es tanto sobre el seguimiento de cada dólar que gasta durante todo el día. Sí, que también puede ser un ejercicio muy útil para mantener el gasto bajo control, pero eso es también lo que convierte la mayoría de la gente fuera de los presupuestos después de unas pocas semanas.
Cómo ahorrar dinero Secreto # 2: pagarse primero
Después de identificar dónde va su dinero que debe tener unos pocos dólares extras para dejar a un lado en sus ahorros o un plan de jubilación como un 401 (k). Eso es un gran comienzo, pero hay otro secreto para ahorrar dinero: pagar a sí mismo primero.
Probablemente has escuchado esa frase antes, pero es tan común, ya que funciona. Si eres como la mayoría de la gente probablemente espera hasta que su cheque de pago llega a su cuenta de cheques, pagar las cuentas y comprar los comestibles semanales antes de decidir cuánto puede permitirse el lujo de depositar sus ahorros. Para entonces, la cantidad puede ser pequeña y te preocupa que pueda necesitar esos pocos dólares más adelante en la semana para que evitar poner ningún dinero en ahorros en absoluto. Gran error.
Es necesario pensar de sus ahorros al igual que lo haría con cualquier otro proyecto de ley. Cuando su factura de electricidad llega cada mes, ¿qué hacer? Usted asegúrese de que se le paga, ¿verdad? Así es como se necesita para tratar su cuenta de ahorros. Si su objetivo es ahorrar $ 100 al mes y luego pensar en que a medida que un billete de $ 100, que debe ser pagado. Si usted está pensando en esto en términos de una factura que tiene mayor probabilidad de hacer que el depósito de construir su fondo de emergencia.
Sólo de pensar en su ahorro mensual como un proyecto de ley no es suficiente, y ahí es donde usted tiene que pagar a sí mismo primero.
Es necesario crear un plan de ahorro automático que depositará automáticamente el dinero en su cuenta de ahorros incluso antes de tener la oportunidad de pasar él. Esto se puede hacer a través de un depósito directo de su empleador o con una transferencia periódica con su banco. Y al igual que la magia, que ni siquiera se pierda el dinero que va en ahorros cada semana, sin embargo, su cuenta de ahorro comienza a crecer con el tiempo.
Cómo ahorrar dinero Secreto # 3: gastar menos de lo que gana
Este es el Santo Grial de las finanzas personales, pero si no se puede utilizar este secreto que nunca será capaz de ahorrar dinero. Usted simplemente tiene que gastar menos dinero de lo que gana y no hay forma de evitar eso. Es todo sobre el flujo de caja.
Si usted gana $ 100 y $ 110 pasas estás ahora en un – $ 10. ¿De dónde viene que diez dólares adicionales vienen? Por lo general, se pidió dinero prestado, ya sea desde una tarjeta de crédito o algún tipo de préstamo.
¿Y adivina qué? Ese dinero prestado viene con interés. Eso significa que eres en realidad más de diez dólares en el agujero. Al comenzar a hacer esto en un mes de forma regular después de mes y con gran cantidades de dinero que es fácil ver cómo alguien puede llegar a decenas de miles de dólares en deuda, que es exactamente por qué la mayoría de las personas se sienten como si ellos no tienen ningún dinero ahorrar.
A medida que esta deuda se monta usted puede encontrarse sólo hacer los pagos mínimos cada mes, pero que a su vez sólo significa que usted tendrá que pasar los próximos diez o veinte años pagando por algo que no podía permitirse el lujo, gastando miles de dólares en intereses.
Usted puede ahorrar dinero
¿Esos secretos sonar como el sentido común? Ellos deberían. La mayoría de nosotros sabemos que necesitamos presupuesto de nuestro dinero, ahorrar dinero para el futuro, y quedar libre de deudas, pero muchos de nosotros todavía no podemos hacerlo. Por desgracia, sin llegar a ganar la lotería, no hay secretos para la creación de riqueza. Estos tres principios de manejo de dinero de sonido son la base de las finanzas personales.
Una cosa es cierta. Si usted puede presupuestar su dinero para que usted está gastando menos de lo que gana y poner un poco de ese dinero en una cuenta de ahorros o de retiro antes de que tenga tiempo para gastarlo, que va a ser capaz de ahorrar dinero y crear riqueza.
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